Bankee貸你存挑戰型信貸方案好嗎?回饋50%利息是真的嗎?1篇搞懂優缺點!
遠銀Bankee社群銀行全新推出獨家專利信貸模式:挑戰型信貸,Bankee貸你存挑戰型信貸挑戰成功可以享50%利息回饋!真的有這麼好的事嗎?Bankee貸你存挑戰型信貸方案內容是什麼?真的划算嗎?有哪些注意事項?以上問題本篇都會詳細解答,還會評估你適不適合申請Bankee貸你存挑戰型信貸喔!記得要先開戶才能申貸喔!
Bankee貸你存挑戰型信貸方案好嗎?
Bankee社群銀行新推出的全新型態信用貸款—挑戰型信貸,業界首創模式還獲得發明認證專利,「用未來信用重新定義利率」,主打以「未來的信用」賺回50%利息,貸款利率4%起,最高可貸金額是700萬元,結論來說只要你能每期貸款都準時繳交,那就是個確實能省下利息的優惠貸款方案喔!
Bankee貸你存信貸 | |
貸款利率 | 4%~13.98% |
貸款額度 | 最高700萬元 |
貸款期限 | 最長7年 |
手續費 | 8,888元 |
方案特色 | 每月準時繳交貸款,全額繳清後回饋繳交利息總金額的50% |
立即申請 | 先去開戶 |
延伸閱讀:遠銀 Bankee 數位帳戶活儲利率最高 2.6% 怎麼拿?Bankee 信用卡值得辦嗎?
Bankee貸你存挑戰型信貸獨家特點
準時繳清回饋50%利息
Bankee貸你存挑戰型信貸最大的特點當然就是,準時繳清全額貸款挑戰成功,就會回饋總繳交貸款利息的50%,粗略來算等於利率砍半,假設核貸利率是5%,全部繳清、利息回饋後就只剩下2.5%的利率,相比起一般信貸就要划算許多。
取得50%利息回饋的條件有:
- 貸款期間每期貸款帳單都準時全額繳清
- 設定Bankee數位存款帳戶自動扣繳貸款→先去開Bankee帳戶
- 詳細條件請參考Bankee貸你存挑戰型信貸網站,如有疑問可洽Bankee客服人員:02-8073-1166 或 0800-261-732
Bankee貸你存挑戰型信貸疑慮
核貸時拉高利率?
你可能會想說,哪有這麼好的事,繳完貸款還可以賺回50%利息,莫非是最初審核的時候就把故意給一個很高的利率,最後再回饋利息,假裝很划算?其實Bankee是遠東銀行的數位帳戶,而遠東銀行是著名的大型商業銀行,故意調高利率有損遠東銀行本身的商業信譽,是不可能這樣做的。
再說只要知道自己的信貸行情,了解在多數銀行申請信貸的利率大概是多少,就能輕而易舉的得知Bankee貸你存挑戰型信貸的核貸利率是否偏高,至於要怎麼了解自己的信貸行情呢?土法煉鋼的方式就是直接去另一家銀行申請看看,缺點是可以比較的銀行數量很少,這時候就可以利用AlphaLoan實貸比較網,以AI大數據分析你的條件申請信貸利率、額度、過件率分別是多少,一次比較多家銀行!
延伸閱讀:信貸利率怎麼算?5大要素影響銀行貸款利率&貸款利息計算公式大公開
真的有比較划算嗎?
