【理財知識+】全新2024寵物險比較 高性價比寵物保險哪家最推薦？

隨著不婚、晚婚、不生慢慢成為普遍的社會現象，許多家庭選擇養毛小孩來陪伴。毛小孩對於很多人來說就是家庭的一份子。這些旺星人，喵星人的生活品質及健康也逐漸受到飼主們重視。台灣的健保制度聞名於世，但是在寵物們卻不像一般人擁有健保，一次看病的花費總是昂貴許多，有帶過寵物看過醫生的飼主更懂得寵物保險的重要性。不過市面上這麼多寵物險保單，哪張才是最適合我家毛小孩的呢？fincake 幫大家整理各家寵物險的保單特色和保障項目，讓你在最短的時間裡，選擇最合適的寵物險保單，鏟屎官們必收藏！

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什麼是寵物險？

什麼是寵物保險呢？寵物保險就像人類的醫療保險，主要為毛孩提供醫療相關的保障，不論是「門診」、「手術」或是「住院」都有理賠。除了醫療費用，同時也有理賠包含寵物侵權、寄宿、走失協尋、喪葬等項目，隨著養寵物的愈來愈來多，寵物保險的發展也愈來愈多元化，產險公會於2023年推出新版寵物險條款，並要求各家保險公司依照公版推出新寵物保險方案，其中明確的規定包含「寵物醫療費用保險」、「寵物侵權責任保險」、「寵物協尋廣告費用保險」、「寵物喪葬費用保險」、「寵物重新取得費用保險」幾項。以下將為大家介紹各種保險保障內容有什麼！

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寵物險選購必注意的三大重點

家裡有毛小孩的人應該很清楚養寵物光是基本開銷如飲食、營養補充、等等並不如想像中的便宜。如果毛小孩發生了一些疾病或是在外面玩耍跟其他的毛小孩發生衝突而受傷，進一次醫院最基本的花費從上千元，如果有碰上嚴重的情況，或是像慢性疾病甚至上萬元也是常有的事。而寵物險可以有效減輕寵物醫療、或是因侵權造成金錢上的負擔。但在過去的寵物險有損失率過高、理賠爭議多等問題，因此在挑選寵物保險有以下重點要注意：

注意各項醫療項目的「單次理賠額度」

在挑選寵物保險時，醫療理賠額度是一個重要的考慮因素。需要注意的是，通常保險公司所提到的上萬元醫療額度是指一年內可理賠的總額度。實際上，醫療費用又細分有門診、手術和住院費用，並各別設有單次理賠額度。舉例而言，F保險公司提供一年6萬元的醫療總額度，並且每次手術最高可理賠1萬元，這表示你每次手術最多可以理賠1萬元，一年內共可累積理賠至6萬。因此，最好選擇單次理賠額度越高的方案，這樣在額度內能夠獲得更多的保障。

注意是否有「自負額」​

現行的寵物保險多半設有自負額限制，表示在申請理賠時，飼主仍需負擔「一定比例」或「固定金額」的費用。舉例而言，C保險公司方案單次門診可理賠2,000元，自負額為20%，當你今天門診花費2,000元，則實際申請理賠的金額為2,000元x（1-20%）=1,600元。因此，選擇無自負額限制的寵物險，在理賠上會簡單些！

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注意「疾病等待期」與「除外責任」

寵物保險也類似於人類的醫療險，設有疾病等待期的限制，期間內發生的疾病不在保障範圍中。意思是投保後不能立即申請理賠，而是需要等待一段期間後，才能申請疾病相關的理賠。在新的公版寵物險條款中也有針對等待期制定統一的規範，一般疾病如：感冒、腸胃炎等的等待期為30天，而癌症、膝關節異位、心臟疾病等的等待期則為90天。但是對於意外事件，則沒有等待期限制，可以立即申請理賠。

另外，在投保寵物保險之前，必須仔細閱讀保單條款中的「除外責任」內容。除外責任指的是保險公司不負理賠責任的情況（白話文：會拒賠的情況），常見的醫療除外責任包括「身體檢查」、「疫苗接種」、「口腔疾病」、「退化性疾病」、「結紮」、「生產」等項目。因此，只要清楚了解保險公司什麼情況會拒絕理賠，申請理賠時才會順利。

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新版的寵物保險可以買嗎?

