聯徵查詢方式有哪些?5種免費個人信用查詢方法!
聯徵查詢方式有哪些?辦貸款、辦信用卡時,銀行都會向聯徵中心查詢我們的信用紀錄,但難道只有銀行能查詢聯徵紀錄嗎?本篇就要跟你分享自己查詢聯徵紀錄的5種方法,以後申辦貸款、信用卡就不再處於被動方,可以主動出擊、知道自己的信用狀況了!
擔心就算查詢了自己的聯徵報告,還是看不懂報告裡面寫什麼,也不知道可以申請到哪種信用貸款嗎?推薦你使用超級簡單的線上信用貸款預測工具,只要填寫你的工作財力狀況和信用卡使用情形,就能輕鬆找到最適合你的貸款方案,而且還會有專人免費為你解析,有任何聯徵報告、信用貸款方面的問題,都可以詢問專員喔!
聯徵紀錄可以免費查詢嗎?
可以喔!線上查閱個人信用報告,和書面查詢個人信用報告,每年(1/1~12/31)都有一次免費查閱的機會,記得把握機會,不要讓自己的權利睡著了。
第一次可以免費查詢聯徵,但第二次以後就要收費了,依照不同的查詢聯徵方式,收取的費用如下:
聯徵查詢方式 | 第2次以後查詢費用 |
電腦線上查詢 | $80元 |
手機app查詢 | $80元 |
聯徵中心臨櫃 | 中文版-$100元/份 英文版-$200元/份 同一版本多加一份加收$50元 |
郵局臨櫃代收 | 中文版-$100元/份 同一版本多加一份加收$50元 不能申請英文版 |
郵寄申請 | 中文版-$100元/份 英文版-$200元/份 同一版本多加一份加收$50元 |
5種聯徵查詢方法比較表
方便度 | 等候時間 | 所需文件/用品 | 備註 | |
電腦線上查詢 | 超方便 | 1分鐘 | 1. 讀卡機 2. 自然人憑證 | 僅限本人申請中文版 |
手機APP查詢 | 超方便 | 1分鐘 | 1. TW投資人行動網App 2. 可電子下單之證券商帳號 | 僅限本人申請中文版 |
聯徵中心臨櫃 | 住聯徵中心附近較方便 | 約30分鐘,依現場等候人數而定。 | 1. 雙證件 2. 抽號碼牌 | 可委託他人且也可申請英文版 |
郵局臨櫃代收 | 中等 | 約1~2個工作日,寄送時間約3~5個工作天 | 1. 雙證件 2. 郵局專用申請書「個人信用報告申請書-郵局代收代驗」 | 僅限本人申請中文版 |
郵寄申請 | 麻煩 | 約2~6個工作日,寄送時間約3~5個工作天 | 1. 信用報告申請書 2. 身分證正反面影本 3. 第二證件影本 4. 新式戶口名簿影本 | 限本人,可申請英文版 |
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最高額度 |
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手續費 |
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聯徵紀錄查詢的5種方法
以自然人憑證用電腦線上查詢聯徵
- 方便度:超方便
- 等候時間:1分鐘
- 所需用品:讀卡機、自然人憑證
在聯徵中心網頁「個人線上查閱信用報告服務」以自然人憑證即可快速查閱「個人信用報告」電子檔。
自然人憑證怎麼申請?帶著身分證(其他證件都不行)及250元至任一戶政事務所就可以申辦囉!。
用電腦線上查詢聯徵紀錄步驟:
- 準備讀卡機與自然人憑證
- 使用自然人憑證之前,需先下載HiCOS卡片管理工具檔案,詳細安裝及使用方使請參考說明
- 進入聯徵中心個人線上查詢網頁,首次使用,需先下載聯徵中心安控中介程式,安裝完成後,重新啟動瀏覽器。
- 瀏覽器支援 IE11、Chrome、Firefox、EDGE,作業系統支援 Win10
- 接下來輸入身分證字號跟圖形驗證,憑證種類就維持自然人憑證。下方有個同意上述使用者條款,記得要打勾。都填完以後按下方的登入,會跳出輸入自然人憑證密碼的視窗,把自己的密碼填上去,就登入成功。
- 登入成功後,選擇「查閱信用報告」(可決定是否設定文件開啟密碼),輸入自然人憑證密碼(及文件開啟密碼),就可以下載報告囉!同時也可以選擇「歷史查閱紀錄」,查看最近10次的查閱紀錄。
