開車騎車的你我,都免不了會辦理汽車保險來保護自己他人或愛車的安全。但你知道,當你不小心因為開車碰撞,導致隔年保險費用暴增,這當中的車險係數是怎麼計算的呢? Money101就要告訴你,汽車保險的係數是怎麼計算的,讓你知道為什麼你的汽車保險費用,硬是比別人貴上許多!在目前的汽車保險,主要就是以性別、年紀與肇事紀錄來作為車險係數的計算因子。以性別來看,男性雖然比較會開車,但也就是因為如此,容易會有超車、逼車等較為激烈的駕駛行為,這些行為也較容易提高肇事機率。延伸閱讀:【 2024 汽車險推薦組合這樣選】
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*本篇資訊內容由Money101提供,只供作參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告資訊為準 | ||
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影響車險係數因素有哪些?
影響車險係數主要有以下幾點:
- 性別
- 年齡
- 肇事紀錄
雖然目前社會上女性開車次數較男性少,但從大數據來看,女性駕駛普遍較為謹慎,因此費率較男性低。年齡也會影響車險係數,不管是強制險還是第三人責任險,皆以20歲以下男性最高,而60歲以上女性最高。肇事紀錄同樣會影響車險係數,首次投保會從等級4開始,若沒有肇事紀錄,就會調整為等級3,相反地,若有肇事紀錄等級就會增加,最高到等級10,比起最初等級4保費多出60%
強制險係數
強制險(依性別) |
|||||
性別 |
年紀 |
係數 |
性別 |
年紀 |
係數 |
男性 | 20歲(含)以下 | 2.50 | 女性 | 20歲(含)以下 | 1.66 |
超過20歲至25歲(含)以下 | 2.30 | 超過20歲至25歲(含)以下 | 1.53 | ||
超過25歲至30歲(含)以下 | 1.47 | 超過25歲至30歲(含)以下 | 1.06 | ||
超過30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 超過30歲至60歲(含)以下 | 0.92 | ||
超過60歲以上 | 1.05 | 超過60歲以上 | 0.79 | ||
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第三責任險係數
第三責任險(依性別) |
|||||
性別 |
年紀 |
係數 |
性別 |
年紀 |
係數 |
男性 | 20歲(含)以下 | 1.89 | 女性 | 20歲(含)以下 | 1.70 |
超過20歲至25歲(含)以下 | 1.74 | 超過20歲至25歲(含)以下 | 1.57 | ||
超過25歲至30歲(含)以下 | 1.15 | 超過25歲至30歲(含)以下 | 1.04 | ||
超過30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 超過30歲至60歲(含)以下 | 0.90 | ||
超過60歲以上 | 1.07 | 超過60歲以上 | 0.96 | ||
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第三責任險肇事係數
在第三人責任險的肇事係數部分,是從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。相反的,若是前一年有理賠紀錄,每增加一等級,保費會增加10%,最高可能會達到150%。
第三人責任險肇事係數 |
|||||
等級 |
係數 |
等級 |
係數 |
||
1 | -0.30 | 11 | 0 | ||
2 | -0.20 | 12 | 1 | ||
3 | -0.10 | 13 | 2 | ||
4 | 0.00 | 14 | 3 | ||
5 | 0.10 | 15 | 3 | ||
5 | 0.20 | 16 | 3 | ||
5 | 0.30 | 17 | 3 | ||
5 | 0.40 | 18 | 3 | ||
5 | 0.50 | 19 | 3 | ||
10 | 0.60 | ||||
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肇事係數會成為保險費用增加會減少的關鍵,不過並非所有的交通事故,都會被加收保費,主要還是依照車禍事故鑑定表,如果交通事故後,鑑定結果出爐,車主與對方都有肇事責任,不管比例多少,都會被加收保費;如果肇事責任都在於對方,那麼車主就不用擔心被加收保費。
而肇事紀錄,則是汽車保險影響關鍵最大的因子。在沒有承保紀錄前,一率都從等級4的係數1.00開始,如果保險當年有肇事賠款紀錄,隔年的保險係數則會提高,最高會來到等級10,也就是保費會比前一年增加60%。反之,如果前一年沒有承保賠款紀錄,就會從等級4調整為等級3,保費可以比前一年減少18%,最低可以減少達30%的保費,也就是等級1的係數0.70。
肇事紀錄等級係數
違規肇事紀錄等級係數 |
|||||
等級 |
係數 |
等級 |
係數 |
||
1 | 0.70 | 6 | 1.20 | ||
2 | 0.74 | 7 | 1.30 | ||
3 | 0.82 | 8 | 1.40 | ||
4 | 1.00 | 9 | 1.50 | ||
5 | 1.10 | 10 | 1.60 | ||
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閱讀更多:汽車險理賠流程必知三個重點 做錯小心保險公司不出險!
