2024-09-06 ESG.健康與ESG
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2024-08-31 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/高利率投資 讓房款化為烏有
2018年底售出久不居住的舊居。房款還沒入帳,姪孫興沖沖的說:「嬸婆,我介紹妳一個投資方案, 8%以上年利率,絕對保本。」於是銀行基金投資專案經理登堂入室。先是說他負責全台業務,每天走透透開投資說明會,XXX投入百萬美元、XXX又加碼買入…還秀出他們到銀行買基金的照片;又說基金熱銷,他手中只有若干名額,要買要快,還說可用兒女名義買,因為是境外基金,不受每年240萬元贈與額限制。那些銷售話術十分打動我。我先買入10萬美元,每月按時匯入的利息換算台幣也有2萬元左右,覺得可彌補退休金被砍的心有不甘。於是加碼買入,再10萬、又10萬…。後來美元匯率一貶再貶,我兩頭賺,既賺利息,又賺匯差,帳簿上的數目讓我心花怒放。去年初看中一處新成屋,價錢尚可負擔,因此想贖回部分資金買房。業務經理卻百般推託,先說金管會卡住作業、又說買入贖回的人太多,作業不及…。我驚覺不妙,算算投入70萬美元,投訴無門,問姪孫幫我打了幾通電話,官方說法:今年的獲利贖回申請,6月之後才會陸續處理。於是我們一等再等,所有贖回基金的消息都是等等等。保本高利率,讓我的房款一夕之間化為烏有。
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2024-08-27 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/高利投資騙走百萬 去貪念才不會受騙
還記得鴻源投資公司倒閉案嗎?當年有不少人被騙得血本無歸,當然我也是其中之一。當時我在軍中服務,薪水都存在郵局裡,因為當年的郵局利息有8%,讓我每年都有一筆不錯的利息收入,生活倒也安穩。直到同事慫恿我加入鴻源投資,從此便掉進了詐騙的陷阱。因著同事三寸不爛之舌以及高明的騙術,更因為自己一時的貪念,所以我才會將定存的125萬元解約後投入,並且說服母親也將定存解約後投入100萬元。前四個月我確實都有領到利息,但是在第5個月就爆發了鴻源吸金倒閉案,並且造成了社會上許多的悲劇。那時我還年輕,還能承受住金錢上的損失,但面對年邁的母親,卻是難以交待,於是我把房子抵押後將100萬元還給母親,而且謊稱已託人把錢要回來了,這才安了母親的心,但我從此就得背負起沉重的房貸。「天下沒有白吃的午餐」,「你要別人的高利,別人就要你的本金」,現今社會上騙術千百種,受害者也層出不窮,唯有不聽、不看、不接、不回、去除貪念,才能不為利誘,不會上當受騙。都說老人容易受騙,但是只要提高警覺,就不怕五花八門的騙術了。我雖已70歲了,卻活得清心寡慾,有過一次慘痛的鴻源受騙經驗,就足以讓我得到教訓,因此現在想要騙我,真的是門也沒有。
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2024-08-26 焦點.元氣新聞
醫學期刊刺胳針談台灣健保困境 這點讓醫護充滿倦怠感!3解方改善
台灣正面臨少子化、高齡化衝擊,近日醫學期刊「刺胳針」( The Lancet)刊出一篇探討台灣醫療體系是否正在崩壞的文章,文中提到搶救關鍵為提高健保費及部分負擔,不能再讓健保總額包山包海。再者,政府應制定醫療工作者合理工時,並強制執行,以符合其他高收入國家標準。健保制度間接造成醫院血汗工作環境「如果不及時進行必要的改革,系統的可持續性將受到嚴重威脅。 」文章指出,台灣是少數讓全民享有健康保險的國家之一,全民健保開辦近30年,每個人每月平均支付保險費為新台幣1377元,盡管擁有平等就醫權利,但也能無限次看病。健保成功的背後有著保費低廉、健保財務危機,醫院難靠本業賺錢,開始四處降低成本,間接導致醫療院所人員「長工時、低薪資」血汗工作環境,增加年輕醫護倦怠感,出現留才、攬才困境。台灣醫務管理學會理事長、新光醫院副院長洪子仁表示,文章一開始先肯定1995年開始實施的全民健保,實現全民健康覆蓋減少健康不平等的成就。但提出目前健保費率5.17%偏低,健保總額成長率低於其他OECD國家,導致健保總額不足,但需求卻因為人口老化及新藥新科技的不斷推陳出新,造成需求與預算缺口擴大。洪子仁說,在總額預算制度的框架下,造成健保點值惡化,醫療機構財務韌性不足,只能在經營管理上不斷壓低成本,反映在醫事人員,就是如文中所言,醫事人員長工時低工資可能降低醫療品質外醫事人員也因為「倦怠感」而離開醫療職場。健保窘境 靠3解方改善該文章最後兩段提到,台灣人口老化及新藥新科技的推陳出新,更加重了健保總額預算不足的窘境,而以下解決之道才可能改善這個現象。1.提高健保費率外。2.要給醫事人員更合理的待遇,更友善的職業環境,以提高醫事人員的留任率。3.健保總額預算必須充足,讓醫療機構有足夠的財務韌性。洪子仁說,政府是聽到了且也正著手進行改革措施,8月22號總統府召開「健康台灣推動委員會」會議中最大的亮點,就是社會福利支出在健保財務協助方案具體提出,將原不屬健保支付的公共衛生等17項專案336億元由政府編列預算支應在健保總額預算,回應世界衛生組織(WHO)疫後建議各國應增加醫療支出,強韌公衛體系與醫療機構,「醫療支出是投資不是成本」。洪子仁指出,公務預算的投入健保支出面增加醫療機構財務韌性,為醫護人員提高薪資穩定醫事人員留任,吸引年輕人願意醫療保健產業為選擇科系,另外投資60億預算執行「健康台灣深耕計劃」,由全國各醫療機構、醫學會或醫事公會等團體,根據在地健康需求提出計畫,像是創新醫療技術發展、培育AI、重症加護、臨床藥師人才等,透過計劃引領健康台灣的政策從預防醫學到疾病治療,銜接長照3.0全人醫療服務,達成2030健康台灣願景目標。責任編輯葉姿岑
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2024-08-22 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/自助餐老闆娘做投資夢 被越南員工騙走200萬
那天去自助餐店買飯菜,熟識的老闆娘向我訴苦,她說,越南外配小麗騙了她200萬元。小麗原是她僱用的員工,手腳勤快,動作俐落,很得老闆娘信任和賞識。某天小麗跟老闆娘說,想在家鄉投資買土地,現在越南正值經濟發展期,很多台商都前往設廠,土地將來肯定增值,並建議老闆娘一起投資,一起賺大錢,比辛辛苦苦經營自助餐店好賺多了。老闆娘一開始猶豫不決,禁不起小麗再三遊說,心想小麗看起來勤勞樸實,應該不會有問題。前後拿出200萬元讓小麗去投資,等著土地增值賺大錢。沒想到,小麗拿到錢沒多久便從人間蒸發,老闆娘聯絡不上,急得如熱鍋上的螞蟻,最後殺去小麗家要人。這才知道,小麗早已逃回越南,夫家也不知其下落。「虧我那麼信任她,把她當自己的女兒看,她怎麼可以騙我的錢?」老闆娘愈說愈激動,氣得咬牙切齒。經此打擊,老闆娘幾乎一蹶不振,好在她媳婦接手了自助餐店,婆媳倆努力經營,希望把被騙走的200萬賺回來。經此事件,老闆娘對新住民,尤其越南外配十分反感。我跟她說,那是例外,絕大多數新住民都是善良正直的,她們都腳踏實地,認真打拚生活。也告訴她,以後凡是要你掏腰包的,要出錢投資的,一律拒絕,千萬別輕易相信任何人,老本可要顧好。
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2024-08-19 焦點.杏林.診間
醫病平台/尋尋覓覓媒體資訊大海中
【編者按】:本週的主題是「媒體對精神健康的影響」。這次很榮幸能邀請到「精神健康基金會」董事長胡海國教授就這重要的議題,由他邀請關心這議題的學者分別寫出他們的看法。胡董事長本身以「精神病理學」的專長點出沈浸於「數位網路媒體的資訊大海」對精神健康的影響,並提出個人「精神樂活」的觀點。基金會精神健康指數組召集人楊聰財醫師肯定媒體在健康和精神健康報導的關鍵角色,但更強調其責任不僅僅是提供信息,更是要以負責任和倫理的方式來影響和引導公眾的健康行為和態度。大學通識中心的張松年教授以從事教學與輔導的觀察,點出網路媒體對青少年心理健康造成的負面影響。他語重心長地指出:「停止嘲諷批評,結合有志之士,同道中人,找到這些需要幫助的學子,提供真實、安全與溫暖的連結機會,使他們重新擁有自信、人際與目標,自然能抵擋網路的負面誘惑,進而再影響更多需要幫助的年輕生命。」早期到日本旅行,看到日本人人手上一本書,當時有人說台灣人不如日本人用功。事隔幾年,在日本旅行發現日本人人低頭看手機,時至今日的台灣,不管男女老少,不管是在飯局中或坐捷運、搭公車,人手一機,低頭看手機是非常普遍,不輸日本人了。精神病理的觀點:看來當代數位、網路媒體訊息的流通通暢,資訊跨時空,在寰宇裡通行無阻,時時刻刻抓住人的注意力。連走在斑馬線上,走在馬路上,也都專注且認真看手機的資訊,甚至邊看邊聽耳機,阻斷對外界危險信息的警覺,把自己陷入意外事件的高危險群,也不自知。更有甚者,晚上捨不得睡覺,而拼命看手機,尋覓於媒體資訊大海中,使自己陷入無止境的忙碌狀態,剝奪應有的休息與睡眠時間,腦力耗竭,腦的精神功能受損而不自知。正如抽煙喝酒一樣,這種專注重複行為,俱有好奇心滿足感,也會有愉快感受。這種專注的行為,主要是觸動腦內的酬賞系統,在腦神經細胞與神經廻路的可塑性塑造下,會形成一道強而有力、具固執性的酬賞性、追求快速愉快的神經迴路。這種強化的神經迴路,包含「愉快反應中心」的活性。這種愉快感受易與消退,所以要趕快再加碼刺激(繼續專注看手機,尋覓資訊),才能得到原來所期待的愉快感受。為維持這種煙火般,一見即逝的愉快,就得花長長的時間,才能維持那所期待的愉快。這就是網路成癮了。這是在數位媒體資訊大海中尋尋覓覓,最不友善的後果了。在數位網路媒體上資訊大海中尋尋覓覓的時間增長了,容易在尋覓的過程中,碰到動心的訊息,而容易受詐騙廣告或詐騙投資或其他詐騙訊息的誘惑、恐嚇,造成無可挽回的金錢損失。有些人在人生失意,心情低落,對人生充滿負性思考,若在網路上花太多時間尋尋覓覓的當下,就可能會碰到同樣俱負面思考的訊息,觸發負性思考的共鳴,而相約集體行動,不但無法獲取溫暖而正向的導引,反而增強負性思考的強度,而無法自拔呢!時而有所聞的集體結束生命的聚會,大概就是這種情況的後果了。在網路上尋尋覓覓時,對有長期身體不適或精神困擾如失眠,則最容易被一些健康食品那「似是而非」的廣告說詞所吸引而不得不去多加注意,最後付諸行動,損失不少錢財。服用所謂的許多健康食品,不只病情沒有好轉,甚至失去早期就醫、早期治療的黃金時機。在數位網路媒體的資訊大海中尋尋覓覓時,很難避免受假訊息的迷惑、吸引,因而特別注意這些訊息,進而吸收、相信,然後運用這些假訊息於日常生活中,而隨假信息起舞,不只害己也害人。例如,在COVID-19爆發時,接受新冠病毒疫苗注射相關的假訊息,致使不少人不打疫苗,而失去身體保護力。也有政治或社會活動相關的假訊息,例如台灣COVID-19初爆發時在國際上購買疫苗,在網路上流傳官員行賄的似是而非的網路假訊息,在廣為傳遞之下,造成社會攪擾不安的社會事件。