파산 방법

파산이란 개인이나 조직이 채권자에게 지급할 능력이 없거나 손상되었다고 법적으로 선언된 것입니다.대부분의 경우 개인파산은 파산한 개인에 의해 개시된다.파산은 대부분의 부채를 탕감하는 법적 절차이지만, 개인은 앞으로 대출을 더 어렵게 만드는 단점이 있다.개인 파산의 부정적인 영향을 피하기 위해 빚을 진 개인들은 많은 파산 대안을 가지고 있다.

아무 조치도 취하지 않다

파산하면 채권자가 자신들에게 불리한 판결을 받을 수 없다.판결에 따라 채권자는 임금을 가명하거나 특정 유형의 재산을 압류하려고 시도할 수 있다.그러나 채무자가 (실업 또는 퇴직으로) 임금이 없고 재산이 없는 경우에는 "판결증명서"로 판단하면 재정상황에 영향을 미치지 않는다.채권자는 일반적으로 자산이 없는 채무자에 대해 법적 조치를 취하지 않는다. 왜냐하면 그들이 판결을 받을 가능성이 낮기 때문이다.

대부분의 국가에서는 7년이 경과하면 채무자의 신용기록에서 부채가 삭제된다.

자산이나 소득이 없는 채무자는 채권자에 의해 확정될 수 없으며, 따라서 "무조치" 접근법이 올바른 선택일 수 있으며, 특히 채무자가 채권자가 압류하려고 시도할 수 있는 안정된 수입이나 재산을 가질 것으로 예상하지 않는 경우이다.

자기 자금 관리

부채는 주어진 기간에 수입보다 더 많은 돈을 쓴 결과이다.부채를 줄이기 위해 가장 확실한 해결책은 월별 지출을 줄이고 서비스 부채에 대한 추가 현금 흐름을 허용하는 것입니다.이는 개인 예산을 편성하고 비용을 분석하여 비용을 절감할 수 있는 영역을 찾는 것으로 가능합니다.

대부분의 사람들은 매달 지출하는 지출 명세서를 검토할 때 지출을 줄일 수 있는 방법을 찾을 수 있다.비용 절감을 위한 공통적인 분야로는 외식을 줄이고, 차를 운전하는 대신 대중교통을 이용하고, 향상된 전화와 케이블 TV 서비스를 없애는 것이 포함될 것이다.

채권자와 교섭하다

채권자들은 과도한 부채를 안고 있는 채무자들에게 파산이 선택 사항이라는 것을 알고 있기 때문에, 대부분의 채권자들은 파산으로 모든 것을 잃는 대신, 그들이 돈의 일부를 받을 수 있도록 화해 협상을 할 용의가 있다.

채무자가 충분한 소득을 가지고 있거나, 그 대금을 채무에 적용할 수 있도록 청산할 수 있는 자산이 있다면, 협상은 실행 가능한 대안이다.협상을 통해 채무자는 재정을 재건할 시간을 벌 수 있을 것이다.

기업 입장에서는 채권단과 합의한 구조조정이 일반적인 방법이지만, 이를 위해서는 ^[1]모든 채권단의 동의가 필요하다.

채무 재조정

채무조정은 현금흐름 문제와 재정난에 직면한 민간 또는 공기업(또는 주권기업)이 유동성을 개선 또는 회복하고 사업을 계속할 수 있도록 연체채무를 줄이고 재협상할 수 있도록 하는 과정이다.

워크아웃으로도 알려진 법정 밖 구조조정이 점점 더 세계적인 현실이 되고 있다.채무 재조정은 일반적으로 비용이 덜 들고 파산 대신 선호되는 대안이다.기업 부채 재조정과 관련된 주요 비용은 은행가, 채권자, 벤더 및 세무 당국과 협상하는 시간과 노력입니다.채무 재조정은 일반적으로 부채의 감소와 지급 조건의 연장을 수반한다.

채무 통합

만약 이자 지급액이 채무자가 감당할 수 있는 금액보다 크다면 부채는 문제가 된다.채무 통합은 일반적으로 저금리로 한 대출자(일반적으로 은행)로부터 차입하여 다수의 고금리 채무(예: 신용카드)를 상환할 수 있는 충분한 자금을 필요로 한다.부채를 통합함으로써 채무자는 많은 다른 채권자에 대한 많은 지불을 하나의 채권자에 대한 월 지급으로 대체함으로써 그들의 월별 예산을 단순화할 수 있다.또 금리가 낮다는 것은 대출 원금에 대한 채무자의 월상환액이 많아져 채무상환이 빨라진다는 것을 의미한다.대출자의 신용이 그 자체로 충분하지 않다면, 공동 서명인이나 자동차와 같은 다른 담보가 필요할 수 있다.

채권자에 대한 정식 제안

채무자가 개인 예산 편성, 채권단과의 협상 또는 채무 통합을 통해 채무 문제를 해결할 수 없다면 최종 파산 대안은 채권단과의 정식 제안 또는 거래이다.

국가마다 채무에 대한 타협에 대한 법적 절차가 다르다.미국에서는 채무자가 제13장 임금근로자 계획을 제출할 수 있다.이 계획은 일반적으로 최장 5년간 지속되며, 이 기간 동안 채무자는 채권자에게 분배된 금액을 지불한다.

캐나다에서는 정부 허가를 받은 제안 관리자의 도움을 받아 소비자 제안을 제출할 수 있습니다.채권단은 제안서를 제출한 지 45일 만에 찬성표를 던진 뒤 달러 가치로 채권단의 과반수 이상이 찬성표를 던지면 받아들여진 것으로 간주한다.

개별 자발적 준비

영국에서는 개인자발적약정(IVA)이 채무자 파산신청에 대한 주요 공식 대안이다.IVA는 1986년 파산법의 일부이며 기본적으로 채무자는 통상 5년에 걸쳐 채권자와 정식 상환 계약을 체결할 수 있다.대부분의 경우 채무자는 채권자에게 채무를 전액 상환하지 않지만 IVA 제안은 기본적으로 5년 상환기간 말에 채권자가 나머지 채무를 탕감할 수 있도록 허용한다.파산 신청과 마찬가지로 최근 몇 년 동안 영국에서 IVA 제안 건수가 빠르게 증가하고 있다.

레퍼런스

^ Lei Lei Ekvall; Evan Smiley (17 April 2007), Bankruptcy for Businesses: Benefits, Pitfalls and Alternatives, Entrepreneur Press, ISBN 978-1-59918-096-0

외부 링크

[EkvallSmiley2007-1] Lei Lei Ekvall; Evan Smiley (17 April 2007), Bankruptcy for Businesses: Benefits, Pitfalls and Alternatives, Entrepreneur Press, ISBN 978-1-59918-096-0

[1]

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