Crédito CAIXA Tem - FAQ

Quais as vantagens do Crédito CAIXA Tem para empreender? 

O Crédito CAIXA Tem apoia o negócio do empreendedor Pessoa Física ou Microempreendedor Individual – MEI com crédito que pode ser usado para pagamento de fornecedores, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda etc. 

Além de ampliar o público para acesso ao crédito, tem contratação 100% digital, via aplicativo “CAIXA Tem” para Pessoa Física, e contratação assistida para o MEI nas agências da CAIXA.

Quais são as condições do Crédito CAIXA Tem para empreender?

De acordo com a Portaria MTP nº 660, de 28 de março de 2022, pessoas físicas ou microempreendedores individuais (MEI) que possuem operações de crédito em bancos ou financeiras com valor maior que R$3.000,00, em 31/01/2022, não são elegíveis para contratação do crédito. Para esse critério não são considerados os contratos de crédito para financiamentos imobiliários e limites não utilizados de cheque especial e cartão de crédito.

Sou Empreendedor Pessoa Física, quando posso atualizar o cadastro no aplicativo CAIXA Tem e solicitar o Crédito CAIXA Tem?

Caso você ainda não tenha atualizado sua conta Poupança Social Digital para que ela se torne uma Poupança CAIXA Tem, pode atualizar seu cadastro, a qualquer momento, por meio da conversa “Atualize seu Cadastro” no aplicativo “CAIXA Tem”. Após a atualização dos seus dados, o seu crédito será avaliado em até 10 dias. 

Atenção: a atualização cadastral deve ser feita, exclusivamente, no aplicativo “CAIXA Tem”. A atualização na agência não transforma sua conta em uma Poupança CAIXA Tem.

​Quais documentos de identificação podem ser utilizados na atualização cadastral?

Os documentos de identificação aceitos na atualização cadastral no aplicativo CAIXA Tem são apenas:

Tentei fazer a atualização cadastral no CAIXA Tem, mas apareceu uma mensagem no aplicativo pedindo para procurar uma agência, o que fazer?

Caso apareça uma mensagem de dados incompletos, clique em "Ok, entendi" e vá até a opção "Atualize seu cadastro", no próprio aplicativo “CAIXA Tem”. Depois, atualize seu cadastro diretamente no aplicativo, enviando a foto de sua identidade, sem precisar ir até uma agência. Feito isso, somente se a mensagem de erro continuar, procure a agência CAIXA.

Agora, fique atento: a atualização cadastral feita na agência não muda sua conta Poupança Social Digital para a Poupança CAIXA Tem, que é a conta completa que dá acesso ao empréstimo ou cartão de crédito. 

Assim, se você atualizou o cadastro na agência, acesse novamente a opção “Atualize seu cadastro” no aplicativo no dia seguinte e siga o passo a passo por lá. Dessa forma, poderá ter acesso aos benefícios e produtos adicionais da Poupança CAIXA Tem. 

Sou Microempreendedor Individual – MEI, quando posso procurar uma agência da CAIXA para solicitar o Crédito CAIXA Tem?

Você, Microempreendedor Individual – MEI, já pode procurar uma agência CAIXA.

​Sou Microempreendedor Individual – MEI, mas não estou fazendo os pagamentos do SIMEI, vou poder contratar o crédito?

A DASN-SIMEI é um documento obrigatório que você precisará apresentar na agência da CAIXA para solicitar o crédito. 

Débitos com a Receita Federal serão impeditivos para contratação do crédito caso você esteja incluído no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN).

Não tenho conta na CAIXA, posso ter acesso ao Crédito CAIXA Tem para o meu negócio?

Se você ainda não tem conta na CAIXA, basta abrir uma conta para solicitar o crédito:

Empreendedor Pessoa Física: pode abrir uma Poupança CAIXA Tem, diretamente pelo aplicativo “CAIXA Tem”. Essa conta não pode ser aberta nas agências da CAIXA, pois é 100% digital;

Microempreendedor Individual - MEI: pode abrir uma conta Pessoa Jurídica (operação 003) em qualquer agência da CAIXA.

​Menor de idade, com representante legal que tenha conta no CAIXA Tem, pode contratar?

Não. Clientes menores de idade não conseguem realizar a atualização da Poupança Social Digital para a Poupança CAIXA Tem e, consequentemente, não podem contratar o Crédito CAIXA Tem.

