月薪3萬靠「新青安」買房悲劇了?達人嘆:怪錯人
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一名月薪3萬元的作業員以為,能在新青安方案的幫助下,入手一間1200萬元的預售屋,但他下訂後才發現,自己面臨還不出款項的窘境,貼文一出招來網友大罵「新青安害死人」,把罪魁禍首推給新青安政策。不過擁有20年房地產與金融投資工作經驗的達人「阿宅-雙碩士地產顧問」則一一檢驗細節,直言「和新青安八竿子都打不著」。
阿宅試算,當事人若購買1200萬元的預售屋,假設交屋後貸款40年,貸款8成、貸款額960萬,自備款需準備240萬,訂簽開則為120萬元;若以新青安一段式利率2.15%試算、並申請5年寬限期,寬限期間每月需支付約1.7萬元,寬限期滿後每月支付約3.3萬元。
▼作業員想靠新青安買1200萬房圓夢,結果悲劇。(示意圖/pixabay)
若按照當事人說法,是以信貸及保單貸款,來支付訂簽開頭期款120萬元,不過阿宅指出,信貸有個天條「DBR22倍」,銀行不需要擔保品的放貸額度,最多不能超過平均月收入22倍。以當事人月收3萬元計算,最多僅能借到66萬的信貸,差額54萬需要用保單借款來補足。
奇妙的是,若當事人一直以來靠兼差、申請學貸等方式過活,生活應不太有餘裕,甚至是月光族,恐怕沒有多少已繳保費可以再貸出來運用,「保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,依保單性質不同,可貸得保單價值準備金(已經繳出去的保費)約3至9成的金額」。
▼阿宅坦言,以當事人的條件來看,最後很可能無法過件。(示意圖/pixabay)
阿宅也質疑,新青安房貸的對象,是已經完工的成屋,預售屋尚未完工,根本還沒到申請房貸的階段,因此這個個案,現況根本跟新青安房貸一點關係都沒有,「罵新青安根本是張飛打岳飛,八竿子都打不著。況且,如果真的未來想申請新青安房貸,銀行也不見得會借給你!」
阿宅強調,銀行評估當事人的還款能力,會參考月負債收支比,通常不應超過7成,本案以貸款試算結果,負債收支比早已超過標準,如果不提供保證人,銀行恐怕根本不會借錢給當事人。
(封面示意圖/pixabay)