這些也常常在假信息的洗禮中,引導一個人表現出盲從的行徑,事後造成無限遺憾。據研究(Science科學雜誌,2024年384期,p959到960、p978到979)顯示「似是而非地錯誤引導他人思考與判斷」的假信息比「完全捏造」的假訊息,更具有影響力。在數位網路資訊大海中尋尋覓覓時,那些似是而非的信息,值得我們更加小心,以免被誤導。這也是數位網路時代的當代人,要多多加強心智操練,以標認普遍的「似是而非」的信息,這是當代人為求明智生活,求得平安幸福,避免被假訊息所騙或傷害的新挑戰囉。根據衛福部2024年7月16日公布「數位網路性別暴力狀況調查報告」有驚人的發現。近六成以上的上網民眾,有過性別暴力的受害經驗,其中又以「騷擾、羞辱、攻擊、跟蹤或肉搜」等樣態最普遍。其中八成受害網民的身心狀況,因此受到不良影響。這也是花太多時間,在數位網路媒體資訊大海中尋尋覓覓的可能傷害呢!人生有限,一天可資知運用的時間也有限。一個人一天要工作8小時,睡眠8小時,其他8小時要有多樣的人生活動,包括做工作的準備與家人、朋友聚會、身體照顧和健康活動以及適當休息,另外當然也要有上網尋求媒體資訊的時間。因此實際上可資用在數位網路媒體尋覓資訊的時間也是有限的。但我們常常聽到一般人說每天上網幾個小時甚至5到6小時。可見因為上網在數位媒體資訊中尋覓尋尋覓覓,會佔用平常生活中太多的時間,因而減少了人生中與家人、朋友互動,功課的準備,小說的閱讀,個人衛生健康照顧,運動等等的時間。這大概是生活中一直感到時間不夠用,每天匆忙過日,行事匆忙,製造性急反應、過度壓力感受,凡事不能從容,易於不耐煩,人際互動容易不協調,甚至在人際互動中失落,精神功能失調,精神不集中,工作表現不如預期,喪失信心,情緒低落。或許這就是當代社會,甚至青少年,好發憂鬱現象的潛在原因吧!精神樂活的觀點:出生在網路媒體時代的人,擁有豐富的網路資訊,好似散步在滿滿果實的森林中,口渴了、飢餓了,隨時伸手可得到可以解渴、可以充飢的果實,真是實質的富有。然而一個人面對這種富有,可以有兩種反應。其一、是對這種滿滿的富有感到十分的滿足,靜靜的享有這種滿足,而人生止步,虛度歲月,停滯不前。其二、是把這種資訊的富有,看作人生發展的資源與工具,他因而一生中裝備齊全,構建人生道路(可能是曲曲折折的道路),開疆闢土,資源豐富,勇往直前走出自我的一片天。最近在媒體資訊裡很轟動的「范斯」先生,他出生於網路時代,頂著悲苦的年幼歲月,但是他抬頭挺胸,踏實地走出人生的每一步,現在更是美國副總統候選人之一。顯然,他出生在網路資訊豐富的時代,而他能善用豐富媒體資訊,在煙花似的網路媒體時代,沒有迷失,而能把持自我人生方向,走出堅實人生道路的典型案例。以我的經驗來說,難免我也和所有人一樣好奇於多元豐富的數位網路媒體資訊,它既豐富又方便。我使用的機會也很多。我在生活步調上,一直順從自然法則,也就是每一天生命有24小時可用,一年就是365天(精健道第6道)。我也深深體會在有限的生命裡,要構建一個有節奏的生活(精健道第3道),每天生活有充實的各種項目的活動,但是維持在從容不忙的生活腳步中。為要每天生活的節奏是美妙的,除了「定時上床起床」外,也要能隨時體會時時刻刻當下的「定與靜」,使我的心境能「寧靜致遠」而心境不亂。為了要每天生活的節奏是豐富的,我努力用心生活,對週遭也多加專注關懷,能把自己和週邊生活環境建立連結,豐富自我的人生內涵和意義(精健道第9道)(參考資料 1)。下面是依我的人生態度與看法,面對數位/網路媒體豐富的資訊環境,我所採取的「要與不要」的做法,或許可以給讀者做一些參考的切入點。畢竟有這麼豐富的資訊,我們身在其中,如何善加利用也是當代人的一種重要的生活技巧。如果沒有良好的生活技巧,我也建議讀者或許要,多加思考,並進行行為的改變,來適應於現代資訊豐富的時代。這種「思考與行為改變」,也就是我常常在提倡的精神健壯之道(精健道)的心腦操練(參考資料 2)了。面對資訊大海時,我的「要與不要」如下:一、我每天要看一份報紙(放棄娛樂版)。在文字報導中,細細思索,與撰文記者的心聲產生互動,對種種社會事件多加體會,我偶爾會把心得放在我的fb上和朋友們分享,一起討論。報紙的文字報導,也可以和網路上所獲得的相對應訊息互作印證。二、我安排每天中午、下午和晚上三個大約30分鐘左右的時段,利用手機或iPad上網進行下列幾項活動。(一),社交群組信息的互動,在fb上發表一些生活點滴的經驗和感想,作為提升精神正向發展的見證,也提供網路上有緣認識的朋友們參考和討論,助益精神生活豐富性與精彩度。(二),在網路資訊大海中尋覓一些世間的新鮮事,盡可能地了解網路媒體上關注的社會或世界事件,和某些有趣逸事,地方采風⋯等等。(三) 另外,在工作的時候,會碰到一些資訊的需求,我也會隨時上網,查一下所需資訊的內容,達到隨時解惑的目標。心情也因而感到通暢呢!三、我會在晚間電視媒體看一段世界與台灣的新聞報導,使自己和週遭的社會與世界有心境上的連結(避免新聞的單一來源)。四、晚間我也會看一段(不必看完整片)電影影片,尤其喜歡拍片場景有地景風光的電影(而不只是在房間裡面拍攝的電影),也喜歡故事內容是有關人文風情、家庭故事或傳記類型的內容,讓心境多一些影音藝術的激發,使生活不落入現實生活的庸俗性。五、在一天充實的活動安排中,若在活動的轉接空檔有較長時間,或者在有空閒的時候,我會喜歡閱讀一些書籍來的資訊,包括宗教的、人文化的、哲學的、腦與人生相關的、文學的、傳記的、甚至於武俠小說的篇章,也是很有趣的資訊上之體會。六、我會嚴格的要求自己不要用手機的時段是:在平時與家人用餐的時間、出外聚會或者和朋友聚餐。我盡量全神貫注在當下的餐飲風味與當下的話題。我會專注在家人間、朋友間相互的情感交流,享有那一份溫暖與互相的給予,盡量體會家人、朋友相聚時,話題上的互動,達到生活上經驗的分享和情感的交流。如此,可以有效地豐富自我人生內在的感受,這是在數位網路媒體資訊大海中尋尋覓覓,所得不到的。當然,為安全起見,我絕不在走路中,看手機。七、我也絕不想經由數位網路媒體資訊出現的方便性與誘惑性去追求財富。要的話,就要找銀行裡的投資理財專業人員。八、我對數位網路媒體資訊所提供的有關種種報導(包括種種社會事件),我不會單線性的接納,我不會直接轉傳朋友或家人。我會以多元性的分析、整合,再做整體性的了解,避免陷入「似是而非」假信息的中毒陷阱。綜合上述,在數位網路媒體資訊很豐富的時代,我們每天生活在這樣的場景裡,我一直認為,每一個人要保持著鮮明的自我人生生活態度與方向,才可以發揮善用媒體資訊的方法,不只擁有資訊的豐富性,更可以把資訊轉為自己人生的資產與人生發展的工具。我一向的生活態度是,在有限人生中,每天生活有節奏,生活充實而不忙;在節奏生活裡的片片刻刻,均可以隨時感受定與靜,而心思不亂。在節奏的生活裡,隨時關心周遭環境人事物,建立與工作環境,社會和大自然環境的心境連結,拓展人生的寛廣度。在這樣的人生架構裡,當代數位網路豐富的資訊,是我經營豐富人生的資本,是我經營精彩生活的工具。我也建議讀者們,可以試著以這種正向的態度,來面對眼前數位網路媒體時代的多元、豐富資訊之海。参考資料1:胡海國,精健道。精神健康基金會,2022年5刷。2:胡海國,心腦操練-人生新主張。精神健康基金會,2012年07 初版。責任編輯 吳依凡
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2024-08-17 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/網戀話題不離錢,買房夢竟是騙局
姪兒在社交平台上認識了一位自稱是來自大陸江西的小資女,在家時總拿著手機和這位女孩進行「兩岸交流」,倘若是單純地聊天分享生活點滴倒也無妨,只是某一日,聽見姪兒告訴對方自己的薪資及存款金額,我察覺不對勁連忙提醒姪兒避免此話題。但姪兒對於長相可愛、聲音甜美的江西女孩甚是癡迷,接下來的幾天,他一有時間就和對方講電話,而話題似乎總是圍繞著「錢」。姪兒認為遇到了一位很棒的對象,雙方已認定彼此是男女朋友,而這位女朋友殷切地表達想來台灣買房子的想法,希望未來能和姪兒一起打拚賺錢,於是遊說姪兒和她一起存錢,且錢要存進一個她們公司在經營的加密貨幣投資平台,平台上每天都可以查看比特幣的漲跌情形。姪兒不疑有他,投放了五千元美元,我們得知他投入這筆可觀金額時都驚訝不已,但他堅信這筆「愛的基金」是真實的,最終好說歹說帶著姪兒至警局報案,並提供手機截圖畫面,在員警的經驗談及提問不少疑點下,姪兒才意識到自己可能被騙了。這一回,姪兒遇上了感情攻勢的投資詐騙,想必其身心俱疲,家人只能不斷地提醒他,投資務必依循合法管道。希望姪兒能汲取教訓,保持理性,不再輕易被外界誘惑所迷惑,和詐騙從此絕緣。
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2024-08-16 退休力.理財準備
已達近9成目標!她用3種最「無聊」的理財方法提早實現財務自由
實現財富獨立、提早退休是不少人的夢想,但願為此付出時間、精力與金錢者少之又少。40歲的軟體工程師博蘭德(Lauren Boland)與伴侶卻認真實踐FIRE(Financial Independence/Retire Early),她在接受內幕(Insider)新聞訪問時表示,他們的退休帳戶「已達到近9成的目標」,由於經濟不景氣,多了些波折;不過她有信心,可在幾年內完全達標。當被問到用什麼方法來實踐FIRE時,博蘭德說他們用的是「無聊的方法」。她說,她知道這不是個令人滿意的答案,但這是事實,多數達成FIRE的人都有項超強能力,就是耐心。博蘭德分享了她「無聊 」理財策略的兩個關鍵原則,並提醒應避免的陷阱:3個「無聊方法」實現財務自由1. 盡可能降低生活成本博蘭德表示,要為退休計畫存到足夠的錢,第一步就是在有工作時盡可能降低生活成本。她說,他們盡量將住房、汽車與食品支出控制在相當低的水準,從不超出能力範圍。她強調,保持低廉的住房成本尤其重要,儘管這在當前可能是很大的挑戰。共同居住有助於降低成本,例如與家人分擔費用,或有長期可靠的室友;有些提倡「共居」者甚至與伴侶以外的人一起購置房產。疫情後的遠距工作熱潮,也為部分人提供了生活在花費較低地區的機會。2. 設定每月儲蓄金額並堅持下去削減生活費後,下一步就很簡單:儲蓄。博蘭德說,如果訂下每月儲蓄計畫、要存多少金額,接下來就是保持耐心並持續下去,便能達成目標。許多財務專家及善於理財者常談到複利的力量,亦即開始投入100元,並獲得 10%報酬率,第二年就有110元,到了第二年底,由於本金增加,加上穩定的報酬率,這筆錢就會變成121元。3. 避免過度另類投資博蘭德指出,有件適得其反的事就是期望快速看到成果,以及尋求快速致富。她說,應對那些承諾在短時間內獲得高報酬但卻不太可靠的另類投資提高警覺。雖然她也有些另類投資,包括一點加密貨幣,但她說不該「陷得太深」,因為可能損失慘重;一旦市場出現大崩盤,可能損失全部或大部分的退休儲蓄。
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2024-08-15 退休力.理財準備
