許多手邊有一筆錢的人怕自己會把錢花光,會把錢放到定存,當作一種強迫儲蓄,儘管定存的利息不算高,但勝在收益穩健、沒有風險,是保守人士經常採取的一種傳統理財方式。央行從2022年至今共升息6次,累積共升息3碼半,以100萬元的存款來計算,一年利息約可增加 8,750 元,對定存族來說不失為一小確幸,本篇Money101為大家比較台灣各大銀行的新台幣定存利率,讓大家在保守中也能穩健獲利!延伸閱讀:【數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】
定存是什麼?
定存全名為「定期存款」,是將現金存入在銀行所開設的定期帳戶內,事先約定一段期間為固定時間,定期存放的存款形式,利率往往會高於活期存款(活存);相對於定存,活存則是指銀行不規定存款的期限長短,可隨時提領,但利率一般低於定期存款。
定存利率試算
定存的利息計算方式很簡單,就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」,未滿一元的小數點,採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有10萬塊,以目前台灣銀行1年定存利率1.7%計算,每月利息是141.67元。
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閱讀更多:【2024年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】
2024年8月各家銀行最新台幣定存利率
央行2024年6月決議利率不變,重貼現率維持在2%,不過無預警調高存款準備率1碼,藉此收回市場游資熱錢,預計收回1,200億資金,矛頭指向房市熱錢意圖明顯。目前臺灣銀行的1年期定儲機動利率為1.715%;1年期定儲固定利率1.725%。2022年至今累積共升息3碼半(0.875個百分點),以100萬元的存款來計算,一年利息約可增加8,750元,不失為一小確幸。
官股銀行利率中,1年期定存固定利率最高的仍然是華南銀行、達1.76%,其次是第一銀行1.75%;至於民營銀行利率最高者是新光銀行的1年期定儲利率1.755%,玉山銀行1年期定存利率則有1.705%;純網銀方面,利率則是將來和LINE Bank的1.81%為最高,銀行定存利率詳細內容請參閱下表:
台幣定存利率比較 |
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公股銀行 | ||||
銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
華南銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 👑1.76 |
合作金庫 | 1.285 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
彰化銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.755 |
第一銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.755 |
土地銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.70 | 1.725 |
兆豐銀行 | 1.285 | 1.445 | 1.70 | 1.725 |
臺灣企銀 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.725 |
臺灣銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
中華郵政 | 1.285 | 1.450 | 1.725 | 1.725 |
純網銀 | ||||
銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
將來銀行 | 1.3 | 1.475 | 👑1.81 | - |
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1.375 | 1.475 | 1.775 | - |
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Line Bank | 1.29 | 1.485 | - | 👑1.81 |
民營銀行 | ||||
銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
玉山銀行 | 1.28 | 1.445 | 👑1.705 | 1.735 |
新光銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.70 | 👑1.755 |
聯邦銀行![]() |
1.255 | 1.405 | 1.70 | 1.73 |
遠東銀行![]() |
1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.725 |
凱基銀行 | 1.285 | 1.44 | 1.70 | 1.725 |
三信銀行 | 1.275 | 1.44 | 1.70 | 1.725 |
陽信銀行 | 1.285 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
京城銀行 | 1.25 | 1.42 | 1.68 | 1.72 |
王道銀行![]() |
1.255 | 1.455 | 1.675 | 1.715 |
富邦銀行 | 1.255 | 1.415 | 1.65 | 1.675 |
中國信託 | 1.245 | 1.375 | 1.65 | 1.675 |
星展銀行 | 1.285 | 1.395 | 1.65 | 1.705 |
上海商業銀行 | 1.255 | 1.425 | 1.645 | 1.725 |
國泰世華銀行 | 1.245 | 1.375 | 1.645 | 1.665 |
高雄銀行 | 1.245 | 1.395 | 1.64 | 1.695 |
台新銀行![]() |
1.235 | 1.365 | 1.635 | 1.665 |
資料時間:2024/8/28 | ||||
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台幣定存優惠利率比較
除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。
台幣定存優惠活動 |
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銀行 | 活動內容 | 活動時間 |
樂天銀行![]() |
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即日起至9/30 |
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即日起至10/31 | |
王道銀行![]() |
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即日起至12/31 |
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即日起至8/30 | |
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閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較】
100萬定存一年利息多少?
