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台股除權息旺季來臨,今年上市櫃公司預計將配發總計約2兆元的現金股息,但投資人若將剛領到手的股息當作零用錢急著花掉,就浪費了長期投資帶來的複利效果,而該如何發揮股息的最大價值?凱基證券建議,可規劃善用股息收入彌補投資與保險兩方面的不足,不僅直接能省下成本支出,更可以帶來穩健的財富增長,提前達成富足人生的目標。
針對「上有老、下有小」三明治族群,凱基證券財富管理處主管阮建銘建議,在投資方面,除了台、美股部位,可增加投入平衡型基金、債券型ETF或是海外債,讓股債配置平衡,待日後家庭責任減輕,再將更多資產重心,移轉至息收固定的商品,穩定退休後的金流;保險部分,建議先作足醫療及意外保障,日後不僅能獲得更好的醫療品質,也可減少對家庭經濟的衝擊,如有餘裕可增加利率變動型終身壽險保單,獲得更周全的防護,該商品具有固定預定利率和浮動宣告利率,當宣告利率高於預定利率時,有機會享有增值回饋分享金,可提供資產增值、壽險保障以及滿足樂齡財富傳承的需求。
至於初入職場的年輕人,雖無較多資產但風險承擔力相對較高,可選擇具潛力的中大型成長股ETF或產業型基金,透過定期定額方式攤平成本,有效降低市場波動帶來的損失,儘管起始本金不高,但利用股息再投入及時間複利效應,仍可創造可觀的報酬;保險方面選擇定期壽險及實支實付醫療險、癌症險等,先用低保險費建構基本保障,未來再視自己的經濟能力調整。
凱基證券提醒,投資與保險都不是買了就能一勞永逸,需根據不同人生階段的責任和家庭狀況進行調整,規劃出符合自身需求的投資組合和保障內容,逐步迎接富足人生。
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