你可能不想聽但必須知道的事 財務專家分享3個「逆耳」忠告
格蘭特(Don Grant)擔任理財規畫師近20年,一直在就金錢問題與人們進行「艱鉅」的溝通;在第一次與客戶見面時,他總是說,「我會告訴你一些你可能不想聽但必須知道的事」。以下是格蘭特在接受「商業內幕」(Business Insider)訪問時,分享了客戶最不想聽到、但卻最實際的三大理財建議。1.沒有存夠錢在堪薩斯州富通顧問公司(Fortis Advisors)擔任投資顧問的格蘭特,經常與不同人生階段的客戶打交道,那些接近退休年齡者都不樂意聽到他們不能隨心所欲地離開職場。格蘭特說,他不得不建議一些人繼續工作幾年;當儲蓄不足時,就無法靠這些錢過活,實現退休的願望。格蘭特說,如果有孩子,還需準備他們的教育基金,無論孩子表現多麼優秀、是否可申請獎學金,但不能認為退休儲蓄足夠支應這些費用。他建議參與529 計畫,至少存足孩子大學學費的60%。2.承受更多風險當市場下跌時,可能會想把投資套現,但千萬不要。格蘭特指出,平均每四年股市就會進入熊市,但從谷底翻升的平均時間約為400天;所以要堅持到底。格蘭特說,必須相信股市與其他市場的過往歷史,這樣就不會破產。他說,要堅持持投資、承擔風險,才能實現自己的目標。對於小型企業來說,這種風險代表願意將投資延伸到公司以外的領域。格蘭特表示,當客戶把錢交在他手上時,會希望將它們放到定存(CD),但疫情期間證明了為何企業必須分散投資;小商家遭受的打擊最大,如果經濟不景氣,便需從另一處獲利。3.購屋負擔比想像的重無論是想買第一棟或是換個夢想中的房子,需要考慮的不僅是房貸問題。雖然擁有自己的房子讓人備感自豪,但是當把周末花在修理陽台、堵漏、修剪草坪或更換屋頂時,這也是在耗費時間與金錢。格蘭特說,這是一項資產,但當它不能創造任何收入時,就是一種「消耗」。格蘭特仍然鼓勵購屋自住,但他會要求客戶記住:衡量買得起的房子之外,還必須想到未來管理與維護的問題。責任編輯:辜子桓
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2024-08-15 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/詐騙集團花招多 我與母姊都上當
詐騙層出不窮,新聞常報導有人遭到詐騙匯出畢生積蓄或養老金,詐騙集團花招百出、推陳出新,讓人防不勝防。我們家即遇到過不同種類的騙術。我大三下學期,有位同學介紹打工機會給我,但對於工作性質及內容卻三緘其口,我想看看也無妨,欣然一同前往。聽完公司介紹後,才發現是個直銷商,也就是老鼠會。對於高達兩萬元的入會費雖然有所遲疑,但在同學及其上線不斷灌迷湯下,讓腦波弱的我做起春秋大夢、描繪變成富婆的美景,拿出積蓄買了個鑽戒入了會。我以為很快可以找到下線,事實是一個都沒有騙到,且知情的朋友都開始避著我,我過得愈來愈不快樂,最終我決定脫離這個老鼠會、回歸單純的學生生活。母親則是65歲生日過後,有天到市場買菜時,被金光黨盯上,對方不知用了什麼迷魂藥,加上慣用的瘋子戲碼,將母親騙回家將家中10幾萬現金、金飾品搜刮一空,這對一向節儉的母親來說,是個不小的打擊,為此她一直自怨自艾、耿耿於懷。我跟母親被騙一次就心生警愓,但我的大姊卻是從年輕被騙到現在,包含被好友借錢不還、倒會、被老鼠會騙、投資有去無回,前陣子她甚至還相信「網路男友」會借30萬美金給她還債。因為曾被詐騙,多少能理解被詐騙者的心理,除非自己能覺醒,否則旁人是愛莫能助的。
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2024-08-14 醫聲.癌症防治
肺癌圓桌會議/晚期肺癌治療缺口共同找解方 健保署:明年五十億暫時性支性可彈性討論
賴清德總統宣示二0三0年要降低癌症死亡率三分之一,肺癌是十大癌症死因之首,約半數患者發現時已屬晚期,「如何減少晚期肺癌的死亡率成」了重中之重,醫界指出,由於目前健保給付未能接軌國際,病人自費情形大幅增加,造成臨床上用藥困境,專家們也希望與政府攜手找出肺癌治療接軌國際,且更積極策略解方。晚期肺癌五年存活率僅一成,日前台灣癌症基金會與聯合報健康事業部共同舉辦「肺癌治療接軌國際,迎戰台彎國病新策略」圓桌會議,與會專家提出多方建議,期待醫界、病團與官方共同努力,依醫療平權精神,達成總統宣示目標。台灣臨床腫瘤醫學會理事長賴俊良指出,要降低癌症死亡率必須得先降低晚期患者的死亡,這與早期患者的長期存活概念是不同,以死亡人數最多的肺癌為例,目前一年約一萬多人辭世,第四期患者又佔了一半以上,若要減少三分之一,須挽救三千人生命,因此補足晚期治療缺口是第一重要任務。談到晚期肺癌治療缺口,新竹臺大分院院長余忠仁指出,以人數佔比最多的EGFR基因突變為例,標準治療是第一線就使用第三代標靶藥物,相較於過去傳統化療時代,病患平均存活期可從八到十個月延長至三年半到四年,但目前健保給付只有十分之一的病人可用藥;至於沒有驅動基因者要用免疫藥物,給付上也有條件限制,若無法獲得給付病人就得自費。新藥使用階級化隱憂與會者分享一名律師在疫情期間罹患肺腺癌,且帶有EGFR突變基因、已腦轉移,雖然國際治療指引建議,晚期肺癌、帶EGFR基因突變患者應以第三代標靶藥物為一線用藥,但當時台灣仍未給付,由於患者沒錢可自費用藥,採取其他治療方式後不久即過世,賴俊良也提到自己曾自掏腰包,幫職場同僚付自費藥物經驗。站在第一線面對病人,臨床醫師還是希望政府可以有更積極的作為,台灣胸腔暨重症加護醫學會理事長陳育民直言,讓帶有EGFR基因突變的晚期肺癌患者可及時使用第三代標靶藥物,是非常急迫的問題,當病人沒有接受國際標準治療,不僅無法參與後續新的臨床試驗、失去使用新藥機會,未來新藥適應症皆要銜接標準療法,病人過去未接受標準治療,等於從適應症就被排除在外,勢必影響病人往後使用新藥權益。台灣癌症基金會執行長張文震指出,台灣肺癌病人的五年存活率皆低於日韓,依該基金會調查,六成五的患者有自費醫療經驗,當越來越多病人自費用藥,而經濟能力較差病人無力負擔自費藥物,治療權益就會受影響,並帶來醫療平權階級化隱憂。此外,若第一線治療沒有接軌國際,也影響醫師臨床用藥經驗,且無法累積更多本土真實世界數據,這樣的結果,恐造成研究報告無法投稿至國際期刊,不僅削弱醫界研究量能,對台灣整體生醫產業競爭力、新藥使用經驗傳承等都將帶來巨大衝擊。余忠仁也提醒,除了當下最迫切的晚期治療缺口需要補足,目前也觀察到,許多先進國家的給付趨勢已提前至第三期,這群患者術後復發、轉移的風險很高,五年存活率只有三成。有EGFR驅動基因者若及早使用第三代標靶藥物,復發風險可降低八成,這群患者約佔一成,財務衝擊相對較小,可惜目前仍面臨新藥給付空窗,其治療急迫性不容忽視,建議政府超前部署,逐步編列財源,並往前期治療給付邁進。台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟也建議,政府在評估新藥給付時,應跳脫健保總額框架限制,比照國際治療指引,並檢視實證醫學證據,作為癌症新藥引入、給付規劃的參考。對於因財物衝擊大、健保未能給付而療效明確,且已經被國際治療指引列為標準治療,並能有效降低復發、延長存活的新藥,應優先考慮列為癌症新藥基金適用項目,才能及時貼近癌友急迫性用藥需求。盼政府投入更多資源對此,健保署署長石崇良指出,針對肺癌第一線用藥是否接軌國際治療,明年預計有五十億的暫時性支付專款,預算上會有彈性,對於有臨床迫切需求的藥品,將與專家討論出優先順序,希望把錢花在刀口上。實際上,癌藥花費已佔健保醫療支出六分之一,平均成長率百分之九,皆高於同期健保醫療總額成長率,新藥新科技預算也達歷史最高。在會議上,與會專家皆肯定目前政府的用心,特別是針對癌症新藥的引進、給付,也已逐步規劃相關制度,以補足癌症新藥財源缺口。專家們認為,若要達成總統的宣示目標,也期待政府可以投入更多預算,包括拉高醫療健康投資佔比,讓抗癌戰役可以有更多的彈藥、資源。另外,根據台灣癌症基金會調查,對於癌症新藥,部分民眾願意平均每月付二到三萬元自費額度。不過,石崇良也指出,由於癌症病患屬重大傷病,治療無法部份負擔,因此,這部份須要修法。與會專家們也認為,民眾須建立使用者付費觀念,若需要修法,也希望可以凝聚共識,逐步規畫。
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2024-08-14 退休力.理財準備
詐騙手法不斷翻新 專家揭嬰兒潮世代最易上當的4種金錢騙局
雖然許多人對金錢詐騙有所警覺,但在騙徒手法不斷翻新下,對嬰兒潮世代的打擊尤為嚴重;理財網站Go Banking Rates指出,他們可能因為缺乏經驗或經常上網,很容易成為受害對象。2023年,聯邦調查局(FBI)網路犯罪投訴中心受理的案件增加14%,60歲以上者舉報的損失多出11%。理財規劃師馬哈菲(Ed Mahaffy)與馬辛柯(Patrick Marcinko)表示,隨著人工智慧等科技的進步,銀行與投資等領域進一步朝數位化發展,嬰兒潮世代需時刻警惕以下這四類騙局,並牢記防範之道。1.冒充政府詐騙騙子會冒充國稅局等政府機構人員,試圖騙取金錢或個資。馬辛柯說,嬰兒潮世代多數即將退休或已退休,很容易受到冒充國稅局的詐騙電話影響;重要的是要記住國稅局不會透過電話或簡訊主動聯繫任何人。這類詐騙有越來越普遍趨勢,FBI的統計顯示,去年冒充政府的詐騙增加32%;防範方法之一是避免透過電話向主動聯繫者提供付款資訊。2.仿冒聲音詐騙隨著科技進步,冒充熟人的語音詐騙也日趨猖獗。馬辛柯說,騙子會冒充孩子的聲音索取金錢,讓人很難識破;一旦碰上這種情況,先掛斷電話,然後給孩子打電話確認。3.「幽靈駭客」詐騙騙子冒充他人竊取金錢(尤其是對老年人)的另一種方式是冒充技術服務人員,謊稱受害人遭駭客攻擊,宣稱要幫忙解決問題,然後再騙走存款。馬哈菲指出,這類嚴重影響老年人的「幽靈駭客」騙局通常是,接到電話、簡訊、電子郵件或電腦彈出視窗,稱需撥打一個號碼尋求協助,然後讓受害者下載軟體,這個軟體可讓歹徒遠端連上他們的電腦;隨後,騙子會假扮銀行人員,稱受害人遭駭客攻擊,需將資金轉入一個所謂的安全帳戶,但實際上是將錢匯給了騙子。4.電子郵件網路釣魚詐騙疫情期間越來越多人在網路購物,竊取資料、成功詐騙嬰兒潮世代的網路釣魚急劇增長。馬哈菲說,歹徒可能會假冒購物的商店發送密碼重置電子郵件,取得密碼後,會在受害者的不同帳戶上嘗試使用該密碼、竊取錢財。馬辛柯表示,保持不同且安全性強的密碼極為重要,盡量不要在多個網站使用相同的密碼,尤其是銀行登入;可能的話,在登入時添加多重身份驗證,為帳戶提供更多的安全保護。他說,如果收到可疑的電子郵件,要求點擊一個連結網址,千萬不要回覆或開啟任何附加檔。保護自己免受詐騙馬哈菲說,對所有不明對象提高警覺,不要點擊自動彈出的視窗或連結網址,也不要回覆陌生電話號碼或要求下載的軟體。他說,總之不要與陌生人打交道。責任編輯:辜子桓
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2024-08-13 退休力.理財準備
收租店面想分給女兒,該在生前贈與還是留遺囑?4種稅試算完再決定!
