成功核卡後，收到實體信用卡最關注的應該就是「信用卡額度」了吧！你知道你的信用卡額度是怎麼給的嗎？額度多少算高呢？另外有些人會覺得只要有繳清卡費就好，刷好刷滿沒關係？其實你是在害你自己！
本篇要告訴你信用卡額度怎麼給、「信用卡額度使用率」怎麼算？信用卡額度怎麼查？如果站在消費控管，擔心自己腦波弱刷太多的角度，信用卡額度未必越高越好。假如有記帳習慣，不會過度消費，那麼站在信用評分的角度，額度越高對你越有利。
延伸閱讀：信用卡額度不夠可以刷嗎？如何提高額度？3招快速調整信用卡額度
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信用卡額度是什麼？
信用卡的「信用額度」代表銀行對我們的信任程度，銀行認為我們可以還款的最高上限，為什麼信用卡額度代表銀行認為我們的還款能力呢？這就要從信用卡是怎麼運作的說起。
當我們結帳時拿出神奇小卡刷下去，不需要付錢也能把東西帶回家，是因為銀行先幫我們付錢給店家，店家沒有從我們的手上直接收到錢，而是從銀行那裡拿到。
時間繼續向前邁進，我們一樣繼續用信用卡刷卡買東西，然後就到了結帳日，結帳日時我們會收到銀行寄給我們的信用卡帳單，帳單內就有這一期我們刷卡買東西的明細和總金額，信用卡帳單必須在繳費截止日之前繳清，不然就是遲繳，可是會扣信用分數的！
刷信用卡買東西，等於是銀行先幫我們付錢給店家，信用卡額度則是最多可以刷卡的金額，也就是我們最高可以欠銀行的金額，所以才會說信用卡額度代表銀行認為我們具備的還款能力。
假設小來的信用卡額度是5萬元，生日去逛OUTLET看中了一個包包要價4萬元和一個皮夾3萬，總共是7萬元，無論是一起結帳刷卡7萬元，還是分成2筆刷卡一筆4萬元另一筆3萬元，都會超過信用卡額度5萬元的上限，所以小來最多只能選擇買包包或是皮夾其中一樣，才能順利刷卡帶回家。
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信用卡額度多久會回覆？
編輯偶爾在看論壇，發現還是有人對信用額度有一些誤解，以下說明這些說法錯在哪
- 「信用卡額度＝每月額度」：有人以為信用卡額度10萬元，等於每個月都有10萬元可以刷，但實際上是錯的喔。
- 「信用卡額度＝一次性額度」：也有人以為如果信用卡額度10萬元，從核卡後最多就只能消費10萬元。
信用額度-已授權金額+繳款入帳金額=可用額度
簡單來說，如果信用額度10萬元，這個月刷了1萬，那可用額度就只剩9萬。但有準時全額繳款，在繳款之後額度又會回到1萬元。
信用卡額度怎麼算？銀行怎麼給？
既然信用卡額度代表銀行認為我們具備的還款能力，那麼銀行從哪裡判斷我們有多少還款能力呢？大致上有以下3個因素可以判斷。
財力證明
財力證明是判斷有沒有能力還款最重要的因素之一，每月收入有多少、存款有多少錢、有沒有其他投資等等，其中薪資轉帳證明最直接表示每月收入有多少，是最好用的財力證明之一，只要有3個月以上的薪轉證明，就能申請信用卡，收入越高、薪轉時間持續越久，財力證明就越有力。
延伸閱讀：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定
信用評分
信用評分在200~800分之間，如果你的信用評分越高，代表你過往的還款狀態很準時、負債程度不嚴重，信用較有保障，銀行也會比較願意給你更高的信用卡額度；如果你是信用小白，以前從來沒有辦過信用卡或貸款，那麼就沒有過往紀錄可以評估你的信用評分，但不用擔心，只要有財力證明，選對信用卡，還是可以順利核卡喔！小白信用卡推薦！新手信用卡申請全指南。
想要信用評分滿分800分，除了使用信用卡以外，還有其他要注意，像是每期信用卡帳單都要準時全額繳清，如果沒有繳清不但會被扣信用評分，還要負擔信用卡循環利息，另外也不要使用信用卡預借現金，信用卡額度使用率也盡量維持在50%以下，就能養出好信用，辦卡辦貸款都更有利！
延伸閱讀：信用評分是什麼？該怎麼看？信用評分完全解析
其他信用卡的額度
銀行會參考其他家銀行給你的信用卡額度是多少，你可能會好奇，銀行怎麼會知道別家銀行給你的額度是多少，難道不同家銀行內部資料可以互通？其實是在聯徵報告裡都有寫，申請信用卡的時候，銀行會去聯徵中心調閱信用報告，除了可以看到信用分數以外，有幾張信用卡、分別額度是多少、繳款紀錄有沒有異常通通都看得到喔！
延伸閱讀：聯徵是什麼？聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂
如何查詢我的信用卡額度？
知道了什麼是信用卡額度，那究竟我的信用卡額度有多少呢？其實查詢自己的額度有很多種方法，下面幫大家整理出來囉，可以自行查詢：
