財力證明要怎麼準備？9大財力證明線上申請方式一次搞定
財力證明代表了借款人未來的還款能力，因此財力證明是申請銀行信用貸款、房屋貸款等各項貸款或信用卡中必不可少的一部份，本篇介紹了9種財力證明，分別說明各項證明的銀行接受度以及該如何申請，無論你是上班族、自由工作者還是中小企業主，一定有適合你的財力證明方式！但並不是只要準備好財力證明，就能申請低利率貸款，想要申請低利率貸款還有其他秘訣，記得看到最後喔！
除了財力證明，申請信用貸款還需要準備什麼？申請銀行信貸條件有哪些？7大信貸條件你一定要知道！
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哪種財力證明最好用？
薪資證明、扣繳憑單是銀行接受度最高的財力證明，幾乎所有銀行都接受，這2個財力證明代表你的未來收入和還款能力。如果不是一般上班族，沒有薪資證明，那麼也可以提供扣繳憑單加上所得清單，證明你是有還款能力的，貸款給你很安心。
財力證明推薦
- 想申請信用卡→3個月薪轉證明、常用帳戶明細
- 上班族申請貸款→6個月薪轉證明、勞保投保明細
- 自由業申請貸款→6個月勞保投保明細、常用帳戶明細
- 負責人申請貸款→6個月401報表、常用帳戶明細
收入型財力證明
| 項目 | 銀行接受度 | 申請方式 |
| 薪資證明 | ★★★★★ | 1. 薪轉銀行帳簿影本 2. 網銀截圖(需包含完整帳戶資訊) |
| 年度扣繳憑單 | ★★★★★ | 1. 到國稅局臨櫃申請 2. 財政部稅務入口網線上申請 |
| 勞健保明細 | ★★★ | 勞保- 1. 個人網路申報及查詢作業線上申請 2. 到勞保局各地辦事處臨櫃申請 健保- 「健保快易通」app內線上申請 |
| 經常往來存摺 | ★★ | 1. 常用銀行帳簿影本 2. 網銀截圖(需包含完整帳戶資訊) |
| 年度所得清單 | ★★★ | 1. 到國稅局臨櫃申請 2. 財政部稅務入口網線上申請 |
| 401/403/405報表 | ★★★★ | 1. 到國稅局臨櫃申請 2. 財政部稅務入口網線上申請 |
以下分別詳細說明這6種收入型的財力證明，以及對銀行來說的接受度或是喜愛程度。
薪資證明
薪資證明銀行接受度：★★★★★
薪資證明是最基本、最常見的財力證明，也是所有銀行都會接受的財力證明，但如果你的工作收入不是由公司進行薪資轉帳進你的「薪轉戶」，而是領現金的話，在銀行的財力證明上就會大打折扣，不會列入薪資證明的範圍內，因此至少也要在每月領到現金的時候，存入固定的銀行帳戶內。
想要申請信用貸款的話，通常銀行會要求至少要有6個月以上的薪資證明紀錄，若是低於6個月的話，申請信用貸款就會比較困難。
薪資證明申請方式
帶著你的薪轉存摺去銀行刷簿子，更新到最新資料就可以了，實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的，網路銀行截圖要注意一張圖內必須要有戶名、帳戶、最近薪資入帳紀錄喔！
延伸閱讀：薪資證明申請方式有哪些？薪資證明2大注意事項大公開
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年度扣繳憑單
年度扣繳憑單銀行接受度：★★★★★
年度扣繳憑單也是銀行接受度高的財力證明之一，與薪轉證明不同的是，薪資轉帳代表的是「現在進行式」，也就是你現在的收入，以及未來預計的收入(如果未來沒有辭職或被減薪)。
而年度扣繳憑單，代表的是你過去一整年的收入，不一定代表現在或未來預計的收入，有可能你最近薪水變多或變少了，但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來，如果換工作了，年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。
年度扣繳憑單申請方式
- 繳稅季留存扣繳憑單
- 到財政部稅務入口網線上申請
- 向公司的人資或財政部門申請
- 到國稅局臨櫃申請
每年報稅季前會收到年度扣繳憑單，建議可以把扣繳憑單留存起來，以備不時之需。或是到財政部稅務入口網，用讀卡機和自然人憑證或健保卡，或是用行動自然人憑證驗證後線上申請。除此之外也可以向公司的人資或財政部門申請，另一種方式是親自到國稅局臨櫃申請。
以下詳細說明要如何線上申請財力證明：
1. 到財政部稅務入口網
進入財政部入口網之後，選擇「線上服務」>「電子稅務文件」>「線上申請」
2. 選擇「個人所得資料」
進入線上申請頁面後，往下捲動，找到「個人所得資料(綜合所得稅各類所得資料清單)」後，選擇方便的驗證方式，共有三種：自然人憑證、健保卡、行動自然人登入，前2項登入方式需要有讀卡機才能進行。
3. 登入帳號
選擇你方便的登入方式，並完成驗證。
4. 下載財力證明
選擇需要的年度資料，然後依照你的使用機關/申請用途進行勾選、填寫聯絡人資訊，最後點擊「我要申辦」，確認資料都正確無誤之後確認送出，大概1小時候就會寄到你的email囉！
延伸閱讀：自然人憑證是什麼？該怎麼申請？還會過期？憑證IC卡的N種用途
401/403/405報表
401/403/405報表銀行接受度：★★★★