É possível ter um limite maior?

O limite do empréstimo é baseado nas informações do seu cadastro e a capacidade estimada de pagamento das parcelas, na data da análise.

É importante que você avalie se o valor liberado será útil para seu negócio e se as parcelas cabem em seu orçamento.

​Quem já contratou o crédito anteriormente, poderá contratar novamente?

Sim, podem ser realizadas diversas operações, desde que não ultrapassem o limite máximo disponível para contratar outro empréstimo, de R$ 1.000 para Pessoa Física, e de R$ 3.000 para o MEI. 

Os limites de R$1.000 para Pessoa Física e de R$ 3.000 para o MEI são independentes, ou seja, o cliente MEI pode contratar em ambas as modalidades. 

Fiz a atualização cadastral no CAIXA Tem, aguardei o prazo, mas quando acesso a opção do Crédito, não tem nada liberado. Significa que não fui aprovado?

Após atualização cadastral pelo aplicativo “CAIXA Tem”, ao acessar a conversa de Empréstimo - Crédito CAIXA Tem, aparecerá a informação de liberação ou não do empréstimo. 

Se o crédito não foi liberado para você, isso pode ter acontecido por algumas razões:

- Possui operações de crédito com valor maior que R$3.000,00 já contratadas com bancos, ou não atende algum requisito do Programa, conforme as Medidas Provisórias 1.107/2022 e 1.110/2022 e a Portaria MTP 660/2022;

- Limite de crédito insuficiente para contratação;

- Situação cadastral impeditiva.

Sendo assim, aguarde uma nova avaliação, que será feita automaticamente, e mantenha o seu CAIXA Tem atualizado e com as notificações ativas, pois se você for aprovado receberá uma mensagem. Não é necessário ir em uma agência da CAIXA.

​Existe uma renda mínima para solicitar empréstimo?

Sim. Para o Crédito CAIXA Tem é necessário possuir renda mínima de R$200,00 para que a CAIXA faça sua análise de crédito. O limite liberado do empréstimo é calculado de acordo com a capacidade apurada de pagamento das parcelas. 

Mantenha sempre sua renda atualizada no CAIXA Tem. Se você é um trabalhador autônomo, para saber sua renda, você pode somar tudo o que ganha no mês, como: diárias, vendas, prestação de serviços e benefícios do Governo.

​Fiz minha atualização cadastral anteriormente, mas minha renda mudou. Preciso atualizar meu cadastro todo novamente?

Você pode atualizar apenas a sua renda. Mas é muito importante que o valor que você registrar no aplicativo seja igual ao que você recebe no dia a dia. 

Existem duas maneiras de fazer essa atualização:

Se ao entrar no CAIXA Tem, aparecer para você uma solicitação de atualização, é só clicar no botão laranja “Atualizar meu cadastro agora” que irá direcionar para a atualização da renda. Siga os passos e preencha corretamente.

Se ao acessar o aplicativo, não aparecer a opção acima, você precisará seguir os seguintes passos:

​A conversa da atualização cadastral não aparece para mim, por que isso acontece? 

Verifique se está com a versão mais atualizada do app “CAIXA Tem”. Você também pode desinstalar e depois instalar novamente o aplicativo.

Onde consulto o valor que posso pegar de empréstimo?

Empreendedor Pessoa Física: clique na opção “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, na tela do aplicativo ”CAIXA Tem” e, se você tiver sido aprovado para contratação, será apresentado o valor disponível para empréstimo. O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, bem como as opções de pagamento. Escolha a que melhor atende às suas necessidades. 

Não é necessário contratar o total disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar, lembrando que o valor total máximo é de R$ 1.000,00 (um mil reais), e o limite aprovado considera a informação de renda, avaliação de crédito e capacidade de pagamento estimada.

Microempreendedor Individual - MEI: após a avaliação de risco de crédito, em caso de aprovação, você poderá simular as condições antes de contratar. Não é necessário contratar todo o valor disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar, lembrando que o valor total máximo é de R$ 3.000,00 (três mil reais), e o limite aprovado para cada empresa considera a avaliação de crédito e capacidade de pagamento estimada.

Tenho o aplicativo CAIXA Tem, se eu entrar na opção Crédito CAIXA Tem, eu tenho que contratar o empréstimo ou posso apenas fazer uma simulação?