曾媽媽近期跟朋友聊起退休規劃,大家都頗有感慨,擔心的問題也各有不同,好友們都認同洪蘭教授提到的,老後三寶「老友、老伴、老本」當中,「老本」最重要,因為有錢,老了才不會惹人嫌,長壽才有意義。但是曾媽媽心中有一個擔心,如果把錢全部都留在身邊,當有一天開開心心去跟上帝喝咖啡時,子女會因為爭產而感情破裂,不相往來。尤其是不動產的獨特性,每個物件都是不同的,若要用遺囑做到完全公平的分配,實在太困難了。生前贈與不動產,重重稅務如何解?於是,曾媽媽仍然決定要將名下兩間收租的店面在生前贈與給兩個女兒,在經過了解之後,曾媽媽得知原來在生前贈與店面不但要繳交贈與稅,還須要繳高額的土地增值稅,未來如果女兒出售還會面臨高額的房地合一稅,算一算實在很心疼,只好向擁有不動產稅務專業的財務顧問請教,有甚麼方法可以合法節稅又能達到生前傳承的目的呢?不動產傳承面臨的4種稅務顧問告訴曾媽媽,不動產如果要傳承給下一代,移轉時會有土地增值稅、契稅、遺產及贈與稅,如果出售不動產有獲利時,則須依照所得稅的規定課徵財產交易所得或房地合一稅 :1.土地增值稅 土地增值稅係將現在的土地公告現值減去原地價,扣除地主投入勞力資本改良的費用,計算出土地漲價總數額,所以土地持有期間越長、土地面積越大,在出售或贈與時,可能會有很高額的土地增值稅要繳,所以是需要優先考量的移轉成本。(試算土地增值稅:財政部稅務入口網/線上服務/線上稅務試算/土地增值稅試算)生前移轉時,土地增值稅在自用住宅有10%的優惠稅率,應好好善用,有機會將最高40%稅率降低至10%,節省四分之三的土地增值稅。若是死後繼承,由於繼承移轉的土地免課土地增值稅,就可以節省下一筆可觀的稅金,日後若子女將繼承得來的土地賣掉,土地的漲價總數額會以繼承開始時計算,相對能降低出售時土地增值稅,所以常聽說不動產用繼承較為節稅,就是這個原因。2.契稅不動產因買賣、承典、交換、贈與、分割、占有,都需要繳交契稅,簡單來說,誰取得這筆不動產,誰就要繳交契稅,所以子女跟父母買房,或是受贈而來的房子,都是子女要繳交契稅。契稅是以房屋現值乘以稅率計算,如果是一般的買賣或贈與,契稅稅率都是6%,並且要在契約成立起三十日內申報,想要了解契稅金額可以透過下列方式 :1.向稅務機關申請「稅籍證明」,上面登記的「房屋現值」乘上稅率,就可以得知應納稅額。2.房屋所有權人用自然人憑證、工商憑證或以註冊的健保卡,可以透過線上查詢。( 財政部稅務入口網/線上服務/線上查調/查調申請 https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw103w?taxType=10&token=-5775733353674344836 )3.遺產及贈與稅依照遺產及贈與稅法的規定,動產、不動產及有價值的權利在移轉時,都應依法申報納稅,所以在評估贈與和繼承時,要一併計算贈與稅或遺產稅,其中贈與稅的免稅額是以每人每年計算,較容易計算,如果是遺產稅就要按照全部遺產來評估,相對複雜許多。若是不動產要以買賣的方式移轉,就免繳納遺產及贈與稅,但二等親以內親屬間以「買賣」方式移轉房地,因為涉及遺產贈與稅及房地合一稅的申報,若有短報、漏報或是「假買賣,真贈與」的情況,將是重點查核的對象,因此務必要謹慎誠實申報。4.房地合一稅出售104年12月31日以前取得且持有期間超過2年之房地,就是俗稱的舊制。在舊制不動產交易課稅時,土地是課徵土地增值稅,不列入綜合所得稅課稅範圍,僅在房屋部分計算財產交易所得,但房屋會隨著時間折舊,土地則因稀有性而大幅增值,故產生租稅不公的情況。房地合一稅就是在此背景條件下因應而生,希望能夠落實租稅公平,若出售105年1月1日後取得的房地,適用新制房地合一稅,需在完成所有權移轉登記日之次日起算30日內提出申報,不會統一在所得稅報稅月徵收,其相關規定是在綜合所得稅當中,所以房地合一稅仍是所得稅的一種。房地合一稅在不動產傳承時,到底應如何評估 ? 不同的移轉方式,會影響「取得成本」的認定,如果是贈與或繼承,取得成本會以受贈或繼承時計算遺產及贈與稅的價值來認定,這個金額相對較低,若是買賣,則可以用買賣時的取得成本來認定,未來在計算出售房地所得時,能夠大幅降低所得金額。簡單舉例說明 : 市價2000萬的房地,若是繼承或受贈取得,則課稅價值可能只有500萬,雖然節省了遺產贈與稅,但子女未來出售時,假設仍以2000萬出售,依照房地合一稅計算,視同獲利1500萬 ( 2000萬交易價格 - 500萬取得成本 = 1500萬所得 ),若以現在最高稅率45%來計算,要繳交高達675萬的房地合一所得稅。稅目試算後還需全盤考量 找出最理想贈予方式以上四種稅規定在「平均地權條例」、「契稅條例」、「遺產及贈與稅法」、「綜合所得稅」等不同的稅法當中,如果再加上繼承時須考量的「民法」中應繼分、特留分、夫妻剩餘財產差額分配請求權的應用,確實是相當的複雜。最後顧問建議曾媽媽仍應將以上每一項稅目進行試算,考量是否有機會適用優惠稅率;同時評估該不動產未來可能變動的情況,甚至考慮受贈子女的婚姻狀況,來決定是生前贈與、買賣或是死後繼承、分配,才是比較完整的不動產移轉規劃評估。畢竟不動產金額都不小,移轉時要繳交的稅金動輒數十萬數百萬,得先仔細評估,以免因小失大。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網[理財觀念實務班]講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格(責任編輯葉姿岑)
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2024-08-09 養生.生活智慧王
華人機長分享機上顛覆常識的事 盡量別在飛機上喝這東西,很髒!