由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,以存100萬元為例,假設活期存款利率0.70%與定期存款利率1.75%,100萬元定存1年可以拿到1.75萬元的利息,而活存利息僅有0.7萬元,會產生2倍多的差距。
100萬定存一年利息多少 |
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定期存款 | 活期存款 | |
利率 | 1.75% | 0.70% |
存款金額 | 100萬 | 100萬 |
一年利息 | 1.75萬 | 0.7萬 |
製表:Money101 |
如何定存最划算?
若想靠定存獲得更高的利息,推薦大家可以採取以下幾種方式:拆成多筆定存、提前做好資金規劃、慎選機動或固定利率。
拆成多筆定存:將定存拆成多筆,可更有效地運用資金,因為提前解約會使利息打折。舉例來說,一筆100萬的定存若一次解約,就是100萬的定存利息皆須打折,若拆成10筆10萬的定存,有10萬或其它金額需求時,僅需解約個別的單筆10萬定存即可,不需要一次性解約100萬元。
提前做好資金規劃:若能提前最好資金規劃,掌握未來可能的資金需求,可將定存資金做不同期別的定存。舉例來說,以100萬定存資金來說,3個月後若有50萬資金需求,可將50萬資金做3個月期定存即可,不用一次性解約100萬定存,不會使利息打折。
慎選機動利率或固定利率:固定利率是指不論銀行升降利率,都會依存入當時的固定利率計算利息;機動利率則是因銀行升降利率,即時調整定存利率。若預期未來會升息,建議選擇機動利率,反之則是固定利率,如果無法掌握未來是什麼趨勢,建議選擇固定利率最簡單,也能確切掌握領到多少利息。
定存解約會有什麼損失?
定存可以說是風險相對小的理財方法之一,因為就算中途解約,之前存入多少、就會歸還多少,本金不會有任何損失,只是利息會打折。至於會少多少?根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載,定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款,按其實際存款期間單利計息。
- 未滿一個月時,不予計息
- 存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
- 存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
- 存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
- 存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
- 存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
- 存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息
前款各目牌告利率,以存入當日之牌告利率為準。舉例來說,假設小明存10萬元的定存,設定條件是1年期、固定利率為1%,但是6個月後因為急用錢想解約,這時銀行會將6個月的「定存固定牌告利率打8折」計算,6個月的定存固定牌告利率是0.965%,打8折後所利率就只剩下0.772%。
但如果一開始是採用牌告利率機動計息,在實際存款期間內,如遇存款銀行牌告利率調整,應同時改按新牌告利率分段計息。
因此定存前,記得要先想好要存多久,除非真的有急用,不然不建議中途任意解約!再不然,就是把你想要定存的那筆錢拆成好幾筆,可以每一筆的定存金額都不同,也可以每筆定存到期的時間也不同,定存到期之後,如果不需要用錢,就繼續定存。萬一真的需要用錢,只要就解掉需要的金額的其中一筆或兩筆就好,這樣一來,你拿到的利息就有機會比單筆定存但中途解約的利息還要多一些囉。
定存常見問題
Q1. 2024 哪家銀行定存利息最高?
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Q2. 台灣銀行台幣定存利率是多少?
目前最新的臺灣銀行定存固定利率,分別為3個月期的1.29%、6個月期的1.465%、一年期的1.70%與一年期定儲利率的1.725%。
Q3. 郵局定存利率是多少?
目前中華郵政最新的定存固定利率,分別為3個月期的1.285%、6個月期的1.45%、一年期的1.725%,以及一年期定儲的1.725%。
Q4. 100百萬定存一年利息是多少?
以樂天銀行定存1年利率1.81%計算,100萬定存1年可以拿到18,100元的利息。
Q5. 台新定存10萬利息多少?
依照台新目前一年期定儲固定利率來看,利率為1.665%,代表10萬元定儲一年的利息、可獲得1,665元;若想追求更高、更彈性的台新銀行利率,不妨參考台新Richart數位帳戶,最優可享3.2%活儲年利率,更多詳情可見:【台新Richart數位帳戶台幣活儲最高3.2%!獨家開戶禮再拿 300 元】