信用貸款申請流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]
銀行個人信用貸款對一般大眾來說是方便快速又安全的資金來源，但事實上即使是信貸，通常也無法申請後馬上撥款、立刻拿到錢。那申請信貸實際上需要多久才能撥款呢？整個信用貸款流程耗費的天數，大約是3~5個工作天，所以為了避免資金無法及時撥款，在經過深思熟慮後，至少能在5個工作日前開始申請，會是最保險的。
本篇幫大家整理了台灣各大銀行的申請流程，當然在2023年的現在，已經有許多銀行提供線上申貸，流程也會較迅速，但仍脫離不了以下這6個流程，說明信貸流程中各個步驟的意義。
還不知道信貸是什麼嗎？<什麼是信用貸款？3分鐘搞懂信貸5大重點，條件、利率、額度、流程、陷阱、Q&A> 幫你解決有關信貸的疑惑。
標準的信用貸款申請流程，包含以下6個步驟：
- 提出申請
- 銀行(電話)照會
- 銀行審核
- 核貸結果通知與申覆
- 對保簽約
- 撥款使用
信用貸款申請流程圖
整個信貸流程如果順利、不需要申覆的話，大約3~5個工作天就可以撥款，如果要提出申覆的話，申請時間就必須再延長1~5個工作天。
正式進入信用貸款申請流程前必須要做的事
功課1：找尋最適合自己的信貸產品
提出個人信貸申請之前，找尋最適合自己的信貸產品是最重要的，貿然相信廣告上寫的信貸利率，很容易會吃上大虧，以為拿到超優惠利率，但實際上付出的成本卻高出許多。銀行這麼多家，茫茫大海中又要如何找到最適合自己的信貸產品？推薦至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，取得各銀行的利率及額度試算報告，快速找到最適合你的銀行及信貸產品。
功課2：銀行專員做基本諮詢
鎖定好最適合你的銀行後，在銀行信貸的申請網頁留下資料，銀行會指派專員與我們聯絡，申請信貸之前務必要先和該銀行的專員做基本諮詢，當然也可以親自到該銀行各分行洽詢，確認條件是否符合資格、需要提供哪些資料、流程有哪些？需要多少天？順利核貸的機率和可能的條件？以及什麼樣的方案最優惠等等，切記不要因為趕時間就匆匆忙忙送出申請，小心被當肥羊宰。
信用貸款申請流程6大步驟
信貸流程總耗時 3 days
步驟1：正式提出申請(約1個工作天)
申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同，但最主要的文件不外乎以下3樣：
1. 信貸申請書
2. 身分證
3. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)
提出貸款申請書，同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各信貸的方案喔！送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。
步驟2：銀行照會(最快當日)
送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤，有些更小心謹慎的銀行，還會打電話到任職公司，確認你是否在該公司上班。電話照會的回答內容，請以真實正確為原則，務必照實回答，若被銀行發現資料有出入，可能會遭到銀行拒絕申貸，一定要小心回答。
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步驟3：銀行審核(平均為2個工作日)
接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請，並決定核發的額度和利率，這個時間的長短通常跟銀行以人工審核為主，還是以電腦AI審核為主有關。遞交的資料越完整，此時審核的速度就會越快，如果你的狀況良好，一切都沒問題，審核的時間就會縮短；相反的，如果你是信用小白，或是曾有過不良紀錄，審核的時間就會拉長，當然申貸者的資料若較特殊，也可能會拉長審核的時間。
步驟4：核貸結果與申覆(如有需要才進行，約1~5個工作天)
審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受，可與專員商量協助進行申覆，至於有無申覆空間，通常看是否能再提出一些有利的證明或是談判籌碼，但這個過程大多會進入銀行的人工審核流程，結果就比較難預料，時間上可能也要抓1~5個工作天。
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步驟5：對保(平均需1個工作日)
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定，常見的是客戶到鄰近的分行，或是由專員親自面對面對保，因為無論是分行或專員，都需要約定時間，因此抓1個工作日比較保險。當然，現在也有些銀行提供線上對保，時間上就會快一些。
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步驟6：撥款(最快可以當日撥款)
大部分的銀行信貸會同時，要求開立該銀行的台幣帳戶，然後把錢撥到該帳戶內。如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶跟撥款；若是在下午完成對保，可能要隔日才能撥款到帳戶內。撥款才是經營信用的開始，累積信用沒有捷徑，有借有還才是王道。
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