Ao acessar a opção “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, se aprovado na avaliação de risco de crédito, você poderá simular os valores antes de contratar. Fique tranquilo, a contratação do empréstimo só acontece no final e, para contratar, você precisa digitar sua senha. 

Caso você ainda não queira contratar, você pode somente ver quanto consegue pegar e como ficaria o valor da parcela. Pode simular à vontade e, se ainda não estiver pronto, não digite sua senha. A senha é solicitada somente no final, quando o aplicativo pergunta se você deseja contratar o empréstimo nas condições escolhidas na simulação.

É preciso pagar algum valor ou taxa antes para liberar o meu Crédito CAIXA Tem?

Não é solicitado nenhum valor ou pagamento antecipado. 

Você só começa a pagar o empréstimo na data de vencimento da primeira parcela, escolhida por você na contratação.

​Fiz meu empréstimo Crédito CAIXA Tem mas o valor que caiu na minha conta é menor do que o total que tinha sido liberado, por quê?

Ao escolher a data do vencimento da parcela, pode haver interferência no valor líquido do crédito que é liberado em sua conta.

Se você selecionar a data de vencimento de forma que a primeira parcela seja debitada em um prazo diferente de exatos 30 dias depois da contratação, serão cobrados e debitados do valor líquido os “juros de acerto”.

Veja um exemplo:

Você está fazendo a contratação no dia 28/03, teria que pagar a primeira parcela do empréstimo 30 dias depois, ou seja, dia 28/04. 

Mas, para facilitar e também para que você consiga se programar para o pagamento da parcela, você pode escolher uma data melhor para o vencimento, pois talvez o dia 28 não seja um dia bom de recebimento no seu negócio. 

Quando você faz a simulação, aparece a opção para escolher o dia do vencimento, e se você escolhe, por exemplo, o dia 10, existe uma “diferença” que se chama juros de acerto. Esses juros são cobrados apenas uma vez, para que os 12 dias (do dia 28/03 ao dia 10/04) fiquem ajustados. Assim, você terá mais tempo para pagar a primeira parcela, já que contratou dia 28/03, e só vai pagá-la dia 10/05. Nesse caso, as próximas parcelas sempre serão dia 10 de cada mês.

Algumas linhas de crédito também possuem encargos para contratação (imposto, como o IOF). Assim, essa diferença de dias, bem como outros encargos que possam ser cobrados sobre o valor da liberação, são demonstrados no momento da simulação. 

- Sempre confira os dados da simulação, isso é muito importante para que você não tenha surpresas com o valor liberado.

​Contratei o crédito e na mesma hora veio o débito da primeira parcela do empréstimo. É possível?

A primeira parcela do empréstimo só é cobrada a partir de 30 dias após a contratação, conforme a data escolhida para o vencimento.

Outros valores podem ser debitados no momento da liberação do empréstimo, como: IOF, CCG e juros de acerto ou o seguro prestamista, caso você tenha optado por contratar.

É importante verificar todos os valores descritos na tela de simulação antes da contratação.

Para saber o que foi cobrado, acesse a opção "Empréstimo - Crédito CAIXA Tem" e consulte seus contratos.

Taxas cobradas:

​Como consultar a data de vencimento da prestação?

Acesse a opção “Empréstimo – Crédito CAIXA Tem”, clique em “Ver meus contratos” e selecione o contrato. Uma tela com o valor da parcela e a data do vencimento aparecerá para você.

​Estou com dinheiro na conta, mas a prestação não debitou automaticamente, como pagar?

Primeiramente, você precisa confirmar a data exata de vencimento da sua prestação. Acesse a opção “Empréstimo – Crédito CAIXA Tem” e clique em “Ver meus contratos”. Uma tela com o valor da parcela e a data do vencimento deverá aparecer para você.

Depois que confirmar a data do vencimento, verifique se o dinheiro que você tem na conta foi recebido por algum benefício social, pois o empréstimo não é debitado automaticamente de nenhum benefício social.

Se a prestação está com a data correta e você deseja pagar uma prestação que está em atraso ou adiantar a parcela que ainda não venceu, acesse: Empréstimo – Crédito CAIXA Tem”, clique em “Ver meus contratos", selecione o contrato e depois clique em “Pagar parcela”.

Quem não tem emprego formal consegue contratar?

