Herausforderung

Cleo ist ein KI-Assistent, der Nutzerinnen und Nutzern mit einem spielerischen Sinn für Humor beim Sparen, Wirtschaften und beim Aufbau einer gesunden Beziehung zu ihrem Geld unterstützt. Mit einem Cleo Plus- oder Cleo Builder-Abonnement erhalten Sie Zugang zu Zusatzleistungen wie zinslosen Barkrediten, die Sie zurückzahlen können, sobald Sie dazu in der Lage sind, und können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Zuvor wickelte Cleo sowohl Abonnements als auch Barkredite über einen traditionellen Zahlungsdienstleister ab. Für beide Arten von Zahlungen gab es hohe Ablehnungsquoten, was Cleo Umsatz kostete und das Unternehmen dazu zwang, die mit den fehlgeschlagenen Transaktionen verbundenen Gebühren zu zahlen.

„Wenn unser Zahlungsabwickler Transaktionen ablehnt und immer wieder Zahlungen fehlschlagen, schadet das unserem Geschäft, denn wir verlieren Geld und unsere Nutzer können nicht mehr auf die Dienste zugreifen, die sie benötigen“, erklärt Callan Carvey, Global Head of Operations bei Cleo. „Wir benötigten ein zuverlässiges Zahlungssystem, um die Quote erfolgreicher Transaktionen zu steigern und erfolgreich Geld einnehmen zu können.“

Darüber hinaus konnte Cleo betrügerische Transaktionen nur in begrenztem Maße verhindern, da nicht genügend Daten zur Verfügung standen, um verdächtige Aktivitätsmuster zu identifizieren. Stattdessen musste das Team viel Zeit für die Betrugserkennung im Nachhinein aufwenden, um sein Betrugsmodell zu aktualisieren und künftige Probleme zu verhindern. Cleo suchte einen Weg, um Betrug zu stoppen, bevor er geschieht, insbesondere um Rückbuchungsbetrug einzudämmen und gleichzeitig sein Team vom Zeitaufwand für manuelle Anfechtungen zu entlasten.

Lösung

Um die Quote erfolgreicher Transaktionen zu steigern, implementierte Cleo für Abonnementzahlungen und sein Barkreditprodukt Stripe Payments. Durch die direkte Integration von Stripe in die Kartennetzwerke und die Funktion Adaptive Acceptance, die mithilfe von Modellen des maschinellen Lernens abgelehnte Zahlungen in Echtzeit optimiert und wiederholt, konnte Cleo die Wahrscheinlichkeit, dass Kundenzahlungen abgelehnt werden, verringern.

Zusätzlich hat Cleo Stripe Radar for Fraud Teams integriert, um Betrug zu erkennen und zu verhindern. Radar for Fraud Teams wurde auf Grundlage von Hunderten Milliarden Datenpunkten trainiert und gibt mithilfe von Betrugsfrühwarnungen eine Warnung an Cleo über verdächtige Aktivitätsmuster aus und blockiert automatisch Zahlungen mit hohem Risiko. Cleo verwendet Radar for Fraud Teams auch, um individuelle Sperrlisten zu erstellen, um Angriffe von Nutzerinnen und Nutzern mit bestimmten E-Mail-Adressen, Kartennummern und IP-Adressen zu unterbinden. Dank des anpassbaren Schutzes von Radar for Fraud Teams kann Cleo Betrugsregeln einrichten, die ganz auf seine Anforderungen und Risikotoleranz zugeschnitten sind.

Im Falle verdächtiger Rückbuchungen erspart die Integration von Stripe mit Chargehound – einer umfassenden Rückbuchungslösung, die die Anfechtung von Rückbuchungen automatisiert – Cleo die Anfechtung von Rückbuchungen selbst. Stripe übergibt die Details der beanstandeten Zahlungen per API an Chargehound, welches dann automatisch die Anfechtung mit dem Kreditkartenaussteller abwickelt. Auf diese Weise kann Cleo entgangene Umsätze aus betrügerischen Rückbuchungen zurückerhalten, ohne Zeit und Ressourcen für die Anfechtung von Rückbuchungen aufwenden zu müssen.

Ergebnisse

Anstieg der Rückzahlungen von Barkrediten um 1,5 %.

Mit Stripe Payments konnte Cleo einen Anstieg erfolgreicher Rückzahlungen von Barkrediten um 1,5 % verzeichnen. Das bedeutet, dass Cleo mehr Geld aus erfolgreichen Zahlungen erhält, während die Kosten für fehlgeschlagene Transaktionen sinken und der Umsatz insgesamt steigt.

„Als Unternehmen betrachten wir alles in Bezug auf seinen ‚Lifetime Value‘, also den Dollarwert, der jeder Nutzerin und jedem Nutzer zugeschrieben wird“, so Carvey. „Die Nutzung von Stripe für unser Barkreditgeschäft senkt unsere Fehlschlagskosten durch Steigerung der Erfolgsquoten, was sich positiv auf den ‚Lifetime Value‘ unserer Nutzerinnen und Nutzer auswirkt.“

23 % niedrigere Rückbuchungsrate bei Barkrediten

Dank Radar for Fraud Teams konnte Cleo die Rate der betrügerischen Rückbuchungen bei seinem Barkredit-Service um 23 % senken. Dadurch vermeidet Cleo nicht nur beträchtliche Umsatzeinbußen, sondern das Expertenteam für Betrugsaufdeckung von Cleo spart auch reichlich Zeit und Ressourcen für die manuelle Erfassung und Analyse von Daten zur Betrugsbekämpfung.

„Mit Radar for Fraud Teams können wir mit den Betrügerinnen und Betrügern Schritt halten: Wir nutzen Inputs und Trends, um unsere eigenen Betrugsregeln aufzustellen, mit denen wir Betrug nahezu in Echtzeit erkennen und verhindern“, so Carvey. „Ohne das Radar-Dashboard, die Betrugsfrühwarnungen, die Anpassungsmöglichkeiten und vieles mehr müsste unser Expertenteam für Betrugsaufdeckung dreimal so groß sein wie heute, wenn nicht noch größer.“

15.000 $ monatliche Einsparungen durch automatisierte Anfechtungen von Kreditkartenrückbuchungen

Durch die Anfechtungsautomatisierung bei Kreditkartenrückbuchungen durch die Integration von Stripe mit Chargehound kann Cleo betrügerische Kreditkartenrückbuchungen automatisch anfechten, was Einsparungen von 15.000 $ pro Monat an wiedererlangten Kreditkartenrückbuchungen und eingesparten Gebühren für Anfechtungen bedeutet. Seit der Implementierung konnten so über 200.000 $ eingespart werden – ohne dass das Expertenteam für Betrugsaufdeckung von Cleo Zeit für die manuelle Anfechtung der stornierten Zahlungen aufwenden musste.