2024信貸轉貸銀行推薦.信貸轉貸划算嗎?優缺點.利率試算給你看
信用貸款的計息方式都是採機動計息,貸款的利率會隨著央行升息調整,像最近銀行取得資金的成本已經來到2%,我們的信貸利率也跟著變得更高,每月貸款月付金負擔變更重了,覺得壓力好大怎麼辦?其實可以透過信貸轉貸減輕壓力,除了分析轉貸的優缺點、會影響信用嗎、可不可以轉增貸,當然還會推薦信貸轉貸銀行,想轉貸省利息就趕快看下去吧!
信貸轉貸銀行推薦方案:
⭐渣打銀行優惠信貸-前3期0.1%,第4期2.99%起;統計顯示額度需求較高者過件率較高。
⭐滙豐銀行個人信貸-首期0.01%,第2期2.54%起;優客過件率較高且利率較低,限時優惠轉貸成功再享3,600元momo幣。
⭐永豐銀行數時貸-首期0.01%,第2期2.4%起;統計顯示過件率及利率相對優惠。
⭐玉山銀行優惠信貸-首期0.18%,第2期3.3%起;過件率相對較優,且審核速度快。
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手續費 0 元,貸款年利率前3期利率 0.1%,最高額度600萬;即日起~2024/9/30止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦,符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一,如為他行轉貸客戶,可再另享「無期限momo幣$1000點」點擊連結查看活動辦法。
信貸轉貸是什麼?
信貸轉貸就是新申請B銀行的信用貸款,並且把原本在A銀行的貸款還清,如此一來就能將A銀行貸款轉到B銀行去,因為每家銀行的信貸利率、額度多多少少都會不大一樣,因此轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款,每月月付金就會跟著變低,負擔也就減輕一些。當然實際上轉貸是否划算,仍然要依照銀行的審核結果而定,後續也會告訴你轉貸的條件和轉貸推薦銀行。
信貸轉貸的流程跟申請信貸一樣,相信已經有信用貸款的你應該不陌生,如果忘記了信貸申請流程,也可以複習一下:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]
信貸轉貸的優缺點分析
信貸轉貸的優點
- 降低信貸利率,減少利息支出。
- 降低貸款月付金,每月負擔更輕鬆。
- 若想延長貸款期限,可透過轉貸延長。
- 想取得更多資金,轉貸同時可進行增貸。
信貸轉貸的缺點
- 短期內申請多家銀行轉貸會影響信用狀況,以3個月內不超過3家為限。
- 原本的信貸綁約期如果還沒到期,需支付「違約金」。
- 新申辦貸款需支付手續費,也要算進轉貸成本內,可選擇低手續費或手續費0元方案申請轉貸。
信貸轉貸划算嗎?3大注意事項
轉貸成本要多少?
相信大多數人想要申請信貸轉貸,最主要的目的是希望能多省一點利息費,因此就要考慮到轉貸的成本要多少,如果成本筆可以省下的利息還要高,那麼申請轉貸就很不划算,掌握好成本就很重要了,信貸轉貸的成本主要有2個:
- 現有貸款的違約金
- 新辦貸款的手續費
銀行為了保證收益,大多數信用貸款方案都會有「限制清償期」,也就是常常會聽到的「綁約期」,在綁約期內還款的話,就需要支付違約金,詳細違約金計算方式可參考信貸可以提前還款嗎?,如果已經超過綁約期,就不用擔心違約金問題。
另一個信貸轉貸成本就是新辦貸款的手續費,手續費大多是6,000~9,000元左右,如果是金額小一點的貸款,貸款利息可能都沒有手續費高,因此計算信貸轉貸划算嗎的時候,務必要把貸款手續費計算進去,幸運的是,現在很多銀行為了搶客人,常常會祭出手續費減免的優惠活動。
轉貸後利率多少合理?
全台信貸利率平均是6.42%,優質客群的平均利率是2%~4%,一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%以上,因此慎選適合的銀行申請轉貸,才能有效降低利率,透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行,平均幫申貸者省了5.4%利率。
切忌亂槍打鳥
申請信貸轉貸,就和新申請信用貸款一樣,會在聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄,如果3個月內有3次「新業務申請」紀錄,那麼想要轉貸成功就會非常困難,因此要先鎖定好心儀的轉貸銀行,再送出申請,才不會浪費時間又轉貸失敗喔!
信貸轉貸的條件有哪些?
財力證明
財力證明有很多種,一般上班族最簡單取得,對銀行來說也最有效利的財力證明就是薪轉證明,建議要在同一家公司工作6個月以上,比較容易取得較優惠貸款,轉貸成功率也會更高,如果有其他財力證明,例如扣繳憑單、年度所得清單等也都可以做為財力證明喔!