車體險怎麼算?原來是以點數來判斷
我們常說的甲乙丙式車險,其實就是車體損失險,這部分的係數與強制險又不同,車體損失險是以點數來作為計算依據。計算方是「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,等於賠款紀錄點數。
如果過去1年都沒有理賠,點數為-1,但過去3年卻有4次賠款次數,點數為3,因此便是-1+3=2,賠款紀錄點數為2,代表賠款紀錄係數為0.4,意味著保費就會比一般人增加4成,以原先車體損失險1萬來看,下一年就得繳交1.4萬元。
無賠款年度點數 |
賠款次數點數 |
||||
無賠款年度 |
點數 |
累計過去3年賠款次數 |
點數 |
||
3年 | -3 | 1次 | 0 | ||
2年 | -2 | 2次 | 1 | ||
1年 | -1 | 3次 | 2 | ||
0年 | 0 | 4次 | 3 | ||
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賠款紀錄點數 |
賠款紀錄係數 |
||||
-3 | -0.6 | ||||
-2 | -0.4 | ||||
-1 | -0.2 | ||||
0 | 0 | ||||
1 | 0.2 | ||||
2 | 0.4 | ||||
3 | 0.6 | ||||
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保險這件事,最好是都不要有出險行為,畢竟若是發生事故,只要有肇事責任,隔年的保險費用一定會增加,因此開車時小心駕駛才是讓不增加的最關鍵因素。
車體險從車因素係數
車體險因為是保障汽車的「約定價值」,對新車來說就是指「重置價值」,而舊車則會隨著使用年限逐年遞減。既然和車子本身價值有關,所以也有一套費率代號及係數。車子越昂貴係數越高,而第5年起車齡係數就會固定。
車體險從車因素費率代號 |
|||||
費率代號/發照年份 | 前四年及以上 | 前三年 | 前二年 | 前一年 | 當年 |
1 | 0.5267 | 0.5311 | 0.5360 | 0.5403 | 0.5447 |
2 | 0.5530 | 0.5576 | 0.5627 | 0.5673 | 0.5719 |
3 | 0.5807 | 0.5855 | 0.5909 | 0.5957 | 0.6005 |
4 | 0.6098 | 0.6148 | 0.6205 | 0.6256 | 0.6306 |
5 | 0.6403 | 0.6455 | 0.6515 | 0.6568 | 0.6621 |
6 | 0.6723 | 0.6778 | 0.6841 | 0.6896 | 0.6952 |
7 | 0.7059 | 0.7118 | 0.7183 | 0.7242 | 0.7300 |
8 | 0.7411 | 0.7472 | 0.7541 | 0.7603 | 0.7664 |
9 | 0.7782 | 0.7847 | 0.7919 | 0.7984 | 0.8048 |
10 | 0.8171 | 0.8239 | 0.8315 | 0.8382 | 0.8450 |
製表:Money101 |
車驗係數怎麼看
若想知道自己的等級係數,其實很簡單,其實從強制汽車責任保險電子式保險證裡,就可以看到自己的係數等級。
強制險係數/第三人責任險係數/車體險係數常見問題
Q1.強制險係數怎麼看?
分為「從人因數:性別」女性低於男性,其中60歲以上女性最低;「肇事紀錄」,從等級4開始,前一年沒有賠款紀錄將會降一級,最低可減少30%保費。
Q2.車體險係數怎麼算?
「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,無賠款年度為 -3~0,賠款次數則為0~3。最低可減少60%保費。
Q3.在第三人責任險的肇事係數怎麼算?
從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。
Q4.為什麼買車登記在女性名下較划算?
因為強制險、第三人責任險、車體險中的從人因數,皆是女性比男性來得低,因此保費相對划算。
Q5.如何查詢自己的車險係數?
可從「強制汽車責任保險」的電子式保險證裡,查詢自己的係數等級。