這個東西千萬不要在飛機上喝、這個動作真的很噁!讓空服員高興的投資回報率超高以及頭等艙的快樂誰懂?美國Kalitta Air波音747的機長丁毓麟分享飛機旅行背後的秘辛,事實可能會超出你的想像。飛機上很多顛覆常識的事2016年從醫學博士華麗轉身為飛機機長的丁毓麟多年飛行,了解太多背後不為人知的事。他說,飛機上很多顛覆常識的事情,第一件就是飛機上的熱水盡量不要喝,很多旅客尤其是華人喜歡喝熱茶吃泡麵,殊不知飛機上的水箱多久清洗一次以及用什麼清洗真的沒人知道。飛機每過一段時間都會去清洗,但沖洗過程是否按照流程無人知曉,尤其是水箱的清洗結果無法判定是否乾淨。所以他都是自帶瓶裝水和咖啡機,想喝熱茶寧可用瓶裝水在微波爐裡加熱也絕對不會用水箱的水。飛機上最安全的飲用水是瓶裝水,不建議用水箱的水沖咖啡熱茶泡麵。在飛機上不要光腳走路!丁毓麟表示,他經常勸客人不要在飛機上光腳走路,想舒服可換拖鞋或穿上厚襪子。最有力的理由是飛機的地毯很髒,他多年來只看到給地毯吸塵,但很少看到地毯清洗。飛機地毯上乘客們走來走去,還要拉著行李箱,敢光腳的人只能說佩服。對空服員好一點可能會有意外驚喜投資時間和金錢在空服員身上會有很高的回報率。時常有空服員在社交平台上呼籲對他們好一些。丁毓麟表示,這樣做的確很有效,主要看旅客敢不敢投資。尤其是那些經常飛某些航線的商務旅客,送空服員小禮物,也許能獲得免費升艙的福利。通常旺季這麼做效果不大,但是淡季就會有很好的回報率。禮物要是能被記得的禮物,像是名牌絲巾、手帕和耳環這類幾百元小禮物,如能換幾千元的免費商務艙座位也很划算。但要送對空服員,通常要通過衣服顏色判定誰更有話語權,且送禮要有技巧也不能太明顯。當然如果長得好看,或嘴巴很甜,也能獲得空服員青睞,即使不到免費升等,也能得到一些小禮物或商務艙的餐點。機師吃什麼飛機餐?跟頭等艙客人吃一樣的說到商務艙和頭等艙的食物,丁毓麟表示,航空公司為了讓頭等艙和商務艙旅客開心,尤其是頭等艙客人可謂要什麼有什麼,單價幾百元的酒水無限暢飲,還有人拿行李箱裝滿帶走。且商務艙和頭等艙食物準備數量是其座位數量的一倍,如果有10個商務艙,就要準備20份餐點。通常是頭等艙客人點完餐,剩下的餐點再給飛機機師,但即使如此,也會有很多食物被浪費掉。地勤會消化一些,但每趟依然有大量食物被丟掉,尤其是沙拉丟掉最多。他說,其實飛機餐即使是頭等餐的食物,如果常吃也會厭倦,飛機上每兩個月左右換一次菜單,且食材變化不大。尤其是飛機餐是比較重口味,因為高空味覺下降,會嘗不到味道,他都盡量吃沙拉。機師40歲以上每半年要體檢,如果美食吃太多,超重或有糖尿病就不能飛,所以要很節制。(本文經《世界新聞網》授權刊登,原文刊載於此)
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2024-08-08 醫聲.醫聲要聞
友善生育/台灣生育率全球第2低 2面向催生又增收入
全球生育率下降,截至2021年,超過半數國家總生育率低於2.1的人口替代率,預計2100年更高達九成八,而台灣2023年生育率僅0.87人,是全球第二低的國家,僅次於韓國。經濟學人智庫建議,生育率提升政策須因地制宜,生育率極低的高收入國家首重減緩生育率下降速度,如改善產假等職場政策、提供可負擔的人工生殖治療等等,亦能增加長期稅收。台灣生殖醫學會與聯合報健康事業部共同舉辦「台灣生育力智庫專家會議」,邀請產官學界專家針對職場政策、人工生殖兩大方向,提出提升生育率的建議,讓「不想生的願意生、不能生的願意生」,且彙整出「少子女化對策建言」,呼籲中央與地方政府、企業通力合作。亞太9國4大面向促生育率 改善職場政策、人工生殖對台灣有效經濟學人智庫聚焦澳洲、印尼、日本、馬來西亞、韓國、新加坡、台灣、泰國、越南等九個國家,邀請亞太地區各國專家討論,於2023年出版「生育政策與實踐:亞太地區工具包」,集結各國提升生育率的實證政策,並依實證效果和經濟效益打評等。經濟學人智庫代表Emily Tiemann在會議預錄影片中表示,工具包將政策分為兒童托育、職場政策、財務誘因、人工生殖四大面向,其中研究指出,友善職場政策有助於提高生育率、女性就業率及母親勞動參與率,進而增加家庭收入和稅收,能帶來即時的正向投資報酬。政策也須因地制宜,工具包將九國分成四組生育轉型階段典型。台灣屬於都市化程度高、初婚年齡晚、女性勞參率高、女性受雇員工比例高、所得高、生育率卻極低的國家,應首重減緩生育率下降速度,像是先改善陪產假及留職制度等職場政策、提高人工生殖補助與可近性、普及托育服務、提供租稅優惠等。尤其結婚年齡晚,生育第一胎的年齡高,造成不孕症普遍,建議增加生殖醫學中心的覆蓋率,推出試管嬰兒(IVF)補助政策,許多研究也顯示,提供人工生殖治療補助,可帶來更多試管寶寶。亞太地區總生率下降最多 將影響全球經濟Tiemann指出,生育率下降,家庭規模縮減,影響家庭穩定性,削弱老年人的支持網絡;平均餘命增加,勞動年齡人口下降,不僅稅收減少,也導致扶老比上升,增加照護成本和公共服務負擔。亞太地區經濟成長速度居全球之冠,約占全球GDP三分之一,總生育率(TFR)卻下降最多,2020年僅1.8,意即一國的少子女化影響將無遠弗屆。低生育率肇因於社會經濟發展和都市化,女性受教育、職場發展機會提升,可能選擇建立小家庭,或延後結婚生子時間;托育、住房、家庭日常基本需求等育兒成本提升,民眾傾向重質不重量地集中資源給更少孩子;晚婚也意味生育能力下降,但民眾對生殖治療過度信賴,易錯失治療黃金時機,且診所多集中於城市,造成就醫不便、費用高昂。Tiemann表示,政府應視生育率提升政策為長期投資,跨部門合作,儘早積極介入少子女化議題,以確保未來世代持續發展。台灣生育力智庫少子女化對策建言:請點我經濟學人智庫「生育政策與實踐:亞太地區工具包」:請點我
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2024-08-08 醫聲.醫聲要聞
友善生育/跨國研究:人工生殖補助越多 總生育率越高
台灣民眾晚婚、晚生,首胎生育年齡持續上升,國際研究指出,性別平等程度越高,補助人工生殖,都有助於提升總生育率,尤其補助越多,生育率表現越好。台灣生殖醫學會與聯合報健康事業部共同舉辦「台灣生育力智庫專家會議」,邀請產官學界專家針對職場政策、人工生殖兩大方向,提出提升生育率的建議,讓「不想生的願意生、不能生的可以生」,且彙整出「少子女化對策建言」,建議中央與地方政府、企業通力合作。澳減人工生殖經濟負擔 總生育率提升5%台灣生殖醫學會理事長、台大醫學院婦產科教授陳美州表示,國際權威期刊「英國醫學期刊」刊載的研究,分析各國人工生殖相關資料發現,高度開發的國家,人工生殖的需求越旺盛,但其可近性仍不公平,進而影響生育率。 國際生殖學會聯合會(IFFS)2024年最新共識指出,生殖醫療照護可緩解總生育率下降,帶來的經濟利益超過治療成本;澳洲新南威爾斯大學專題報告則顯示,降低人工生殖治療財務負擔,強化可近性,與提升總生育率呈正相關,以澳洲為例,不設條件限制補助人工生殖後,一個試管嬰兒療程仍須自費的費用比率僅佔6%年可所支配所得,總生育率提升5%;美國無保險的州,自費費用佔比高達52%,生育率僅上升1.3%。中央地方企業協力 強化人工生殖補助陳美州說,國內調查顯示,補助方案增加46.3%受訪者治療意願,47.3%更可能因此早期治療,台灣可參考澳洲做法提升生育率,使民眾自費負擔降至可支配所得6%,以及早接受治療,增加受孕成功率;除了中央政府應持續增加補助外,地方政府與企業也應共同補助,多管齊下。調查也指出,台灣民眾被診斷為不孕症後,平均延遲三年才進行治療,陳美州建議,應營造友善生育職場、性別平等的社會與家庭環境,並宣導及早治療以有增加生育胎數目前衛教資訊來源多來自各生殖醫學中心未來醫學會將與國健署合作,提供民眾更客觀與完整的資訊。不鼓勵社會性凍卵 應改善職場政策、性平程度「凍卵僅是個人選擇,但很多網紅都在鼓吹,未讓民眾充分了解相關健康知識、風險與效益,這是不對的。」陳美州說,醫療性凍卵有其必要,但社會性凍卵卻可能延後生育計畫,且實際使用率低,應審慎考量,韓國也正討論公費補助的社會性凍卵卵子是否可轉移他人使用,因此與其提供社會性凍卵補助,不如將資源投放在具生育率提升實證的相關政策上。此外,台灣民眾接受試管嬰兒治療中位數年齡為39歲,不僅增加併發症風險,影響產婦安全,國家耗費成本也高,陳美州表示,大多數的不孕與晚育有關,要鼓勵及早生育,職場政策很重要,特別是性別平等,避免生育中斷職涯發展與經濟收入,「台灣現在很缺人,影響稅收與國家經濟,現在不長期投資,未來更看不到好結果。」台灣生育力智庫少子女化對策建言:請點我
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2024-08-08 醫療.精神.身心
不在沮喪時做重大決定 2招舒緩台股三溫暖股民的焦慮情緒
近期台股震盪,收盤最大跌點及漲點都在本周出現,讓不少投資客焦慮不安。諮商心理師公會全國聯合會秘書長黃柔嘉指出,民眾不要在情緒極端或是沮喪時做出重大決定,否則會有負面效應,並提供兩種放鬆方式,更要記得向外求助。黃柔嘉表示,看到股市等數字劇烈波動時,股民應該先拋開負面想法,不要在沮喪或是有極端情緒的時候,急著做出重大決策,否則可能會有負面效應,因為大腦受到情緒影響,容易做出平常不會做的決定,應該先讓大腦放鬆跟穩定。如何穩定情緒?黃柔嘉說,可以透過「腹式呼吸法」或是「身體掃描法」放鬆。在身體放鬆後,大腦的思緒會較為清楚,就可以開始思考手邊有什麼事情可以著手。1.腹式呼吸法:可以坐著或躺著將兩手放置於肚臍上方,吸氣時從鼻子吸氣,吐氣時由嘴巴吐氣,吸氣約4秒,中間閉氣約2秒,慢慢吐氣約7秒鐘,能讓我們感到放鬆、安定神經。2.身體掃描法:透過想像,焦慮時把自己的身體想像成掃描儀器,不管是站著、坐著還是其他姿勢,把關注力放在頭部、喉嚨、胸部,一路往下感知到腳底,覺察身體是否有緊繃或是焦慮,在過程中身體可以獲得慢慢的舒緩。黃柔嘉表示,股票投資者多有著希望累積財富的目標,但這並非一蹴可幾,等到身體放鬆後開始思考有什麼事情可以執行,例如搜集分機市場資訊,或是諮詢相關專業人士的建議。從比較小的事情開始著手,而非根據情緒做決定,同時也可以跟親近的家人、朋友討論,或是股市前輩請教抒發等。黃柔嘉提醒,金錢的波動容易引發負面情緒,甚至會有輕生的想法,遇到負面狀況時,可以多跟親友聯繫,避免覺得自己孤立面對。
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2024-08-08 退休力.理財準備
賺到的錢足夠了嗎?財務5跡象顯示你可能還沒準備好能退休
