金融市場近期持續波動,不過這似乎是不少股市新手積極進場的機會,許多小資族透過定期定額的方式投資高殖利率的個股和ETF。根據證交所統計,台股2024年5月定期定額投資金額來到128.17億元,創下自2017年該業務開辦以來的新高。因此,Money101本篇要來介紹將介紹定期定額投資的相關知識,包括定期定額是什麼、怎麼買以及告訴你哪些股票跟ETF是存股族的最愛!延伸閱讀:【新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】、【股票股利、現金股利怎麼算?股利怎麼領?什麼時候發放?存股新手必備懶人包在這!】
定期定額是什麼
全球股市長期趨勢向上,短期難免歷經震盪,投資新手想要抓準時機買低賣高,不僅盯盤盯得好緊張,更常賠得遍體鱗傷;但其實從歷史數據回測來看,只要經濟走高的長期趨勢不變,透過「定期定額」買進指數大盤型ETF,或是選對績優股、基金,長期投資將能得到不錯報酬,更可避免殺進殺出,成為股市小韭菜。
定期定額投資顧名思義就是在固定時間投入固定金額,比如說每個月每季選一個特定日進行扣款,這種投資方法能避免隨市場情緒而追高殺低,減少損益波動,達到長期存股與維持紀律的投資效果,加上「跌時買多、漲時買少」的平均成本優勢,不用擇時進行買賣,更適合投資新手及小資族。
閱讀更多:【零股交易是什麼?零股交易時間/怎麼買賣/手續費1元券商總整理】
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!
券商手續費比一比 |
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券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
凱基證券![]() |
6折 | 1元 | - |
富邦證券 富邦e點通帳戶 ![]() |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收 |
永豐金證券 大戶投APP![]() |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收 |
犇亞證券 ETJ易通金![]() |
1.68折 | 1元 |
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統一證券 UMONEY![]() |
1.68折 | 1元 | 線上開戶享1.68折手續費優惠 |
口袋證券 口袋台股APP![]() |
2.8折 | 1元 |
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新光證券 富貴角多元下單 ![]() |
1折 | 1元 |
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製表:Money101 |
定期定額怎麼買
目前大部分券商都有提供定期定額的功能,不過每家券商在扣款時間、最低扣款金額、標的數量等規定上有所不同,以下永豐金證券大戶投APP為例:
- 打開永豐金大戶投APP後點選豐存股
- 選擇想要定期定額存股的標的,設定申購金額及約定扣款日期,即可完成定期定額申購,目前豐存股最低扣款金額為100元,每月約定扣款金額在1萬元以下,手續費只要1元
閱讀更多:【當沖需要什麼資格?手續費有比較便宜嗎?當沖新手必看教學】
券商定期定額手續費
券商定期定額手續費 |
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券商 | 最低投資額 | 手續費 | 扣款日 | 標的 |
永豐金證券![]() |
100元 | 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 | 3、6、9、13、16、19、23、26、29日 | 114檔 |
富邦證券![]() |
1,000元 | 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 | 6、16、26日 | 台股86檔、ETF62檔 |
新光證券![]() |
1,000元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 8、18、28日 | 台股20檔、ETF20檔 |
凱基證券![]() |
1,000元 | 定期定額新申購台股,不限次數,手續費只收1元 | 3、13、23日 | 台股超過200檔、ETF20檔 |
玉山富果帳戶![]() |
1,000元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 5、10、15、20、25日 | 台灣50指數成分股、中型100指數成分股及非槓桿型且非反向型ETF商品 |
口袋證券![]() |
1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 1~28日 | 排除桿杆型及反向型期貨ETF、期貨ETF、桿杆型及反向型ETF、所有ETN的ETF與指數成份股外皆可投資 |
中國信託證券 | 100元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 日日扣 | 盤中可交易之上市櫃零股皆可選擇 |
元富證券 | 1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 日期任選 | 台股上市、櫃個股(含ETF) |
國泰證券 | 100元 | 不限交易金額手續費均1元 | 日日扣 | 台股92檔、ETF112檔 |
元大證券 | 1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 日日扣 | 台股45檔、ETF14檔 |
群益證券 | 3,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 5、15、25日 | 台股50檔、ETF30檔 |
華南永昌證券 | 3,000元 | 每筆最低收取1元起 | 2、5、8、12、15、18、22、25、28日 | 台股78檔、ETF55檔 |
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閱讀更多:【0050全攻略:成分股/配息/年化報酬/管理費一次看】
定期定額存股排行Top10
存股標的百百種,對於還不熟悉產業的投資新手來說,該怎麼選擇定期定額的投資標的呢?定期定額屬於中長期的投資方式,一般來說會建議選擇各產業的龍頭股、金融股或是指數股票型基金(ETF),如果還是不知道怎麼選,證交所每個月都會統計前一個月定期定額交易戶數,投資新手可以從這些熱門標的中找到自己的投資組合,Money101已經幫你查好2024年5月的資訊了!
