Inclusión financiera y social, claves para la integración de los migrantes

Los programas para esta población vulnerable deben tener una visión integral. Con ese propósito, las entidades de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) cuentan con proyectos e iniciativas para facilitar su camino en sus nuevas vidas. Brinda servicios financieros a esta población que en ocasiones ya contaba con experiencia financiera en su país natal y les apoya con formación y acompañamiento. Actualmente atiende a 19.847 migrantes en cinco países de América Latina, una región que vive una profunda crisis migratoria. Según datos recientes del Banco Mundial, más de 41 millones de latinoamericanos viven fuera de sus países de origen. Estas personas tienen tasas de desempleo más elevadas, trabajan en mayor medida en el sector informal y para muchos emprender es su única alternativa para generar ingresos.

“Los migrantes se encuentran con muchas dificultades para acceder al sistema financiero porque no tienen documentos oficiales de identidad o residencia, historial crediticio o garantías en el país de destino. Necesitan enviar y recibir pagos en una cuenta de manera cómoda y segura, contar con servicios de salud y ahorrar para emergencias o alquilar una vivienda. Por su situación, les cuesta acceder a un crédito para iniciar, ampliar o formalizar un negocio y les interesa recibir asesoría y formación. Es importante que las entidades financieras adapten su tecnología y procesos internos para reducir los obstáculos de acceso al sistema financiero y diseñen sus productos con una visión integradora para estas personas”, señala Laura Fernández Lord, responsable de Sostenibilidad, Equidad e Inclusión de la FMBBVA.

Colombia

Colombia es uno de los principales destinos para los venezolanos debido a su proximidad geográfica y sus políticas migratorias relativamente abiertas. Según ACNUR y la OIM, alberga a una de las comunidades de migrantes venezolanos más grandes del mundo, con más de 2,8 millones de venezolanos.

El Análisis Regional de Necesidades de Refugiados y Migrantes (RMNA) 2024 estima que el 82% de los venezolanos que viven en América Latina y el Caribe tiene empleos informales, más de un tercio está en situación irregular y el 42% no puede proporcionar alimentos suficientes a sus familias.

Bancamía, entidad colombiana de la FMBBVA, fue el primer banco del país en permitirles abrir cuentas de ahorro y certificados de depósitos, aportando documentos temporales. Y más tarde, acceso a créditos y microseguros. Resolvió el problema de la identificación vinculándolos inicialmente con el pasaporte y luego con un documento temporal: el Permiso Especial de Permanencia. Desde que el gobierno colombiano aprobase en 2021 el Estatuto Temporal de Protección y se crease el Permiso de Protección Temporal (PPT), los migrantes acceden a más servicios y derechos. Actualmente Bancamía atiende a más de 8.600 migrantes.

Además, Bancamía ha implementado durante 6 años el programa Emprendimientos Productivos para la Paz (Empropaz) en alianza con la Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), junto a la Corporación Mundial de la Mujer Colombia y la Corporación Mundial de la Mujer Medellín, que ha atendido a más de 217.000 personas en municipios especialmente afectados por la violencia y la pobreza, entre ellos, a más de 4.700 migrantes.

Perú

En Perú viven 1.7 millones de venezolanos según la OIM. El 29,3% de ellos por debajo del umbral de la pobreza, y el 12,1% en pobreza extrema (con el triple de probabilidades de caer en esa vulnerabilidad que los ciudadanos peruanos). A su llegada, suelen trabajar en actividades ligadas a su formación o profesión en origen y el 29% decide emprender.

Bajo el nombre de 'Confianza sin fronteras' se engloba la oferta de valor que Financiera Confianza, entidad de la FMBBVA en Perú, ofrece a los migrantes. Ha sido la primera entidad financiera en permitir en ese país la apertura de cuentas de ahorro (presencial en la sucursal u online desde su app de banca móvil) entregando el carné de extranjería vigente, el Permiso Temporal de Permanencia, carnet de solicitante de refugio, pasaporte o su carnet de identidad. Además, se les ofrece la plataforma virtual de formación Academia Confianza para aprender educación financiera, fortalecimiento empresarial, habilidades digitales, empoderamiento o liderazgo.

Unas iniciativas que integran las recomendaciones de la Guía para la inclusión financiera de la población refugiada y migrante que ha publicado la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Financiera Confianza empezó a ofrecer servicios financieros especializados a migrantes en 2021. Un año después, en 2022, inició un proyecto de inclusión financiera con IFC para conocer con más precisión las necesidades y aspiraciones de los migrantes. Esto permitió adaptar sus sistemas y canales, aceptando nuevos documentos de identidad (Permiso Temporal de Permanencia, carné de solicitante de refugio, pasaporte o carné de identidad) para la contratación de productos (del pasivo, cuentas de ahorro o de Compensación por Tiempo de Servicios y depósito a plazo fijo). Además, al mantener un saldo promedio mensual de 100 soles (unos 25 euros) en sus cuentas de ahorro, los migrantes tienen acceso al seguro gratuito de accidentes personales.