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用手機APP查詢聯徵
- 方便度:超方便
- 等候時間:1分鐘
- 所需用品:TW投資人行動網App、可電子下單之證券商帳號
用手機APP查詢聯徵,需要安裝「TW投資人行動網」App,iOS及Android均可使用,到app商店下載即可。以手機app查閱聯徵紀錄,步驟比較複雜,而且目前僅支援13家證券商認證使用,如果沒有這13家證券的證券戶,就不能用手機查詢了,選擇其他方式查詢聯徵會比較簡單喔。
用手機APP查詢聯徵紀錄步驟:
- 輸入券商之帳號密碼申請憑證,產生新憑證後會自動跳轉畫面
- 進入聯徵中心查閱信用報告官網
- 申請信用報告,並輸入「憑證保護密碼」進行憑證簽章
- 最後以憑證解密信用報告
可支援的證券戶:元富證券、永豐金證券、統一證券、台中銀證券、玉山證券、宏遠證券、美好證券、國票證券、富邦證券、犇亞證券、華南永昌證券、福邦證券、德信證券。
聯徵中心臨櫃查詢
- 方便度:住聯徵中心附近較方便
- 等候時間:約30分鐘,依現場等候人數而定。
- 所需用品:雙證件、抽號碼牌
到聯徵中心抽取號碼牌、等待叫號後到櫃檯說明「要申請個人信用報告」,並且要「加查信用評分」,確認身分後,等待大約30分鐘以,就可以拿到紙本的信用報告囉!
- 申請文件:身分證正本和第二證件,如健保卡、駕照
- 申請方式:親臨或委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。
本人親自去只要攜帶雙證件就可以申請,但如果是委託他人申請,則需要委託申請證明文件,三項文件缺一不可:
- 當事人及受託人雙方身分證正本。
- 當事人新式戶口名簿(不限式別,正、影本皆可)或戶口名簿正本。
- 當事人簽章之委託書「代理申請/領取個人或債清委託書」(可由聯徵中心網站下載)
聯徵中心地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓( 捷運台北車站Z10出口 )
聯徵中心電話:02-2316-3232
服務時間:週一至週五 09:00~17:00(中午時段不休息)
郵局臨櫃代收辦理查詢聯徵
- 方便度:中等
- 等候時間:約1~2個工作日,寄送時間約3~5個工作天
- 所需用品:雙證件、郵局專用申請書
全台各地郵局都可以幫忙代收聯徵查詢申請,等待時間大約3~7個工作天,包含聯徵中心處理時間以及來回寄送的時間。
- 申請文件:身分證正本和第二證件,如健保卡、駕照;並填寫郵局專用申請書。
- 申請方式:本人親自到郵局儲匯窗口,填寫郵局專用申請書,並確認身份,送出申請後,等待約1~2個工作日處理完成,寄回代收辦理郵局,就可以去郵局拿回個人信用報告囉。
- 郵局受理時間:各郵局公告之儲匯窗口平常日營業時間,不包含平常日延時營業郵局及週六、日營業郵局。
- 請郵局影印雙證件者,郵局得酌收影印費用。
郵寄申請查詢聯徵
- 方便度:麻煩
- 等候時間:約2~6個工作日,寄送時間約3~5個工作天
- 所需用品:聯徵報告申請書及雙證件、戶口名簿影本
郵寄申請需要準備的文件資料比較多,準備好資料後寄送到聯徵中心,寄件地址是:10044台北市重慶南路一段2號16樓,郵寄查詢需要等待的時間較久,大約2~6個工作日,再加上往返郵寄的時間會更久,如果急需要用的話建議用電腦線上申請,或是到聯徵中心臨櫃申請。
申請文件:
- 個人信用報告申請書(聯徵中心網頁下載)
- 身分證正反面影本
- 第二證件(駕照、健保卡或其他有效證件)影本
- 新式戶口名簿影本
查詢後,拿到個人信用報告了,卻看不懂怎麼辦?【聯徵是什麼?聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂】這篇有詳細說明聯徵紀錄怎麼看。
或是想要了解信用評分是什麼?可以參考【信用評分是什麼?該怎麼看?信用評分完全解析】、【信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?】
自己查聯徵會有紀錄嗎?