X世代介於人數更多的嬰兒潮世代及千禧世代,在談到較高齡人口時,往往受到忽略,只是X世代占全美總人口的20%,另外這個世代裡年紀較長的人,也就是出生自1965到1980年之間者,很快就逼近該退休之齡,但「富比士」(Forbes)調查認為,他們財力不足以退休;凡有五種跡象的X世代最好考慮在職久一點。「2023美國退休調查」(2023 U.S. Retirement Survey)指出,專家認為X世代退休後過得舒服要存到112萬2183元,但估計還沒退休的X世代到退休時會存到66萬1013元,這中間存在45萬1170元的差距。如果你是具備以下五種跡象的人,可能就代表還沒準備好退休:1.沒有在退休金帳戶裡存入每年最大限額在退休帳戶存到每年最大限額,對於確保退休後錢財不用操心這點很重要。假如你還沒專心為自己的未來存盡可能多的錢,應該就沒準備很快退休。2.還在負債債務會把人的財務啃出大洞,因此很難為往後儲備好財富;在進入黃昏之齡時,還清或者還完大部分債務,非常重要。3.活成月光族如果你生活過得很奢豪,連收支都無法平衡,距退休就遙遙無期。入大於出代表你很積極在替未來存錢,對物價上漲有所準備,而不致於讓你陷入負債。4.還在為生計發愁你準備好要退休,意即你不會再為付帳單、過得舒服這些事而擔憂。若是你仍有那種焦慮,就該多工作幾年。5.還得養家活口若你還得撫養子女或孫子女,每月開銷會很大。好好盤點你的財務狀況,包括你已存了多少、投資多少,才能斷定你是否真的為退休準備妥當。
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2024-08-07 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/假警察通知盜刷 沒帶皮夾揭騙局
開車途中,突然接到自稱是××分局×員警的電話,首先詢問是否曾在某購物平台買過商品,且是刷卡一次付款,我不疑有他,據實回答「有」,接著該員警說我的卡被盜刷了,要核對我的信用卡卡號,可惜皮夾沒帶在身上,員警給我一組電話,待我回家一撥,是空號,我被詐了。家用電話一響,「請問妳是任小飛小姐嗎?」「我是」「妳有一張中國信託的提款卡被盜領,我先跟妳核對資料…」「不用核對了,就讓他領光好了。」「蛤!讓他領光,任小姐這樣不好…」「沒關係,我做功德,統統給他。」「任小姐…」「別再說了,妳是詐騙集團。」「任小姐我好心通知妳被盜領,怎麼說我是詐騙集團?」「因為我沒有中國信託的卡,妳釣到大白鯊了。」做美容的表妹,說要找我喝咖啡聊心事,而且聊天內容不能讓我媽跟小阿姨知道。話說每個星期找表妹做臉的一位客人跟表妹聊到投資,說她投資一檔外幣獲利頗高,還將手機曲線圖點開給她看,聊了一個月表妹心動了,下載App陸續投資,手機上漸次拉高的獲利讓表妹捨不得贖回,繼續加碼。我問「然後呢?」「然後她就人間蒸發了。」「妳投資了多少?」「這兩年等於白做工。」騙子的世界不是我們這種奉公守法心地良善的小人物能懂的,唯有不貪不怕才能沉著以對。
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2024-08-05 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做?/騎機車遇路倒 小心詐騙找上
台灣詐騙活動頻繁,遇詐騙而憂鬱的人不在少數,醫院精神科看診人數增多。詐騙手法不斷翻新,自信「不貪財、不投資」詐騙不入身。有次遇到車禍,朋友說騙術高明極了,讓退休的督察官被詐騙都不知道。話說車禍經過,那天夜晚騎機車慢行,竟有移工從花圃竄出,她腳踝受傷送醫,住院及療養超過3個月,要求協商理賠,調解官說同情她將返國目前無薪,由仲介公司去申請第三強制責任險,想不到我的保費增加不少,自認倒楣吧。隔幾年,傍晚在大路口待轉區等燈號,綠燈亮下班眾騎士蜂擁呼嘯而過,我這部老牛機車起步較慢,左前方突然出現闖紅燈騎自行車女子倒下,影響我用路權,被叫囂直嚷不禮讓,只好報警處理。不久又上調解委員會,因警方初判單填載雙方皆未注意前方,對方竟要求理賠金近百萬元,我拒絕天價,只求法院還公道。想不到,產物險公司來掛號信,聲明超出保險理賠金額。第三強制責任險成詐騙獵物,連移工都知道鑽這個縫隙來詐錢。內人看我三不五時惦記這場官司,害怕我得憂鬱症,告訴我把心放寬,法官會抽絲剝繭找出問題,遏制這種詐騙行為。奉告老人家,別夢想「零日詐騙」,當心騙子就在身旁。
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2024-08-05 養生.生活智慧王
鬼月到!這個生肖最凶 命理老師提不看鬼片等16禁忌
八月四日鬼門開,命理老師譚秀珠表示,今年鬼月相當兇,出來散心的好兄弟人數比往年還要多,提醒生肖屬虎、狗、兔、羊、龍等五個生肖的民眾,運勢較低,盡量別在晚上外出。其中又以屬虎的民眾最需提高警覺,參與社區、公司普渡拜拜時,千萬不要站最前面,否則容易被煞到。譚秀珠表示,進入農曆七月,最好少穿全身黑、白、紅等衣服,女生則不要穿著清涼,露太多,以免招惹色鬼上身。另外,千萬不要化畫煙燻妝,或是眼線特黑,或是塗上黑色或鮮紅唇膏,以免被好兄弟認為是「自己人」。在禁忌方面,譚秀珠整理鬼月不要做的十六件事情:鬼月不要做的十六件事情一、指甲不要太尖,也不要塗上黑色指甲油,最好也不要剪指甲。二、不要修剪體毛、腳毛。三、晚上出門,穿著不要過於性感、清涼,以免引起色鬼遐想。四、頭髮、衣服應該保持乾燥,不要弄濕,因為身上潮濕、有水,就容易被鬼上身。五、千萬不要夜遊、夜衝,更不要去墓地、鬼屋。六、半夜凌晨不要拿手機自拍,也盡量不要照鏡子。七、晚上在戶外走動時,不要唱歌、吹口哨。八、也不可拍旁人的肩膀、後背,也不可直呼朋友名字。九、半夜不可曬衣服。十、室內不可撐傘。十一、吃飯時,不可將筷子插在碗上,盡量不吃生食、帶血的食物。十二、拜拜普渡時,不可拿旺旺、香蕉、榴槤、喜相逢(魚)當成供品。普渡食物容腐敗,務必盡快吃完。十三、鬼月不要電影院看鬼片。十四、盡量不要至醫院、太平間,如果至醫院就醫,千萬不要久站大門出入口。到醫院探病,不要坐或躺在空的病床。十五、海邊、溪邊、山洞、隧道容易聚陰,盡量少去,不要登山。十六、路邊或廟宇廣場搭戲棚,演出歌仔戲、布袋戲時,千萬不要站在最前面,破壞好兄弟的興致。至於生肖部分,以屬虎的民眾運勢最低,譚秀珠提醒,晚上少出門,參加社區、公司普渡時,千萬不要站在最前面,否則容易衝煞。另外,鬼月盡量修身養性,不要至聲色場所,以免煞到女鬼,或是引起感情糾紛。至於生肖屬狗者,因冲太歲,運勢也低,不可夜遊、夜衝、夜唱、看鬼片。另外,謹慎投資,接到陌生電話,提高警覺,以免遭到詐騙。生肖屬兔者,宜靜不宜動,也不隨意換工作,更換住處,盡量少跟朋友聚會,少去人多的場所,更不可到醫院或是水邊遊玩,否則容易生病、破財、遺失財物。生肖屬羊者,鬼月運勢也不好,容易有血光之災,發生車禍,而有外傷。再者夜裡別出門,少去人多之處,否則容易惹到好兄弟,或被詐騙集團盯上,人衰破財。生肖屬龍者,鬼月運勢較差,建議低調行事,少與朋友聚會,切記財不露白,最好多布施,例如、捐錢、捐米。此外,鬼月不宜至野外露營、戲水。
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2024-08-01 焦點.元氣新聞
公務員鐵飯碗早破了!網推心目中的真鐵飯碗是「它」,沒有也別放棄,5方法創造自己的鐵飯碗,實現財務自由
對許多老一輩而言,公務員就是鐵飯碗,覺得到政府公家機關上班,薪水穩定,可以安穩的過一輩子。但對現代年輕人而言,軍公教工作量與薪水成反比,要做的事多但薪水卻相對較少,且死薪水不能財富自由,因此並不認同公務員等同鐵飯碗。對此元氣網在臉書粉絲專頁,詢問網友們心目中的鐵飯碗工作是什麼?你心目中的「鐵飯碗」工作是什麼?每個人對「鐵飯碗」的定義不盡相同!現在人認為鐵飯碗不一定等於公務員,也有可能是其他的職業。網友留言最多人回答「投對胎」,當有錢人家的富二代就有鐵飯碗;其次是各種職業:「當老闆」、「寫Al程式的人才是金飯碗,科技人員是銀飯碗。現在沒什麼鐵飯碗,鐵都生鏽了」、「公務員」、「財政部國稅局、戶政事務所、內政部警政機關」、「科技工程師」、「包租公收房租」、「嫁入豪門當少奶奶」、「當總統」、「當官」、「郵局人員」、「自營生意」、「加入國軍」、「居服員」、「軍公教相關工作」。也有網友對鐵飯碗有不同見解。「平安健康能正常生活」、「出生就是豪門才是鐵飯碗,排富前幾名那種」、「現在鐵飯碗就是加入民進黨」、「會投胎當富二代,有一個有錢老爸」、「現在沒有鐵飯碗了,隨時都會被砸破」、「富三代,因二代要被一代管制」、「身體健康沒病痛」、「躺平,夢裡發財什麼都有」。不管你的工作是不是鐵飯碗,存錢理財5方法看完以上網友們對鐵飯碗的看法,你的工作屬於網友們認定的鐵飯碗嗎?無論你是否擁有鐵飯碗工作,平日做好存錢和理財規劃,是每個人都該關注的重要課題,元氣網整理「5招存錢理財法」幫助你更好地管理自己的財務:1.制定預算計劃每月初制定一個詳細的預算,列出所有收入和支出。這樣可以幫助你了解自己的財務狀況,避免不必要的花費。2.保持儲蓄和投資習慣定期將一部分收入存入儲蓄帳戶,養成儲蓄的習慣。可以考慮投資股票、基金、債券等,以獲得較高的回報。3.減少不必要的支出減少購買奢侈品和不必要的娛樂開支,控制消費慾望。購買日常用品時,貨比三家,選擇性價比高的商品。4.建立緊急救難基金建立應急基金,至少儲蓄3到6個月生活費用,以應對突發事件,如生病、失業。5.隨時學習及更新理財知識不斷學習和提升自己的理財知識,了解不同的投資工具和策略,避免被騙或做出錯誤的投資決策。可以參加理財課程、閱讀相關書籍或尋求專業理財顧問的建議。這些方法可以幫助你更好地管理自己的財務,實現財務自由。無論你從事何種工作,良好的理財習慣都是成功的關鍵。延伸閱讀:.台積電套利秘密?理財曝巴菲特如何在市場價差中賺取無風險收益.如何挑選適合自己的房子?專家傳授內行人買房5大要領.男人、房子哪個可靠?吳淡如給要買房的女性的4個人生建議
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2024-07-30 焦點.健康你我他
一年一度退休力 今年是幾分?/多聽多讀存健康 減少對未來不安
我今年53歲,計畫63歲從工作崗位退休。33歲時我2度就業,預估退休時勞保老年年金加上勞退金,每個月約可領26000元,但以現在生活消費評估,還有10多年通膨的消費力減少,個人認為退休後,要46000元才有平順的生活品質,每個月還要有2萬元以上收入才行。退休後,若沒有工作收入,每年需要24萬元收入補貼生活,以ETF股票平均獲利5%反推回去,本金需要480萬元,但若只放在定存,最高年利息以2%算,本金則需要1200萬元。到63歲退休還有10年,要達到本金480萬元,每年都要存48萬元,一個月4萬元。以一般上班族薪水存,非常吃力,勢必要理財投資才能達標,以目前存款250萬元,以ETF股票平均獲利5%,且10年以複利去投資,到123年存款有407萬元,若有6%就有447萬元,才能真正達到目標。以上的退休金規畫,是在有健康身體,不需花大錢就醫或是長照,以及外看照顧的費用,所以存健康非常重要。每天我都騎腳踏車上下班,來回約20至30分鐘;每周至少散步三次,一次約40分鐘;還有照醫師推薦補充蛋白質或攝取營養的食物。我也會不斷聽Podcast、常到誠品書店閱讀,訂閱很多理財YouTube分享,增加相關知識。真知才能力行,知識就是力量。當更有能力規畫未來,就能減少很多的不安。