Sim, mesmo sem emprego formal você pode solicitar o crédito. Basta fazer a atualização cadastral no app “CAIXA Tem” e informar sua ocupação (ramo de atuação/trabalho), seu rendimento (renda declarada) e, após a análise de crédito, solicitar o empréstimo via “CAIXA Tem”.

Se eu contratar o meu Crédito CAIXA Tem no aplicativo CAIXA Tem, vou receber um contrato impresso?

Não. O contrato não será impresso, pois é assinado de forma eletrônica, mediante a digitação da senha no aplicativo “CAIXA Tem”. Nos links abaixo, você pode acessar as cláusulas gerais dos contratos:

Cláusulas Gerais Crédito CAIXA Tem Pessoal

Cláusulas Gerais Crédito CAIXA Tem Produtivo

Os dados do contrato podem ser consultados, a qualquer momento, no aplicativo “CAIXA Tem”, na opção “Ver meus contratos”.

Sou MEI e vou contratar o empréstimo na agência, vou receber um contrato impresso?

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

Se você é empreendedor PF e contratou pelo aplicativo “CAIXA Tem”, o dinheiro do empréstimo estará disponível na sua conta do aplicativo em até 1 hora após a contratação.

Para Microempreendedores Individuais - MEI, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta corrente PJ (operação 003), na mesma data da contratação.

Contratei no CAIXA Tem. Como faço para pagar as parcelas do empréstimo?

As prestações são debitadas todo mês na sua conta do “CAIXA Tem”, na data que você escolheu para vencimento da parcela. É preciso ter o valor integral da prestação disponível na conta para que seja debitada automaticamente.

Como é feito o pagamento das prestações dos contratos do MEI que foram contratados na agência ou no Gerenciador CAIXA Empresa?

Se você é MEI, as parcelas do seu empréstimo serão debitadas todo mês na sua conta PJ (operação 003). É importante que você tenha o valor integral disponível em conta, no dia escolhido para o vencimento. Para isso, você pode fazer depósitos, Pix ou transferência para a conta, a fim de garantir o débito da parcela.

Como pagar parcelas em atraso ou adiantar prestação?

O que acontece se eu não pagar?

Antes de fazer seu empréstimo, é importante ter um planejamento financeiro. Na página de Educação Financeira da CAIXA e no aplicativo “CAIXA Tem”, você encontra dicas sobre educação financeira para ajudar a organizar suas finanças.

Caso não seja feito o pagamento até a data do vencimento, a dívida aumenta com o passar do tempo, pois tem juros e multa pelo atraso. Por isso, o quanto antes regularizar a dívida, menos encargos serão cobrados.

Além disso, dívidas atrasadas geram dificuldades para você conseguir novos empréstimos na CAIXA ou em outras instituições financeiras.

Ao contratar um empréstimo no banco, você tem um relacionamento com essa instituição. E quando você paga suas contas em dia, sua pontuação de “score” aumenta e você pode conseguir empréstimos maiores no futuro.

Mas não se preocupe, se aconteceu de atrasar alguma parcela, você pode realizar o pagamento com o valor atualizado diretamente no aplicativo “CAIXA Tem” ou entrar em contato com a CAIXA pelo telefone 4004 0104, para Capitais e Regiões Metropolitanas, ou pelo 0800 104 0104, para as demais regiões.

Sou empreendedor pessoa física e fiz meu empréstimo pelo CAIXA Tem. É possível antecipar o pagamento de uma parte da dívida ou das parcelas mensais pelo aplicativo?

Sim, você pode amortizar (adiantar o pagamento de uma parte do empréstimo) parte do saldo devedor caso já tenha recursos disponíveis, clicando na opção “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, depois no menu ‘Ver meus contratos’ e então em “Amortizar”. Em seguida, é só indicar o valor que deseja pagar para amortização da dívida e escolher se prefere pagar via boleto ou débito na conta poupança.

Quando você amortiza, o valor total do seu empréstimo diminui, por isso o sistema recalcula as próximas prestações, que ficarão com o valor menor.

Importante lembrar que a amortização não faz com que a próxima prestação seja “pulada’. Sendo assim, a próxima prestação será cobrada normalmente na data prevista do vencimento, porém com valor menor.

Onde consulto os dados de contratos e as opções de pagamento?