根據證交所統計,5月定期定額交易戶數,個股方面持續由護國神山台積電(2330)霸榜,值得一提的是,自證交所2020年起公布定期定額排行榜以來,台積電一直是個股交易戶數排行第一名,顯見不論市場多空,台積電都是投資人最愛的定期定額標的。
個股前10名中,除了台積電、中華電,其餘8檔都是「金融股」,分別是兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、台新金、中信金以及富邦金,不難發現存股族真的很愛金融股,想要知道更多金融股的資訊可以參考此篇文章:金融股股利出爐!現金殖利率哪一檔最高? 15檔金融股配息、殖利率、股價、EPS一次看。
5月個股定期定額Top10 |
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代號 | 名稱 | 交易戶數 | 月變動 |
2330 | 台積電 | 78,319 | 4.06% |
2886 | 兆豐金 | 33,969 | -0.76% |
2884 | 玉山金 | 29,171 | 2.38% |
5880 | 合庫金 | 18,454 | -2.38% |
2892 | 第一金 | 17,671 | -1.25% |
2412 | 中華電 | 14,744 | 0.48% |
2891 | 中信金 | 13,155 | 1.95% |
2887 | 台新金 | 12,967 | 1.44% |
2881 | 富邦金 | 12,127 | -0.18% |
1101 | 元大金 | 11,171 | 0.50% |
製表:Money101 |
ETF方面,5月定期定額國泰永續高股息(00878)以270,208戶,穩居ETF定期定額投資冠軍,元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)位居二、三名;富邦台50(006208)單月大增9,519戶,居成長王。
而從定期定額金額排行前10名中可以發現,有五檔都是高股息相關,顯見台灣投資人就是愛台股高股息ETF。想知道更多高股息相關ETF嗎?Money101幫你準備好相關文章:高股息ETF比較,該選哪檔好?0056/00713/00878/00919/00929 配息/成分股/殖利率全解析
想知道更多ETF的資訊,可以點擊表格中的連結喔。
5月ETF定期定額Top10 |
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代號 | 名稱 | 交易戶數 | 月變動 |
00878 | 國泰永續高股息 | 270,208 | 3.39% |
0056 | 元大高股息 | 222,057 | 0.94% |
0050 | 元大台灣50 | 214,303 | 0.44% |
006208 | 富邦台50 | 111,978 | 6.37% |
00919 | 群益台灣精選高息 | 41,977 | 2.12% |
00713 | 元大台灣高息低波 | 70,310 | 2.25% |
00929 | 復華台灣科技優息 | 39,557 | 7.06% |
00692 | 富邦公司治理 | 33,999 | 1.24% |
00850 | 元大臺灣ESG永續 | 21,684 | 0.69% |
00881 | 國泰台灣5G+ | 20,111 | -0.21% |
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閱讀更多:【高股息ETF人氣王 0056元大高股息成分股/配息/報酬率全解析】
定期定額0050試算
0050為篩選台股上市市值前50大個股的ETF,與台股大盤走勢呈高度連動,小資族定期定額存股也將0050作為首選,自證交所於2020年10月公布定期定額數據以來,0050一直蟬聯全台股定期定額戶數第一,比定期定額前6名個股台積電、兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中華電相加還多。Money101就以0050為例,幫大家試算定期定額0050五年獲利情況會是怎麼樣!
若從2017年01月03日2023年12月30日進行回測,每月3扣款、每次扣款1萬元、手續費以1元計算,每年領到的股利再投入創造複利,5年後共投入60萬元,持股價值來到82萬5,744元,扣除手續費後,賺了超過22萬,總報酬率達到37.61%、年化報酬率也有6.6%。從回測的數據可以發現,投資0050這種大盤型ETF,長期投資雖然無法使人一夕致富,但透過時間複利的效果,依然可以滾出豐厚報酬。
定期定額試算 |
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投資標的 | 0050 | ||
每月投資金額 | 10,000 | ||
投資時間 | 2019/01/03 - 2023/12/29 | ||
累積投資金額 | 600,000 | ||
股利金額 | 61,251 | ||
手續費支出 | 61 | ||
總投資成本 | 600,061 | ||
資產終值 | 825,744 | ||
損益金額 | 225,683 | ||
總報酬率 | 37.61% | ||
年化報酬率 | 6.60% | ||
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定期定額常見問題
Q1.定期定額是什麼?
定期定額就是在固定時間用固定金額買進台股或ETF,這種投資方法長期下來能達到降低平均成本、分散風險的效果,適合投資新手及小資族。
Q2.定期定額可以隨時取消嗎?
可以,但要在扣款日前一天完成變更,否則還是會依原定期定額契約內容扣款。
Q3.定期定額缺點?
1.難短時間爆炸性獲利2.績效可能輸給單筆投資3.選錯標的一樣賠錢4.後期平均成本的效果變差5.報酬率受出場時機影響。
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