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2024-07-26 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分?/健康加強鍛鍊 做社服好快樂
自問「退休」是不是一個人老後的起點?按個人意願完全不同意。積極開朗熱愛生活的我,怎能輕易戴上老人定位稱呼?所以再次填答聯合報「六種動物測驗退休力」活動。很開心,今年仍保持「王者獅子」正能量分數,雖然對未來規畫早有盤算,還是會反思有否進行深度學習或學習新的東西。透過五大面向測驗打分數,健康分數略低,得加強鍛鍊,提醒要照顧好自己,定期運動、沉浸閱讀、冥想、睡飽覺、聽音樂,以增強身體資源與修復。退休一年多來,沒有財務上包袱,把退休金當長期飯票,跟著先生及兒子開始學投資理財,接觸懵懂陌生的金融領域,才知隔行如隔山,深不可測,為免深涉只能按比例投資,免去燒腦傷神之苦。以往因疫情影響,幾乎足不出戶,處於停機休眠狀態。今年重新連結社服(圖書館)擴大生活圈的軌道,一周數小時互動付出服務,讓自己變得更真誠、更健康、更充實了內在的快樂感。長久來的好奇心和學習力,養成不錯閱讀習慣。所以挑戰新學習的寫作及書法,勇於嘗試、活到老學到老,就是未來人生指標。而親蜜關係一直是健康及幸福預測指標,要把握珍惜與家人好友共處快樂時光,培養愉快情緒,勤寫感謝日記,讓每天的開機都充滿元氣與動力。
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2024-07-19 醫聲.醫聲
肺癌治療缺口系列/肺癌死亡率要降1/3,醫提關鍵解方
賴清德總統上台後,提「2030癌症死亡減3分之1」願景,在所有癌症種類中,肺癌的發生率、死亡率都名列第一,扮演「牽一髮而動全身」關鍵角色。臺大醫院新竹臺大分院院長余忠仁指出,想盡快達到上述目標,必須從「擴大肺癌篩檢」、「補足晚期肺癌藥物缺口」與「第二、三期病患及時用藥」三方向做起,治療用藥必須接軌國際治療指引,讓該用藥的人都可以用到藥,才是真解方。針對早期肺癌的篩檢,國健署第於2022年7月起推動「低劑量電腦斷層肺癌篩檢」,至今篩檢約10萬人,余忠仁分析,國健署篩檢目標人數推估為60萬人,肺癌篩檢只能侷限於醫院與健檢中心,政策上路後,實際篩檢人數與60萬人目標相比,還需要很大努力,必須更全面推廣肺癌篩檢政策,才能讓民眾早點發現病灶、以期減少晚期肺癌。晚期用對藥,有效延長存活期「晚期肺癌病患中,目前有很大比例無法取得適合藥物!」余忠仁分析,晚期肺癌病患多仰賴全身性藥物治療,其中六成有EGFR基因突變,在過去傳統化療時代,病患平均存活期只有八到十個月,隨著第三代標靶藥物的問世,病患平均存活期可延長至三年半到四年,國際治療指引已將第三代標靶藥物列為治療晚期肺癌EGFR突變病患第一線首選。不過由於健保給付條件限縮只有部分腦轉移病患可以用藥,導致真正可用藥的比例只有一成到一成五,多數病患無法根據國際治療指引用藥,抗癌之路也就格外坎坷、崎嶇。第三期復發風險大增,用藥更是急迫當肺癌進入第三期,即使開刀,五年存活率也只有三成,不少病患在開刀後一、兩年就復發,研究顯示,當病患有EGFR基因突變,術後接受第三代標靶藥物的治療,術後復發風險下降八成之多,沒有基因突變的病患,術後可採免疫治療,復發風險也可下降約五成。不過無論是哪種藥,在這階段都沒有納入健保,病患只能自求多福。余忠仁直言,第三期人數只占肺癌病患的百分之十,如果使用適合藥物避免復發,病患存活期也就延長,第二期情況也是類似,這也是目前國際治療新趨勢,病患因健保限制而無法及時用藥,實在非常可惜。無法參與新藥試驗,病患權益受影響不只如此,醫師、專家也發現,越來越多肺癌新藥臨床試驗是根據國際治療指引設計,以針對EGFR基因變異的新藥研究為例,不少臨床試驗的收案條件往往是患者須接受過第一線第三代標靶藥物治療,才能參加後續臨床試驗。不過,台灣的健保給付條件嚴格限縮第三代標靶藥物之第一線治療使用,所以多數病患第一線治療並非第三代標靶藥物,自然也無法參與後續臨床試驗,當病患遭隔絕於多數新藥試驗,新藥引進腳步也會拖慢,這對整體醫療發展極為不利,對此,余忠仁也深感憂心。精準用藥刻不容緩,及時治療才能救命他認為,癌症藥物的健保給付原則,應該是讓病患都能得到適合藥物,透過精準用藥,可延長疾病控制時間、提升病患存活率,病患也可持續對社會、家庭產生貢獻。另一方面,癌症新藥基金也應納入符合國際治療指引新藥,病患也才能更快使用到新藥,治療腳步也才能跟上國際趨勢。「健保財務很難包山包海!」余忠仁語重心長指出,政府應考慮規劃第二層、第三層保險,讓不同層級族群可以有不同的保險架構,民眾也要了解醫療保險的投資是絕對必要,未來健保才能永續運作,並讓病患獲得更穩定的支持與最有效的藥物治療。
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2024-07-19 醫聲.醫聲
肺癌治療缺口系列/晚期治療給付限縮,癌友深陷三大困境
肺癌是台灣新國病,大約每兩名確診病患中,就有一人已是晚期,台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟觀察到,不少晚期肺癌病患除了面臨「疾病本身煎熬」,同時也承受「有藥卻用不起、沒能力用」與「無法參與後續新藥國際臨床試驗」等困境,若政府可以盤點癌症新藥、新科技缺口、對癌症新藥給付有更明確的規劃,並增加對醫療、保健的投資,將更能幫助癌友獲得所需治療、提升存活率,對於達到賴政府「2030年降低癌症死亡率1/3」目標,也能產生助益。蔡麗娟指出,目前,癌症新藥審查平均達782天,病患真正用到新藥時間,需等待3、4年以上。即使健保有給付,可能因財務衝擊而限制使用,往往也是後線治療,或限制療程及期程,,有些藥物甚至已列為國際治療指引的標準治療,病患還是無法順利使用。舉例來說,像國際治療指引中,晚期肺癌病患若有EGFR基因變異,標準治療用藥為第三代標靶藥物,但因健保給付限縮,現在只有腦轉移病患可獲給付,在所有晚期病患中,只佔一成,其他病患與新藥的距離非常遙遠,治療權益也受到影響,存活面臨很大挑戰。晚期病患和時間賽跑,壓力十分沉重「健保的初衷在於避免病患因病而貧、因貧而失去治療機會,這樣的情況,與健保初衷背道而馳!」蔡麗娟直言,晚期病患等於是在和時間賽跑,當多數病患被迫自費用藥,且無力負擔合乎國際標準治療療程,也會造成「醫療階級化」隱憂,病患有藥卻用不到,無論是病患或病患家人,身心壓力都會更沉重。一旦晚期癌症病患無法接受國際標準療程,還會面臨更大、更全面性的挑戰。蔡麗娟分析,由於多數癌症新藥臨床試驗以國際標準治療為基礎,當健保給付速度延遲、臨床試驗較難找到適合、接受標準治療的病人,國際藥廠未來進行新藥臨床試驗,可能就會跳過台灣,這對台灣的生技、醫療產業,都會帶來衝擊,無論是國際競爭力的累積或新藥使用經驗的傳承等,也都會產生不利影響。癌症新藥給付,財源需多方支持對於如何改善上述困境,蔡麗娟認為,現在的健保總額成長率只有不到5%,而癌症新藥的成長率為10%,只仰賴健保總額,等於是「巧婦難為無米之炊」。若觀察國內生產毛額(GDP)可發現,2023的整體醫療保健支出只佔6%,健保總額則只占GPD約3.5%,與韓國、日本相比,都有落差,這代表在醫療保健支出上,政府的投入並不足夠,須投入更多資源,才能把餅做大。目前,針對癌症新藥的引進、運用,政府正在逐步規劃癌症新藥基金、暫時性支付等制度,以補足癌症新藥財源缺口。對此,蔡麗娟表示,由於健保總額的限制,導致許多已完成第三期臨床試驗、已上市,且列為國際標準治療療程的新藥無法跟隨國際腳步納入給付,而這類藥物對癌症病患可提供立即幫助,應優先考慮列為癌症新藥基金適用項目,以補足癌友急迫性治療需求。蔡麗娟也建議,政府應積極盤點癌症新藥給付缺口、整體預算,分析哪些治療、用藥與國際治療指引有落差,盡快補足,並檢視實證醫學證據,以作為癌症新藥引入、給付規劃參考,如此才能真正符合癌症病患所需,資源才能獲得有效運用。
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2024-07-18 退休力.理財準備
退休理財 投資開源切忌過度自信
「金錢要靠時間長期累積,須盡早規畫退休財務準備。」從公職退休的70餘歲陳奶奶,年輕時因持家而積極理財,目前除了保險、定期存款、出租房子、買股票,更積極布局老後生活,卻也擔心會被詐騙財產。專家提醒,民眾應視自己的需求與可承擔的風險,選擇適合的金融投資,像退休者可選擇投資報酬率高、有現金流的單筆配息股票,或請CFP®國際認證高級理財規畫顧問定期協助規畫,保全積累不易的資產。聯合報健康事業部策畫「財務安心系列─簡單打造專屬理財藍圖」退休五力課程,日前在「財富累積篇─聚沙成塔不徬徨」第二堂課程中,台灣理財規劃產業發展促進會CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元教導大家認識投資工具與方式,依需求挑選標的,更一一破解近年盛行的詐騙陷阱。吸引了20餘位民眾報名參加,從理財小白到幾十年資深理財專家皆表示獲益良多。譚鈞元表示,緊急預備金外的閒錢,可分為投資錢、投機錢及保命錢,建議選擇的投資標的,依序為長期趨勢向上、大起大落、波動小但長期上漲,並與投資錢負相關,以分散風險。不同投資工具各有優缺點,如股票投報率高;基金標的分散,變現性佳,但須負擔專業經理人管理費用,交易成本較高;ETF交易成本低,且更能即時反應出市場價格;黃金可抗通膨,但實物不會產生利息。譚鈞元建議,尚未退休、仍有收入者,可選擇定時定額、單筆不配息的投資方式;若已退休,則可選擇單筆配息,其產生現金流能因應臨時支出。譚鈞元提醒,投資者切忌不要過度自信、從眾、確認偏誤等,避免感性凌駕於理性。此外,近年詐騙手法多變,包含港仙股、假資料、保證獲利、釣魚網頁、違法吸金、詐騙人頭,民眾需多注意,不要因一時貪念落入圈套中,必要時可尋求CFP®協助,定期檢視投資進程與組合配置,給予調整建議,也可辨識金融詐騙,保護一輩子的心血。財務安心系列—「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略●上課時間:7月28日(日)下午2時至4時30分●上課地點:台北市大安區信義路四段273號4樓●洽詢:02-8692-5588 轉5869●報名:https://shih5869.pse.is/64mrp7
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2024-07-18 醫聲.癌症防治