方法一「信用卡帳單」：每期收到的新用卡帳單中就有「信用額度」欄位可以查看，如果是申請電子帳單的用戶則需要透過其他方法查詢。
方法二「網路銀行」：大家可以在信用卡所屬銀行的網路銀行，頁面中可以找到類似『繳款及額度查詢』的欄位，基本上能夠從裡面查看自己的信用額度喔。
方法三「行動銀行APP」：在申辦帳戶時通常銀行會要求你下載行動銀行APP，方便管理自己的帳戶！介面中也有像是『查卡費/查費率』的關鍵字眼，在裡面能夠找到『額度/費率』的欄位，就能輕鬆查詢囉！
方法四「客服詢問」：除了直接打電話到銀行詢問，現在各家銀行的網站上也有數位客服能夠便利免費的查詢。
信用卡額度太低導致信用評分被扣分
信用卡額度太低，除了會導致自己日常使用很不方便，常常額度滿了刷卡刷不過很麻煩以外，常常把信用卡刷爆，還會傷害自己的信用評分。
信用評分的參考表準之一就是負債類資料，其中就包含信用卡額度使用率，額度使用率過高，就會害信用評分被扣分，所以建議定期檢視自己的信用卡使用狀況，適當調升額度才會對信用比較好，尤其是學生時期申辦的信用卡，出社會工作後，務必要調升信用卡額度。
信用卡額度最低多少？
信用卡額度普遍來說最低是3萬元，通常剛畢業的社會新鮮人、信用小白第一張卡很常拿到3萬元的信用卡額度。如果是學生身分申辦信用卡，額度最高則是2萬元。
信用卡額度多少算高？
一般御璽卡、鈦金卡等級的信用卡，額度在20萬~30萬以上算高。而世界卡、無限卡，額度超過100萬算高。但是不論額度有多高，最重要的還是能夠每期繳清卡費，如果月薪只有5~6萬元，但信用卡額度有30萬，刷到接近上限反而會讓自己還款壓力鉅增。但是較高的信用卡額度，可以降低個負債比，對於申請貸款會較有利。
信用卡分期占用信用卡額度
信用卡分期有3種：帳單分期、單筆消費分期、刷卡分期，第1.2種是向銀行申請的分期方式，第3種則是刷卡當下店家提供的促銷分期方案，無論是哪一種分期方式，都會占用信用卡額度，包含購買3C家電或是百貨公司促銷方案的分期0利率，一樣會占用信用卡額度，最好的辦法就是不要使用分期，如果沒辦法一次全額付清，適當調高信用卡額度也會對信用比較好。
延伸閱讀：信用卡分期跟你想得不一樣！刷卡分期的5大必知完全解析
信用卡額度使用率是什麼？怎麼算？
信用卡額度使用率是聯徵中心評估信用評分的項目之一，信用卡額度使用率的計算公式是：應繳金額+未到期金額÷信用卡額度。一般建議信用卡額度使用率控制在10%~30%是一個理想範圍，最好不要超過50%。
就像文章開頭說的，信用卡額度代表銀行認為我們具備的還款能力，因此信用卡使用額度過高對銀行和聯徵中心來說，就代表你很缺錢、負債程度已經快要超過還款能力可負擔範圍，很有可能要還不出錢了，信用評分理所當然就會降低。
信用卡額度使用率是以名下所有信用卡綜合計算，假設我有3張信用卡，A卡額度5萬，B卡額度7萬，C卡額度8萬，分別刷了10000、3000、7000元，那麼我的信用卡額度使用率就會是：
(10000+3000+7000)÷(5萬+7萬+8萬)=20000÷20萬=10%
雖然說信用卡額度使用率是以所有信用卡綜合計算，但建議不要將所有消費集中在同一張信用卡會比較好，6個月以上都沒有使用的信用卡，對銀行來說就是呆卡，除了比較容易增加盜刷的風險以外，銀行那邊也有權利主動暫停或取消這張信用卡。
提高信用卡額度小秘訣
前面提到了如何向銀行申請額度調整，也說明了銀行給額度的根據，但除了財力證明、信用評分與其他銀行信用卡的使用狀況外，養成良好的信用卡使用習慣也非常重要：
準時繳卡費
準時繳卡費對銀行來說是判斷用戶有沒有正常使用信用卡的重要標準，如果你常常忘記繳費，銀行就會覺得你沒辦法負擔額度，不僅在向銀行申請提高額度時可能會被拒絕，也會在聯徵留下不良紀錄，在未來申辦新信用卡、貸款等，都容易被銀行拒絕，需要特別注意。
延伸閱讀：多張信用卡該如何繳信用卡費最好呢？8種繳卡費方法大公開
持續使用信用卡
當你穩定且持續使用信用卡，當然前提是要定時繳交卡費！銀行就會對你的額度更寬容，因為銀行對你的消費習慣有了基本瞭解，就像大部分人不會借錢給陌生人一樣，銀行與你更熟悉後也較容易提升額度。
信用卡額度常見問題Q&A
Q1. 信用卡額度怎麼給的？
銀行會根據提交的財力證明、信用評分、他行信用卡額度評估給予的信用卡額度。
Q2. 信用卡額度包含哪些？分期也算嗎？
只要是已經刷卡、但還沒有繳交的金額都算在信用卡使用額度內，包含還沒有到結帳日的消費、已經出帳但還沒繳交的卡費、信用卡任一種分期的金額都算在信用卡使用額度內。
Q3. 信用卡額度使用率是什麼？有什麼影響
信用卡額度使用率就是已經使用的信用卡額度占比，使用率過高會導致信用評分降低。
Q4. 信用卡額度使用率怎麼算？
應繳金額+未到期金額÷信用卡額度=信用卡額度使用率
