退休不應存錢，而是要存「資產」！ 台灣好媳婦佩甄退休3大規劃，卻被專家說要注意這件事

退休不該是存現金！若退休後想要每個月有5萬元的生活費，以退休後還有25年的生活計算，至少要存到1,500萬元才夠！而這個數字還未考量醫療、通膨等風險，有沒有什麼方法可以提早達成？同時兼顧退休的4大風險呢？藝人佩甄分享，因為喜歡房產抗通膨的特性，所以她存房，但「雞蛋不能放在同一個籃子」，所以她現在也定期定額基金跟ETF，以「存資產」的方式來準備退休。

酸辣粉要600元！物價上漲，國人預期退休金要1,403萬元

通膨是當前最受關注的議題，根據基富通「好好退休準備平台」在2024年第2季所進行的「萬人退休準備大調查」，發現跟2020年的調查結果相比，國人預期要準備的退休金提高了將近300萬元，平均要準備1,403萬元才打算退休，反映出民眾擔心物價上漲的問題。

提到通膨，佩甄有感而發，她開玩笑地說「我可能要從『台灣好媳婦』變成『台灣好婆婆』」，因為她近日去歐洲旅遊，在倫敦吃了一碗600元的酸辣粉、也因為在準備孩子的教育基金時，發現孩子若想出國念書，每年的費用要準備300萬元以上，物價高漲，讓她不得不延後預期退休的時間表。

不過，退休不僅有通膨要擔心，萬寶投顧董事長朱成志表示，在規劃退休時，要思考4大風險，包含：長壽風險、通膨風險、醫療風險、投資風險。

讓資產滾雪球！謹記提早開始、分散風險兩大原則

要如何降低這些風險呢？朱成志以股神巴菲特的「滾雪球觀念」來說明，把小雪塊滾成大雪球，好比是把小錢滾成大錢，所以投資要長期持續，但同時要知道人生會有消耗、會有意外，所以在滾雪球的時候，最好可以提早開始、分散風險，所以「雞蛋不能放在同一個籃子」。

佩甄分享自己的布局狀況，過去因為家人的居住需求，所以她努力存錢買房，但因此讓她成功抵禦了通膨，她也投資股票，然而因為沒時間看盤，所以只買龍頭股當存股，現在則增加ETF跟基金的配置，因為不用天天看、又可以做到多方位的配置。目前在房地產、股票、ETF跟基金的資產比重大約是60%、15%、25%。

不過朱成志提醒，去年以來，因為新青安的優惠房貸政策等原因，房價在短時間過度拉高，所以近期針對房市「不要太盲目」，而股票、基金等因為可以全世界布局、分散風險且機會很多，比起單壓房地產，資產配置可多一些彈性存在，是多數人可以注意的資產類別。

參考「生命週期投資法」、善用「好好退休準備平台」開啟退休準備

但是，比重到底要怎麼規劃呢？朱成志建議，可以參考「生命週期投資法」，30歲求累積、40歲找平衡、50歲享穩定，原則是：年紀愈輕、布局愈多積極型的產品。

舉例來說，30歲的時候，可以將80%的資金布局在股票型基金，如全球型、美國大型成長、美國中小型、科技型，另外20%則布局穩健的債券型基金或貨幣型基金。40歲時，積極型產品的比重可降至65%，50歲時再降至50%，逐步提高穩健型產品的比重，讓資產波動變少、增加現金流。

「不要以為退休是年紀老的人的事！」朱成志強調，早早做、早早好！投資要考慮風險，但年輕不要怕跌倒，只要方向正確、長期投資都會有不錯的正報酬。有了正確觀念，下一步就是認真執行投入，千萬記得，退休準備不應該是存現金，而是要投資在金融商品上，讓合理的報酬幫你打敗通膨和長壽等風險。

至於該怎麼選出標的？在基富通的網站上有「好好退休準備平台」，裡面的基金標的是由產官學界專家嚴選而來，都是適合長期投資的基金，獨家販售，且該平台的基金經理費都小於1%，比起一般的基金可省下每年3%、4%的經理費，同時定期定額終身零手續費，可協助投資人在退休準備上贏在起跑點。