總統希望降癌症1/3死亡率 醫籲:「救命錢」不能省
日前衛福部部長邱泰源指出,3年內百億癌症新藥基金將逐步到位,引發各界討論,認為時間拖太長了,尤其「健康台灣」是賴清德總統的施政方針,新政府還宣示降低癌症1/3死亡率,新藥政策已然成為醫療體系的轉捩點。病團與醫界皆認為,科技的進步都會大幅增加健保支出,「省錢」不能當成施政方針,存活率會和經濟能力相關,期待政府可以投入更多新藥資源,達到健康平權的目的。年花百萬壓垮經濟 中斷治療回去賺錢「病人治療中斷的情形很常見,有人消失一段時間去賺錢之後又出現,現在肺癌治療藥物日新月益,各種臨床試驗都在進行中,但好的治療結果,可能讓病人家庭陷入困境,要不要每個月自費十萬治病,病人及家屬有時候考量不同,治療難題成了家庭紛擾的來源..」這是台大癌症醫院院長楊志新在門診的日常。尤其常擔任國際臨床試驗主持人的身份,楊志新很了解癌患治療上的難題。他說,以肺癌治療為例,藥物大幅進步,有非常多新加入的藥物標準療法,能大幅增加一到兩成病人五年無疾病惡化的可能,但患者為了要長期存活,一年花一百餘萬已是常態。這些數據背後的象徵是能多救活一到兩成的病人,你要不要救呢?在台灣治療上的費用多依賴健保,一旦無法獲得健保給付,賣房、借錢都有可能,因此,當新政府上台後,百億癌症新藥基金就希望能解燃眉之急?但解得了這個「急症」嗎?百億癌症新藥基金 以創新藥物為主軸政府參考了英國的制度,成立了百億癌症新藥基金,目前是針對療效及財務不確定的創新藥物為主,在使用2到3年後收集更多真實世界的數據後,再評估是否納入健保給付;對於已獲得藥證、有療效的已上市藥物,因健保財務困境限縮給付或未給付者不在此限。台大健康政策與管理研究所兼任教授楊銘欽認為,百億癌症新藥基金包括法源、主責單位、財源都須要對外說明,費用是怎麼計算出來、什麼新藥可以納入、支付細節等都須要公告周知,審慎前行。楊志新也認為,「百億」應該只是形容詞而已,意即須要花很多很多錢的意思,治療癌症的費用何止百億元。這個過渡的新藥政策,終究得面臨回歸健保常規給付的問題,楊銘欽強調,依據英國2016年新藥基金執行的情形,有研究指出約有87%的新藥會回到英格蘭的公醫制度裡,若百億癌症新藥基金執行後,依英國經驗,多數藥物都可能回到健保常規給付,那麼錢從哪裡來?且每年使用這些新藥的人數,將逐年倍數成長,健保總額裡要增加多少預算,才能支應新藥回歸常態化呢?在政策執行前都得詳細評估。台大血液腫瘤科主治醫師柯博升則建議,縱然新藥在基金支持下通過,兩年後仍需回到健保體制,所以應由同個審議委員會,來處理藥品審查和基金分配,而不是獨立於外的第三方,以確保審查的一致性。新藥新科技預算 病團呼籲不低於總額成長率在新藥政策裡,除了百億癌症新藥基金外,每年健保總額裡也會討論新藥新科技預算,2024年政府「新醫療科技」預算新增46.63億元;「暫時性支付」也新增24.299億元,達70.93億元,用來支應所有疾病的新醫療技術發展,相較於112年新醫療科技預算增加38.19億元,成長率為116%。不過,台灣病友聯盟理事長吳鴻來指出,113年的預算是「特例」,預算比以往還要高,但很擔心這樣的預算,明年可能又沒了,前幾年在討論協商經費分配時,曾有委員認為新藥新科技不須要編列費用,因此病友團體還是希望健保署在編列新藥新科技的預算上,至少不低於總額成長率,而不是一下爆增,一下又要擔心沒錢可用,而且執行率也須要落實,才能增加民眾用藥可近性。由於新醫療科技或是擴增藥物給付範圍的預算不足,會讓已獲療效實證的新藥被限縮給付或被中斷給付。吳鴻來指出,像自體免疫的患者,例如類風濕性關節炎、乾癬等,近年生物製劑的發展,已讓患者可以獲得很好的疾病控制,這類慢性病患者只能在疾病惡化時才能獲得健保給付,一旦病情穩定就可能失去健保條件,得自費治療,這會嚴重影響患者的生活品質,嚴重性不容小覷。HTA醫療科技評估新藥 應有獨立的法人機構執行目前政府也設立HTA醫療科技評估新藥機制,楊銘欽肯定健保署加速審查的流程,但也提醒,無論是新藥新科技預算,或是政府正要成立的百億癌藥基金,都希望有獨立於健保署的獨立機構,應規劃成為行政法人的「健康政策與醫療科技中心」。楊銘欽也強調,不能只評估由健保給付的成本效益,還須從社會觀點來評估,包括民眾自付的部份負擔、差額給付,家人照顧成本等。柯博升也希望能收集更多本土資料,讓其成為衛生政策幕僚單位之一,並在法制和財務上給予更多支持,以確保新藥評估的科學性和公正性。醫療支出一定是隨著病人存活率增加而增加,楊志新也提醒,「健保省錢」不應是執政目標,若想要節省健保費而達成上述目標是不可能,至於健保總額中新藥新科技的佔比是否應該增加,但是當一項費用增加,就會壓擠到五十萬醫護及醫院的給付點值,政府須要同步思考,如何讓醫護不要成了血汗工作者,大家也要有增加健康投資的概念,民眾更應該支持增加健保費用或部份負擔,才能讓健保永續經營。柯博升也認同,政府應該建立更多使用者付費機制和監督機制,來控制醫療資源浪費,例如:部分負擔和第二層健保等模式。吳鴻來則期待,政府在參考英國成立百億癌症新藥基金,也是經過不斷的修正後,現今成了創新藥物基金,也希望未來政府,可以擴及照顧更多非癌友患者,這些患者同等重要。
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2024-07-17 養生.生活智慧王
夏夜濕熱悶好難睡!你的床墊恆溫透氣嗎?
好熱!即使太陽下山,夜晚依舊熱烘烘,吹冷氣雖能降溫舒緩,卻也容易在入睡後感覺涼意,忽冷忽熱,一下蓋被、一下流汗,寢具床墊及身體接觸面間的溫溼度一晚數變,造成不適感,導致睡眠斷斷續續,一晚好眠竟是奢侈。一款具恆溫舒眠、高效透氣特點的優質寢具,將會是夏夜救星。MIT台灣製造QSHION「恆溫好眠透氣床墊」融合先進科技和天然成分,能保持適宜溫度,讓身體處於舒適狀態,有效提升睡眠品質。和太空人同享高端科技Outlast恆溫紗,享受更舒適的溫濕度睡眠時,與肌膚大面積接觸的床墊布套舒適度是睡好的關鍵。「恆溫好眠透氣床墊」採用美國NASA特別為需適應極端氣候的太空人所開發的機能織材-Outlast®太空恆溫紗,QSHION品牌行銷企劃鄭元閔說,它能敏銳的根據使用者體溫及外在環境溫度變化,進行熱能的吸收、儲存及釋放,有效調節溫濕度,降低睡眠過程中忽冷忽熱所帶來的干擾。除了恆溫紗,布套中的天絲纖維(Tencel®)成分是另一項助眠幫手,天絲纖維以其柔軟舒適和高透氣性著稱,能有效吸收並排出濕氣,保持床墊乾爽,進一步提升睡眠舒適度。 為創造高品質睡眠,「恆溫好眠透氣床墊」創新於布套上採用「比利時Devan CBD微膠囊技術」。鄭元閔解釋,CBD(漢麻二酚)是一種具放鬆功效的天然草本植物成分,透過微膠囊技術添加到纖維中製成布套,睡眠時身體摩擦布面,微膠囊破裂釋放出具舒緩成分的CBD,再經皮膚吸收,讓身心更為安穩放鬆的進入夢鄉,睡得更香更沉,產品經過THC測試零檢出,可安心使用。世界線王研發對抗台灣溽暑氣候的「4D高涵氧纖維床墊」QSHION品牌母公司是位於彰化,有世界線王美稱的「耀億工業」。老企業新創意、傳統產業再提升,QSHION結合本體抽絲專業及日本專利技術,於2015年誕生,致力研發適合台灣潮濕天候的新一代床墊。傳統床墊設計概念是層層疊疊而成,較為厚重,透氣性也相對差;QSHION「4D高涵氧纖維床墊」是由聚烯烴彈性粒子抽出的彈力纖維交織而成,獨特空氣室彈性體結構創造出更佳的柔軟度、支撐力,兼具舒適度與透氣力。QSHION研發人員補充,人體在睡覺時會排放濕氣,一晚產出200-250cc的水分,「4D高涵氧纖維床墊」具90%的空氣層結構有更多呼吸空間,能有效排除這些濕氣、減少悶熱,為夏日睡眠創造乾淨舒爽的感受。 可洗式床墊,不怕藏汙納垢塵蟎細菌!全齡皆適用「恆溫好眠透氣床墊」從布套到內芯纖維床墊皆可清洗,這是在恆溫、透氣之外,另一項受消費者青睞的特點。它的布套拉鍊式設計拆卸容易,家中洗衣機柔洗即可;床墊部分,也只需以清水沖洗,置於陰涼處風乾,一日即完成清潔。鄭元閔說,舊式床墊即使髒污、有液體滲入,也只能盡可能地進行表層處理,久而久之異味產生,不只睡覺感受度差,更有可能因細菌、塵蟎滋生引起過敏影響健康。「家有嬰幼兒或長輩照護的家庭一定特別有感,傳統床墊遇到這種情形最後只能丟棄換新,選用可清潔的QSHION床墊,這些狀況都可避免,更能為地球環保盡一份心意!」若現有床墊已需淘汰,業者建議消費者可選擇8公分、16公分厚度款,享受更為Q彈釋壓的舒適感,若現有床墊仍能留用,則可考慮疊加5公分款於舊有床墊上。「無論酷暑或寒冬,恆溫好眠透氣床墊都能有效讓身體感受最適溫度。享有高品質好眠、每日都有好精神,一張好床墊絕對是對自己、對家人最值得的投資!」*產品特點重點筆記:●恆溫舒適:Outlast® 太空恆溫紗、天絲纖維●舒眠安穩:比利時Devan CBD微膠囊技術●支撐透氣:4D高涵氧纖維床墊內芯●布套水洗測試20次後,CBD有效成分仍保留近50%●八萬次耐疲勞測試下,床墊高度回覆率95%、軟硬度變化10%●產品三年保固●通過多項國際認證 更多產品介紹:https://www.qshionshop.com/
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2024-07-16 養生.生活智慧王
價錢貴50%!搭機買豪華經濟艙位值得嗎?專家告訴你差別在哪
搭飛機經常給人感覺像是一場耐力測驗:擠在狹窄的座椅上,爭搶頭頂行李箱空間,還要在人來人往的航站穿梭。投資網站The Motley Fool報導稱,這就難怪宣稱有更寬敞空間與奢華享受的豪華經濟艙如此吸引人,甚至「搭過就回不去了」,但它真的值得花這麼多錢嗎?隨著空中旅行越來越擁擠,航空公司增加了價格高出許多的豪華經濟艙,承諾提供更大的空間與更舒適的環境。這些座位通常較寬,前後間距與座椅傾斜角度也更大,讓旅客更容易放鬆打個盹,不會因為脖子抽筋而醒來。不過,不同航空公司實際提供的空間差異頗大,例如日本航空的豪經艙比經濟艙多出約8英吋(約20公分)的腿部空間,而其他多數航空公司只多5或6英吋(約15公分)。經濟艙的餐食比較簡單,有時甚至難以下嚥;而在豪經艙,用餐體驗得以升級,例如阿聯酋航空採用瓷器餐盤,餐具也是金屬而非塑膠製品,菜單品項更豐富,可在幾道主菜中做挑選。豪經艙還提供一系列貼心服務,讓旅程更加愉悅,像是配有眼罩、耳塞甚至迷你洗漱用品的盥洗包;毯子與枕頭的品質也更佳,讓人更容易進入夢鄉。當然,真正的問題是,這些好處是否值得多花的錢。豪經艙機票可能比一般經濟艙機票貴約50%;對於長途飛行來說,價差可達數百元。The Motley Fool指出,在做決定前,不妨考慮一下這些額外的舒適與待遇,對個人來說值不值?如果是為特殊場合出行或飛行時間特別長,那麼這筆投資可能是值得的;另一方面,如果是個精打細算的旅客,或者飛行時間較短,堅持乘坐經濟艙可能是更明智的選擇。責任編輯:辜子桓