依照新版定型化的寵物險規範，飼主如果想買到跟過去相似的保障內容，一年得多花1～2千元左右，確實是費用增加了不少。主要還是看每一個飼主的心態，保險的概念就是不怕一萬只怕萬一，如果毛孩不幸罹患慢性病、癌症等，有保險的話可以分擔飼主壓力的效果十分顯著，因此fincake還是會建議飼主依照自己飼養的毛小孩情況選擇適合的寵物保險。

寵物保險方案比較

fincake為飼主將市售的寵物保險方案，整理成二大保費區間，並提供分析及建議，讓你快速找到適合的保險！

保費一年預算「$4,000(含)以上」的寵物險

產險公司		富邦產險	明台產物保險	旺旺產物
方案		「寵物險專案」 L3方案	寵物綜合保險己式	寵物險 方案三(狗)
承保年齡限制		寵物首次投保2個月至未滿8歲
寵物醫療費用保險 (指定獸醫院)	門診費用	每次2千 保期內最高6千	每次2千 / 限5次	每次3,200 / 不限次數
	住院費用	每次3萬 保期內最高6萬	每次8千 / 限1次	1.6萬 / 不限次數
	手術費用	每次3萬 保期內最高6萬	每次1萬 / 限1次	8萬 / 不限次數
	保險期間（一年） 累積最高保險額	12,6萬 （自負額20%）	2.8萬	12.8萬 以上無自負額限制
寵物喪葬費用保險 (保期內最高給付)		5千	5千	5千
寵物侵權責任保險  (累積最高賠償金額 ,無自負額)		200萬	10萬	100萬
寵物協尋廣告費用保險		2萬	n/a	2,000 元
被保險人住院期間寵物寄宿費用保險  (保期內最多10日)		每日最高1千	每日最高1千/上限10日	每日最高1千/上限10日
年保費（以3歲狗狗為例）		5,961 元	4,011 元	4,866 元
官網連結		去官網	去官網	去官網

※本表格之承保範圍及其內容為方便瀏覽比較故僅供參考;詳細給付範圍限保單之承保項目為限, 承保理賠條件請依條款記載為主。

※注意事項：實際保障內容與保費依各保險公司官網為主

因為在舊版的寵物險就已經花了將近4,000元了。新版的這個預算區間，以旺旺寵物險提供的醫療總額度為最高，醫療各項目額度也相當高，門診單次有3,200的額度、住院1.6萬、手術8萬，具有「無自負額」、「理賠次數無上限」兩大市場獨有特色。保費雖來到5千元，但以這個額度來看，CP值相當高。另外此方案標榜所有狗狗品種皆可以投保、無續保年齡上限，就此價格區間來看，易安網旺旺寵物險會是目前市售寵物險條件最優的方案。

而富邦寵物險的額度也相當不錯，醫療總額度來到12.6萬元，雖然有20%自負額的設計，但具有住院額度與手術額度高的特色，尤其住院單次最高理賠3萬元，若有住在特殊病房的需求，即可有效減輕飼主壓力。

保費一年預算「$4,000以內」寵物險

產險公司		富邦產險	明台產物保險	旺旺友聯產險
方案		寵物險專案 S3方案	寵物險己式-熱愛毛孩	寵物險 方案一(狗)
承保年齡限制		寵物首次投保2個月至未滿8歲
寵物醫療費用保險 (指定獸醫院)	門診費用	n/a	每次2千 / 限5次	每次1,700 / 不限次數
	住院費用	每次1萬 保期內最高2萬	每次5千 / 限1次	8,500 / 不限次數
	手術費用	每次1萬 保期內最高2萬	每次1萬 / 限1次	4.25萬 / 不限次數
	保險期間（一年） 累積最高保險額	4萬 (自負額20%)	2.5萬	6.8萬 無自負額
寵物喪葬費用保險 (保期內最高給付)		n/a	5千	n/a
寵物侵權責任保險  (累積最高賠償金額 ,無自負額)		100萬	10萬	100萬
寵物協尋廣告費用保險		1萬	n/a	2,000 元
被保險人住院期間寵物寄宿費用保險  (保期內最多10日)		每日最高500	每日最高1千/上限10日	n/a
旅遊行程取消費用		n/a	2千	n/a
年保費（以3歲狗狗為例）		2,987 元	3,811 元	2,532 元
官網連結		去官網	去官網	去官網

※本表格之承保範圍及其內容為方便瀏覽比較故僅供參考;詳細給付範圍限保單之承保項目為限, 承保理賠條件請依條款記載為主。

※注意事項：實際保障內容與保費依各保險公司官網為主

因為過去有投保過的年保費就是在4,000元以內。過去市售主流的寵物保險，大部分年保費皆落在這個區間，但是看了一個新的公版推出的寵物險方案，可以發現，保費在4,000元以內能得到的保障已經比舊的版本來得低許多。

在這個價格區間，評估的要點主要還會是看醫療費用的總額度，並且有理賠門診費用，在住院、手術兩個項目上額度也要足夠，整體來看要有性價比，對飼主來說也較方便。而無自負額、無理賠次數限制，也讓理賠相對不綁手綁腳。如果考量單次住院額度，則以富邦產險之每次最高1萬元為佳。

常見問題