有些不肖的貸款代辦業者會說不要自己去查聯徵紀錄,因為會讓銀行覺得你是不是曾經信用紀錄不好,心知肚明才需要去查閱自己的聯徵報告,但這是不對的!定期查閱自己的聯徵報告本來就是每個人都應該要做的事,是維護自己權益的方式。
沒錯!自己申請查詢聯徵報告也會有紀錄,會記錄在「當事人查詢信用報告紀錄」表格內,保留紀錄的時間是從查詢日(不含查詢當日)開始1年內。但是不用擔心,銀行看不到你自己查閱的紀錄,只能看到你「被查詢紀錄」,而且銀行查閱只會看3個月的查詢紀錄。
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聯徵查詢次數有限制!聯徵多查是什麼?
聯徵多查就是聯徵報告裡,被查詢紀錄中的「新業務申請」紀錄次數太多,就會被銀行列為高風險狀態,這種情況就叫做「聯徵多查」。
銀行查詢信用報告時,可以看到3個月內被查詢紀錄的明細(可參考四、查詢紀錄說明),包含被查詢的理由,也就是說可以看到不同家銀行「新業務申請」的查詢紀錄,若是3個月內超過3筆「新業務申請」紀錄,銀行會認為這個人是高風險群,所以不通過信貸審核,或是審核過的利率偏高喔!
因此若是發現自己的「新業務申請」紀錄超過3筆,就需要暫緩申請新信用卡及信貸至少3個月,才不會下次需要申請貸款時,被銀行拒之門外喔!
聯徵次數多久更新?超過3次怎麼辦?
「被查詢紀錄」次數也就是銀行會看到的「聯徵次數」,接露期限是 1 年,但幸運的是銀行查閱只會看3個月的查詢紀錄,所以如果聯徵次數不小心太多,已經超過3次了,那麼只要暫停申請休息一下,3個月後就可以再去申請貸款或信用卡囉!
但如果很急,來不急等3個月後,下周就需要用錢,有沒有其他的辦法呢?可以試試看手邊使用中信用卡的銀行推出的卡友預審專案,就有機會突破聯徵多查的困境喔!
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或是轉而向民間上市櫃公司申請小額貸款,也是一個不錯的方式,選對貸款方式其實每月月付金也不會太高,利用網路上的小額貸款比較平台,一次比較多家公司的
信貸利率比較表 | |||
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銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.26% ![]() |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.19%~15.82% ![]() |
台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.61%~14.41%![]() |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% ![]() |
凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% ![]() |
玉山銀行 | 夏日優貸活動 | 0.18%起 | 3.47%~15.71% ![]() |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% ![]() |
王道銀行 | 一般信貸 | 2.1%起 | 2.1%~16% ![]() |
台新銀行 | 大口貸 | 2.05%起 | 2.05%~15.06% ![]() |
聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45%![]() |
Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 | 4%起 | 5.23%~15.34%![]() |
將來銀行 | 優貸 | 2.06%起 | 2.15%~11.10%![]() |
聯徵查詢常見問題Q&A
Q1. 個人信用查詢方法有哪些?
共有5種方式查詢聯徵紀錄:電腦線上查詢、手機app查詢、聯徵中心臨櫃查詢、郵局臨櫃代收、郵寄申請。
Q2. 聯徵中心可以免費查詢信用紀錄嗎?
可以喔!每人每年都有一次機會可以免費查詢聯徵紀錄,線上查詢和書面查詢各一次。第二次以後就要酌收費用,線上查詢80元/次,書面查詢100元/份。
Q3. 聯徵紀錄查詢需要哪些文件?
Q4. 申請聯徵紀錄要多久才能拿到?
依照不一樣的申請方式,拿到聯徵報告的時間都不一樣:
1. 線上電腦或手機app申請:1分鐘。
2. 至聯徵中心臨櫃申請:30分鐘
3. 郵局代收辦理申請:1~2個工作日,再加上寄送往返時間。
4. 自行郵寄申請:2~6個工作日,再加上寄送往返時間。
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