緊急預備金要存多少？放哪裡最划算？可以不存嗎？緊急預備金101大哉問

如果我們總是想著，昨天、今天都是這樣過的，明天也一定會繼續如此，越是覺得不可能發生意外，就越是有可能會發生。緊急預備金就像是我們最後一道保命符，在我們遇到意料之外且必要的支出時，有一筆錢可以幫我們擋一擋，不會立刻就陷入困境，這篇會詳細說明緊急預備金的重要性、該怎麼存、要存多少，以及緊急預備金可以放在哪裡，讓我們立刻直接進入正題。

如果你現在身上有負債的話，建議盡早申辦債務整合，降低貸款利率和月付金，然後也要記得存緊急預備金，不要把身上的現金全部拿去還債了，有可能會遇到意外導致又要再借錢，負債會越來越大洞。

緊急預備金的定義

緊急預備金顧名思義，就是為緊急狀況準備的備用存款，確保在遇到突發意外事件的時候，還有錢可用，不會求助無門。緊急預備金就是存放著，不做任何用途，不拿來投資，也不還貸款，是為了可以在突然需要用錢、攸關生存事件的時候，不用賣掉賠錢的股票，不用解約儲蓄險，也不用向銀行貸款借錢，不會後悔「早知道就多存一點，以備不時之需」，能夠依靠緊急預備金度過難關。

人生中有很多緊急意外狀況，我們沒有辦法保證、確定，明天會照舊如常，還是天外飛來一個意外，可能是無預警惡意資遣、不小心出車禍、突然昏倒，去醫院檢查發現是惡性腫瘤、老媽被人騙走棺材本……等等，可能是自己，也可能是家人遇到意外。

一旦發生，就會突然需要一大筆錢，這時候緊急預備金就派上用場了。存有緊急預備金也會讓自己更有底氣，遇到公司惡意刁難、或是想轉換跑道的時候，也能夠運用緊急預備金，讓自己有一段緩衝時間，不會一沒工作就餓死，可以按照步調，一步步做準備，找到心目中的理想工作。

為什麼要準備緊急預備金？

以下是AlphaLoan實貸比較網的用戶林先生。林先生在一家大型集團旗下工作，辛辛苦苦耕耘了10年，好不容易當上了店長，這2年雖然受疫情影響，公司受到很大的衝擊，但也算是有驚無險地度過那段最黑暗的時期，隨著疫情趨緩，公司營運也越來越好。

原本以為擔心受怕的日子已經過去了，但隨之而來的噩耗，卻讓林先生掉到地獄，公司決定縮編，關掉部分店面，林先生也面臨失業，一家老小都要靠林先生的薪水養活，但唯一的資產卻是現在住的房子，而且還有房貸尚未繳清，沒有存款的林先生一家人，立刻就陷入困境，只能申請貸款，來度過沒有收入的日子，不禁悔不當初，「早知道就該存緊急預備金，現在的生活不會這麼辛苦了。」

緊急預備金要存多少錢？該怎麼計算？

應該要存多少錢當緊急備用金？這個答案是：因人而異。基本的計算方式就是，一個月最低限度的必要花費ｘ6個月。伙食費、房屋租金或房貸、水電費、交通費、貸款的月付金等等都要算進去，不包含吃大餐、看電影、出遊等等娛樂性的花費，緊急預備金事讓你「維持生命」所需要的必備基金。

公式：(一個月的伙食費+房租水電+交通)ｘ3~6個月 = 緊急預備金

以下分3種情況，舉例說明，想要知道自己一個月的生活基本開銷是多少，就要開始記帳，大概記帳3個月左右，就可以知道每月平均花費，網上有很多推薦的記賬app，這邊就不贅述了。

一人飽全家飽：一個月基本開銷大約是22,100元，6個月緊急預備金是132,600元。

• 伙食費：7,000元
• 房租：10,000元
• 交通費：800元
• 水電費：500元
• 學貸：3,800元

家庭2大1小：一個月基本開銷大約是65,000元，6個月緊急預備金是39萬元。

• 伙食費：15,000
• 尿布奶粉：25,000
• 交通費：3,000
• 房貸：20,000
• 水電費：2,000

如果你比較保守、或是工作不穩定性很高，可以將緊急預備金調整為12個月，預備金不是越多越好，通常12個月就已經很夠用了，其他的資金建議拿來做更有效的運用，例如投資自己、買書、上課、或是投資基金、股票等等。

一個人有負債狀態：一個月基本開銷(含貸款月付金)大約是25,000元，3個月緊急預備金是7萬5000元。

如果你還有負債，尤其是利率很高的壞債，那麼緊急預備金建議存到3個月的基本開銷就好，其餘的錢盡快降壞債還清

• 伙食費：7,000
• 交通費：800
• 房租：6,000
• 水電費：500
• 貸款月付金：10,700

如果負債很高，已經到了難以負荷的地步，第一步驟是要申辦債務整合，降低貸款利率和月付金，然後一定要存緊急預備金，因為是負債的狀態，所以預備金先存3個月，之後存的錢拿去還債，用正確的方法快速還清債務。

緊急預備金可以放哪裡？

要存放在可以迅速領出錢的地方，而且也不會因為換成現金而有損失。

1. 活存：很多數位帳戶都有高利活存，雖然高利額度可能不高，但拿來存放緊急預備金還算夠用。
2. 定存：解約會損失部分利息，但還是可以立即領出現金，而不會損害到原本的本金。

緊急預備金不能放哪裡？

緊急預備金尤其不能存放在「在不對的時機拿出來會虧損」的地方。例如：

1. 儲蓄險：綁約時間太長，且提前解約會損失部份本金。
2. 有價證券：股票、基金、債券等等有波動性的資產，可能要拿錢出來的時候處在低點，賣掉就是虧錢。
3. 房地產：變現速度最慢，流動性最差，而且急著賣掉變現，很有可能會大虧一筆。

緊急預備金該怎麼存？

該怎麼存錢完全取決於個人，另外開一個戶頭，每個月薪資固定存入10%，或是，當有業外收入的時候就存進去，例如賣掉家裡的用不到閒置物品、閒暇之餘打工賺到的錢等等。只要有個帳戶，存放這筆錢，且非必要的時候不要動用他就可以了。

什麼時候可以動用緊急預備金？

存起來的緊急預備金是不可以隨意動用的，千萬不能想說，因為現在想換新出的iPhone，但預算不夠所以拿緊急預備金出來用，之後再慢慢存進去就好了。你永遠不會知道，意外會不會先來，有沒有機會「之後再慢慢存進去」。

緊急預備金是必須在隨時有需求的時候，都能立刻拿出來使用的，而不是小金庫，娛樂不夠花就從裡面拿。老話一句，「不怕一萬，只怕萬一」準備好的緊急預備金，是意外來臨時的救命金。以下舉利可能會動用到緊急預備金的情況：

• 公司放無薪假，就算有工作也沒有收入。
• 公司被併購導致被裁員，沒有工作收入。
• 出車禍導致住院一個月，沒辦法工作。
• 家人突發惡性腫瘤要緊急開刀，需要大筆醫療費用。
• ……等攸關人命、生存問題時使用。

緊急預備金常見問題Q&A