Empreendedor Pessoa Física: no aplicativo “CAIXA Tem”, você pode acompanhar os seus contratos, inclusive o do seguro prestamista, se tiver feito. Consegue também solicitar o cancelamento de contratos, pagar parcela em atraso, verificar o valor e data da próxima parcela do empréstimo, pagar a próxima parcela antecipadamente, amortizar (adiantar parte do pagamento) ou liquidar (quitar) seu contrato. Todas essas opções podem ser acessadas em “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, no menu do aplicativo, “Meus Contratos”. Em seguida, é só selecionar o contrato correspondente.

Microempreendedor Individual – MEI: você pode acompanhar seus contratos pelo Gerenciador CAIXA Empresas utilizando a sua conta e senha do aplicativo CAIXA, consultar seu contrato, o valor e data de pagamento da última parcela, data de vencimento e saldo devedor por meio da opção “Meus Contratos”. Caso ainda não tenha acesso ao Gerenciador, você poderá procurar a sua agência.

​Posso cancelar meu contrato Crédito CAIXA Tem?

É permitida a desistência da operação em até 7 dias úteis da data do recebimento dos valores contratados, conforme Código de Defesa do Consumidor (CDC). Acesse a conversa “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, clique em “Meus Contratos” e selecione o contrato desejado. Ao clicar em “Informações do Contrato”, você será direcionado para a tela em que aparecerá o resumo do contrato e a opção “Solicitar Cancelamento”. Será exibida a tela de confirmação do cancelamento. Em seguida, clique em “Quero cancelar”. A confirmação do envio da solicitação será exibida pelo CAIXA Tem. O valor bruto do contrato precisa estar disponível na conta quando ocorrer o cancelamento para a realização automática do débito do valor.

Caso seu contrato não atenda aos requisitos para cancelamento (solicitação em até 7 dias úteis da contratação e saldo disponível em conta no valor do contrato), será apresentada mensagem informando que o pedido não foi atendido. 

Além do acesso ao empréstimo, quais outras vantagens vou ter ao atualizar o meu cadastro e transformar a Poupança Social Digital em Poupança CAIXA Tem?

Ao fazer a atualização cadastral e transformar a sua conta em Poupança CAIXA Tem, você garante todas as vantagens de uma conta da CAIXA para recebimento e movimentação de recursos financeiros por meio de conta bancária digital segura e de fácil utilização. Além disso, a conta é isenta de tarifa mensal de manutenção e oferece serviços básicos gratuitos:

• Até dois saques por mês, em terminal de autoatendimento e unidades lotéricas;
  
• Até três transferências por mês, para contas de depósitos de outros bancos;
• Transferências ilimitadas para contas da CAIXA;
  
• Emissão de até dois extratos por mês.
  

Outra vantagem é que você poderá utilizar a sua conta sem se preocupar com limite de saldo ou movimentação, evitando eventuais bloqueios.

E mais, também terá acesso à oferta de diversos produtos e serviços bancários disponíveis pela Poupança CAIXA Tem:

• Cartão de Crédito*;
  
• Rendimento mensal da poupança;
• Empréstimos*;
  
• Pix e transferências;
• Consultas de saldos e extratos;
  
• Saques;
  
• Consulta a benefícios sociais;
• Pagamentos pelo aplicativo e nas casas lotéricas;
• Pagamentos em maquininhas com QR Code;
• Cartão de débito virtual;
• Recarga de celular e de transporte;
• Contratação de seguro;
• Dicas de educação financeira.
  

Quais legislações e normas regem as operações do Empréstimo - Crédito CAIXA Tem?

• Lei nº 13.636, de 20 de março de 2018
  
• Medida Provisória nº 1.107, de 17 de março de 2022
  
• Portaria MTP nº 660, de 28 de março de 2022
  
• Medida Provisória nº 1.110, de 28 de março de 2022
  

​Até quando posso solicitar o Empréstimo - Crédito CAIXA Tem? Tem prazo para acabar?

Não existe uma data limite para fazer o empréstimo, mas o recurso do fundo instituído pela medida provisória do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores - Empréstimo – Crédito CAIXA Tem é limitado a 3 bilhões de reais.

Acabando o recurso, as condições de concessão vinculadas ao programa se encerram, permanecendo disponível o Crédito CAIXA Tem tradicional, sem vinculação ao fundo garantidor.

​Onde é possível ter mais informações?

Para mais informações sobre o Empréstimo - Crédito CAIXA Tem para empreender, ligue 4004 0 104 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0 104 (para demais regiões).