中小企業負責人申請信用貸款時，需要繳交的財力證明之一就是401報表，從401報表上得知這間公司營業額是多少、賺了多少錢以及需繳納多少的稅，除了401報表之外，有時候也需要準備401以外的報表像是403、405等等報表。
401/403/405報表申請方式
- 於財政部稅務入口網線上申請
- 到國稅局臨櫃申請
勞健保明細
勞健保明細銀行接受度：★★★
有些人不是由公司投保勞保，而是在工會投保，只有少部分銀行，像是永豐銀行、遠東銀行、渣打銀行、台新銀行….等等，將工會投保的勞保認列為工作收入證明，且勞保有級距限制，上限是45,800元，如果薪資超過這個上限，勞保明細上就無法證明；相較之下，健保雖然沒有上限，但將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了，像是王道GO用金就是認列健保明細當作財力證明的銀行方案之一。
勞保明細申請方式
- 個人網路申報及查詢作業線上申請
- 到勞保局各地辦事處臨櫃申請
勞保明細可到勞保局全球資訊網e化服務系統之「個人網路申報及查詢作業」專區，透過自然人憑證(須插卡)或以健保卡號＋設籍戶口名簿戶號(免插卡)登入，即可線上查詢。或是帶著身分證，本人親自到勞保局各地辦事處臨櫃申請，現場當天就可以拿到紙本明細。
另外也可以利用勞保申請政府的勞工紓困貸款，或是銀行勞保貸款喔！
健保明細申請方式
申請健保投保明細最方便的方式就是，下載「健保快易通」app，進入app之後，點選「健保櫃台」，認證裝置後登入你的健保帳號，然後選擇「個人各項查詢及設定」，再點選「保費計算明細」，最後點選「申請」就能直接在手機app內看到你的健保投保明細，或者是輸入email後點選「郵寄明細表」，去信箱查收健保投保明細的pdf檔案喔！
年度所得清單
年度所得清單銀行接受度：★★★
所得清單包含薪資收入、營利收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得…等等。所有的收入來源，向銀行證明你的收入沒問題，可以放心借錢給你。
非常適合有多重收入來源的人，提供所得清單作為佐證和加分的資料。
年度所得清單申請方式
- 臨櫃申請：帶著身分證正本，本人親自到國稅局或地方稅捐處身臨櫃申請。
- 線上申請：準備好讀卡機和自然人憑證或健保卡，到財政部稅務入口網，選擇「個人所得資料(綜合所得稅各類所得資料清單)」依照想要申請的方式點選「自然人憑證」或是「健保卡」，依照指示填入相應的資料就可以了。
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最高額度 |
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手續費 |
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APR |
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經常往來存摺
經常往來存摺銀行接受度：★★
soho族或是接案的自由工作者，沒有公司發薪水，沒有薪資證明，那麼最好的方式就是固定使用同一個帳戶，並且維持帳戶餘額1~2年以上，證明自己不是常常把錢花光光的月光族。
固定使用同一帳戶，並也維持良好的信用評分，在申請信貸或是信用卡的時候就會比較容易通過，同時也可以搭配其他財力證明，多管齊下審核通過的機會就更高。
經常往來存摺證明申請方式
帶著你的常用存摺去銀行刷簿子，更新到最新資料就可以了，實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的，有些銀行網銀提供明細下載，可以事先詢問銀行是否接受網銀截圖當作財力證明。
延伸閱讀：40+11家銀行代碼查詢統整&關於銀行代碼的3個冷知識
資產型財力證明
| 項目 | 銀行接受度 | 申請方式 |
| 房屋或土地所有權狀 | ★★★★ | 1. 到財政部稅務入口網線上申請 2. 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請 |
| 定期存款單 | ★★ | 銀行臨櫃申請 |
| 股票、基金等有價證券對帳單 | ★ | 1. 臨櫃申請 2. 帳戶線上截圖 |
以下分別說明這3種資產型的財力證明，以及對銀行來說的接受度或是喜愛程度。
房屋或土地所有權狀
房屋或土地所有權狀銀行接受度：★★★★
名下有房屋或土地等不動產，可以提出來當作申請信用貸款的加分項目，但如果名下有不動產，建議直接申請房屋、土地貸款，會比申請信用貸款的利率和額度都要好一些。
房屋或土地所有權狀申請方式
- 到財政部稅務入口網線上申請
- 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請
定期存款單
定期存款單銀行接受度：★★
如果沒辦法提供薪資收入證明，有定存的話也可以提出定存證明當作加分項目，但不要是下個月就到期的定存，記得選定存到期日遠一點的定存單當作財力證明。
定期存款單申請方式
要申請定期存款單的話，直接到定存的銀行臨櫃申請即可。