信用狀況
要判斷自己的信用狀況是好還是不好,最簡單的方式就是申請聯徵中心的個人信用報告,每人每年都有一此免費機會可以申請,申請方式可以參考這篇,記得要加查信用評分,信用評分在650分以上,就屬於信用狀況良好,基本上都會通過轉貸審核,信用評分的分數越高貸款的利率普遍就越低。
原貸款是否已滿一年?
通常貸款是否已經滿一年是一個基準,大多數信用貸款的綁約期限都是一年,未滿綁約期限轉貸就需要支付違約金,且未滿一年就申請轉貸,對銀行來說也屬於風險偏高的行為,銀行會認為,為什麼不到一年就要轉貸,是不是遇到了什麼困難?有什麼隱藏財務風險?轉貸申請通過的機率就會比較低。
信貸轉貸推薦銀行
提高信貸轉貸成功機率 推薦這樣做
不要透過代辦辦理轉貸申請
有些人會害怕自己申辦轉貸,會被銀行欺騙,申請到不理想的信貸利率,所以很容易就會受到代辦機構的吸引,誤信代辦機構的宣傳,諸如:手續簡便、轉貸成功高率高、額度高、利率低……等等。
但其實依照金管會的規定,金融業者不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務,因此若銀行知道貸款轉貸申辦者透過代辦業者辦理申請,就會被婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。
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檢查信貸額度是否足夠
申請轉貸的時候,需要注意信貸額度是否足夠的問題,信貸額度和負債比率有很直接的關係,詳細說明可參考負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式教你預測貸款額度,最簡單的判斷依據就是,「負債額度為月薪22倍」為上限。
舉例來說,小陳的月薪是5萬元,信用良好的狀況下,總額度最高是110萬,舊貸款還有30萬餘額還沒還清想要申請轉貸的額度是30萬,總共是60萬元,在可申貸總額度110萬以內,所以申請轉貸就沒問題。
信用評估找到最適合你的轉貸銀行
每家銀行信用貸款都有轉貸方案,大多數人選擇申請的銀行不外乎2種,一是選擇利率最低的銀行申請,二是選擇跟已經有往來的銀行申請,但向銀行專員詢問都只能得到可能可以申請到的信貸利率和額度,也是有可能跟實際申請到的貸款條件落差很大,更有經驗是向薪轉銀行申請轉貸,結果反而轉貸後的利率更高。
這時候利用網路上的信用貸款比較平台,一次比較多家銀行利率,找到最優惠的信貸轉貸方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,輸入你的工作財力狀況、信用卡使用情形,AI大數據就會幫你分析專屬於你的個人化債務整合預測報告,一次較多家銀行方案的額度、利率、過件率,推薦最適合你的信貸轉貸方案。
信貸轉貸試算&心得分享
- 原貸款:額度100萬、利率15%,月付金23,790元
- 轉貸後:額度102萬、利率3.7%,月付金18,647元,省下總利息47萬元
房小姐申請了100萬的信用貸款,利率是15%,因為不是很了解信用貸款的普遍狀況,而且急需這筆資金,所以沒有多做爭取就直接撥款了,繳款一年後希望找銀行用低利率轉貸,自行接洽幾間銀行後得到的結果都不盡理想。
找了好幾家銀行申請信用貸款,但審核解果不是額度沒辦法給這麼高,就是利率跟原本的沒差多少,讓房小姐不禁懷疑是不是自己條件不夠好,才一直沒辦法拿到理想的額度利率,直到用了AlphaLoan實貸比較網預測分析。
分析結果顯示,其實房小姐的個人條件並不差,只是沒有找到適合的銀行,因為房小姐需要的額度較大,所以分析結果推薦他申請授信額度較寬鬆的滙豐銀行,房小姐也順利轉貸成功,核貸102萬,利率從原本的15%降到3.7%,足足降了11%的利率,替房小姐省下了47萬的利息!
如果你也是因為不清楚已自己的條件可以拿到什麼樣的利率額度,但為了度過眼前難關,硬著頭皮申請了高利率信貸,非常推薦申請轉貸來幫自己減輕負擔喔!
信貸轉貸銀行推薦方案:
⭐渣打銀行優惠信貸-前3期0.1%,第4期2.99%起;統計顯示額度需求較高者過件率較高。
⭐滙豐銀行個人信貸-首期0.01%,第2期2.54%起;優客過件率較高且利率較低,限時優惠轉貸成功再享3,600元momo幣。
⭐永豐銀行數時貸-首期0.01%,第2期2.4%起;統計顯示過件率及利率相對優惠。
⭐玉山銀行優惠信貸-首期0.18%,第2期3.3%起;過件率相對較優,且審核速度快。
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信貸轉貸常見問題Q&A
Q1. 信貸轉貸划算嗎?
轉貸後的利息總和+貸款手續費 < 原貸款剩餘利息總和,就是個划算的信貸轉貸喔!
Q2. 信貸轉貸利率多少?
全台信貸利率平均是6.42%,優質客群的平均利率是2%~4%,一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%,透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行,平均幫申貸者省了5.4%利率。