Gracias a la alianza con World Council of Credit Unions (WOCCU) se ha logrado apoyar a más de 6.000 migrantes.

La labor de Financiera Confianza ha sido reconocida al ser la única organización latinoamericana finalista del Premio Europeo de las Microfinanzas 2024, dedicado en esta edición a la inclusión financiera de migrantes, refugiados y personas desplazadas por la fuerza.

A noviembre del 2024, cerca de 7.000 clientes migrantes tenían productos de ahorro, crédito y seguros con la entidad. Todos han recibido formación en habilidades en gestión empresarial, marketing y educación financiera para superar la pobreza y vulnerabilidad en las que se encontraban a su llegada. Además, se han adaptado sus productos Microseguros Oncológicos y Vida Segura para que los migrantes puedan contratarlos.

Panamá

Más de 16.000 personas han encontrado en este país un lugar donde vivir en condición de refugiados y solicitantes de asilo, según cifras de ACNUR. Y más de 300.000 migrantes residen en Panamá, el 7,32% de su población.

Un ejemplo es Shirley Mosquera, que huyó de Colombia con sus dos hijos menores debido a la violencia entre bandas criminales que ponían en peligro su vida y la de su familia. Los tres primeros años fueron muy difíciles, pero ha logrado estabilidad económica gracias a su pequeño supermercado y al apoyo de entidades como Microserfin, la entidad panameña de la FMBBVA, la única en el sector que apoya en ese país la integración socioeconómica de refugiados y migrantes a través del emprendimiento.

Desde 2008, Microserfin ha atendido a cerca de 500 migrantes y refugiados (la mayoría procedentes de Colombia) gracias a un programa con ACNUR y la Cruz Roja Panameña. Promueve el emprendimiento de refugiados o solicitantes de asilo con financiamiento en condiciones especiales, microseguros, asistencias y capacitación en educación financiera y digital para que fortalezcan sus micro y pequeñas empresas.

Además, desde 2023 la entidad ha fortalecido su compromiso con la integración social de los migrantes emprendedores a través de un convenio con la OIM para extender su oferta emprendedora a estos colectivos. Con el programa Saquemos Cuentas ya ha capacitado en educación financiera a cerca de 300 personas y acaba de finalizar la segunda edición del programa Escala Mujer para empoderar a las microempresarias.

Chile

Fondo Esperanza, entidad de la FMBBVA, fue pionera en Chile al crear el primer banco comunal formado en su totalidad por migrantes en 2018. En 2023, de la mano de ACNUR, dio un nuevo paso abriendo su servicio microfinanciero solidario a extranjeros en situación transitoria o no regularizada. Los primeros estaban en proceso de empadronamiento y vivían en ese país desde hacía uno o dos años. Con la financiación, a través de microcréditos formales, pudieron montar pequeños negocios de repostería, manicura o barbería.

Facilitar los trámites administrativos para que los migrantes tengan oportunidades de inclusión requiere una compleja red de alianzas con los organismos implicados en la acogida y regularización de la población migrante. En el caso de Fondo Esperanza, la colaboración con ACNUR ha sido fundamental para crear ese primer banco comunal, con el inspirador nombre 'Esperanza para construir un mejor mañana'.

Otros convenios con organismos chilenos, como el Servicio Nacional de Migraciones (SERMIG) o la Organización Migrantas, han permitido poner en marcha ciclos formativos en finanzas, emprendimiento y digitalización enfocados en las particularidades del segmento migrante y la participación en los bancos comunales de migrantes en situación irregular.

Más de 6.200 emprendedores migrantes han sido atendidos con el servicio microfinanciero integral y solidario de Fondo Esperanza, un compromiso con la inclusión, la equidad y el empoderamiento de las comunidades que buscan construir un futuro mejor fuera de sus países de origen.

Empoderar para progresar

Los grandes flujos migratorios internos y los desplazamientos entre países son una realidad social. Identificar y empoderar a estas personas, frecuentemente invisibles al estado de bienestar, es clave para ayudarles a progresar. Muchas de ellas construyen esa nueva oportunidad lejos de sus casas gracias al emprendimiento. Sus pequeños negocios son una alternativa de superación y crecimiento personal y contribuyen al desarrollo económico personal y al de las comunidades de acogida. Ya lo dice Naciones Unidas: "Cada persona puede marcar una diferencia. Cada persona puede ser un agente de cambio".