延伸閱讀：最新全台各銀行台幣定存利率比較一次看 定存利率試算
股票、基金等有價證券對帳單
有價證券對帳單銀行接受度：★
如果有投資股票、基金、債券等，可直接列印證券帳戶的對帳單，提供給銀行當作財力證明的加分項目，但有價證券波動較大，認列做為財力證明的銀行相對來說少很多，其中樂天銀行就接受股票和基金的對帳單做為財力證明。
股票、基金等有價證券對帳單申請方式
直接列印股票、基金等帳戶的對帳單，或是臨櫃申請。
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MyData一鍵提供財力證明
財力證明大致上分為收入型財力證明、資產型財力證明，每種財力證明的申請方式都不同，部分證明還需要跑到政府機關臨櫃申請，費時又費力，因此越來越多銀行串聯「MyData個人化資料自主運用平台」，只要我們在手機app上認證同意，就能單次授權將財力證明相關資料給銀行使用，方便又簡單！
延伸閱讀：MyData是什麼？MyData註冊手機版圖解教學
有財力證明就能申請到低利信貸？
很多人以為有財力證明就能申請到低利率信用貸款，但其實沒那麼簡單，信用貸款是高度個人化的，同一個人申請不同家銀行信貸方案，很有可能會得到完全不同的結果，因此需要多方比較、找到最適合你的信貸，現在用最佳貸款預測工具，利用AI幫你分析你最適合的方案，迅速找到最佳低利率信用貸款。
而且很多人不知道自己其實是有「資產」的，且每家銀行認定的財力證明都略有不同，舉例來說，A銀行接受健保投保明細當作財力證明，但B銀行則不接受；又或者是Z銀行認定大型權值股持股明細當作財力證明加分項目，但Y銀行則不接受，建議取得最佳貸款預測後，預約信貸專家進行1對1諮詢喔！
各銀行低利率信貸統整表
| 信貸利率完整比較 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.26%  |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.39%  |
| 台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.61%~14.41% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.11%~16.78% |
| 玉山銀行 | 好禮相貸活動 | 0.18%起 | 3.47%~15.71% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 2.1%起 | 2.1%~16% |
| 台新銀行 | Richart信貸 | 2.05%起 | 2.05%~15% |
| 聯邦銀行 | 鈔期貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| Bankee | 一般信貸 | 2.23%起 | 2.36%~14.12% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 |
4%起 | 5.23%~15.34% |
| 將來銀行 | 優貸 | 2.06%起 | 2.15%~11.10% |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.97%起 | 2.07%~15.72% |
| LINE Bank | 分期信貸 | 2.08%起 | 2.20%~16.13% |
| 遠東商銀 | Online信貸 | 2.01%起 | 2.32%~14.98% |
| 新光銀行 | 個人信貸 | 0.68%起 | 3.21%~15.61% |
| 華南銀行 | 優質貸 | 2.73%起 | 3.451%~14.682% |
| 上海商銀 | 個人信貸 | 1.99%起 | 3.45%~12.03% |
| 國泰世華 | 大樹速貸 | 3.33%起 | 4.01%~17.09% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%～7.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.62%起 | 4.525%起 |
| 陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 4.01%起 | 5.26%~16.37% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.105%起 | 3.65%~8.99% |
財力證明常見問題Q&A
Q1. 哪種財力證明最好用？
薪資證明和扣繳憑單。
Q2. 除了財力證明，申請信貸還需要準備什麼？
身分證正反面影本、職業證明、收入證明、或其他財力證明
Q3. 沒有財力證明可以申請信貸嗎？
沒有財力證明的話，很難通過信貸審核，至少要有年收25萬以上才能申請信貸。
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