申請Bankee貸你存挑戰型信貸是否比較划算?需要考慮的因素蠻多的,包含依照你在別家銀行可以申請到的利率、你預計申請的貸款額度、手續費、預計貸款的期限……等等,以下分別一一說明。
個人信貸利率
Bankee貸你存挑戰型信貸的利率是4%起,挑戰成功可以取得50%利息回饋,因此粗略來看最終利率是2%,如果你是軍公教人員、三師(醫師/律師/會計師)、百大企業員工等等收入高、條件好的人,申請一般信貸有機會申請到2%~3%利率,那麼申請貸你存信貸利率會相對沒那麼划算。
但如果你是在中小企業工作的普通上班族,或是信用評分大約650分左右的人,申請一般信貸的利率大多是4%以上,那麼申請挑戰型信貸只要挑戰成功,每期貸款都準時完成自動扣繳,就會划算很多。
貸款手續費
Bankee貸你存挑戰型信貸的手續費是8,888元,對比純網銀的信貸手續費約1,000元以內就高出許多,甚至有些銀行還會推出0手續費優惠信貸方案,手續費也是貸款的成本之一,且不會因為挑戰是否成功、申請的額度多寡而有任何優惠,也是評估是否划算要注意的細節。
申請信貸額度
無論申請的貸款額度是多少,手續費固定都是8,888元,因此如果申請的貸款額度低,有可能手續費比賺回的利息還要低,舉例來說申請挑戰型信貸額度10萬元、利率4%、貸款期間5年,需要支付的總利息是10,500元,挑戰成功可以賺回5,250元,比手續費8,888元還要少。
以上方的案例來看需要支付的總成本是利息+手續費=14,138元;在一樣的條件下,貸款額度10萬元、利率4%、貸款期間5年,但是申請貸款手續費0元的優惠方案,則利息+手續費的總成本只要10,500元,因此申請的貸款額度也是評估Bankee貸你存挑戰型信貸是否划算的重要因素。
但如果是申請貸款30萬元,利率4%、貸款期間5年,那麼申請Bankee挑戰型信貸如期還完,最終需要支付的貸款成本是24,637;申請一般信貸方案的成本則是31,498,選擇Bankee挑戰型信貸就可以幫你省下6,861元喔!申請的貸款額度越大,省下的金額就越多!
延伸閱讀:APR總費用年百分率是什麼?貸款利率試算&正確評估方式
預計貸款期限
貸款的期限也會影響到利息多少,假設貸款期限短,利息支出就會相對少,理所當然賺到的利息回饋也會跟著變少;貸你存信貸必須要綁約一年,如果提前還款要支付款餘額之2%的違約金,當然違約金也是不會算在回饋利息內的喔!
Bankee貸你存挑戰型信貸適合誰?
經過上面一系列的分析,相信你已經知道自己適不適合申請Bankee貸你存挑戰型信貸,簡單總結一下誰適合Bankee貸你存挑戰型信貸:
- 自身信貸行情的貸款利率約在4%以上
- 貸款期限1年以上
- 貸款額度30萬元以上
- 每期貸款均有把握準時繳清
如果你也符合以上事項,可以試試挑戰遠銀Bankee貸你存挑戰型信貸,幫未來的自己取得50%利息回饋!
→申貸前先開戶,享免任務1.6%活存利率!立即開戶。
![](https://www.alphaloan.co/blog/wp-content/uploads/2023/05/CTA_Button_1.png)
延伸閱讀:最新各銀行台幣定存利率比較一次看 定存利率試算
Bankee貸你存挑戰型信貸申請條件&文件
申請條件
- 有Bankee數位帳戶
- 年滿18歲中華民國國民
- 具穩定收入之上班族
- 銀行信用往來紀錄正常
申請文件
- 身分證
- 財力證明
Bankee信貸認列的財力證明有:綜所稅稅額證明書、所得清單、扣繳憑單、薪資轉帳存摺、密封式薪資單或網路列印薪資單、健保投保紀錄等等,只要有以上其中一項就能申請Bankee貸你存信貸,若有2項以上財力證明,信貸審核通過的機率會更高喔!
延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定
Bankee 帳戶利率優惠及推薦活動
要申請 Bankee 貸你存挑戰型信貸Bankee 帳戶才行,如果還沒有Bankee 帳戶的話,很推薦用Alphaloan 專屬連結申辦 Bankee 數位帳戶,可以享有1.6%活儲利率,推薦成功還可以再享有2.6%活儲利率!
遠銀 Bankee 帳戶本身有 1.31% 活儲利率,新戶透過 Alphaloan 專屬連結申辦 Bankee 數位帳戶,於開戶成功次月21日起享NT$50,000元額度內(含)1.6%優存利率6個月(基本利率1.31%,加碼0.29%,上限5萬元,共6個月)。
只要在 2024/12/31 前,成功推薦一位新戶開戶,推薦人與被推薦人都享有 5 萬元內 2.6% 活儲利率,時間從推薦月份的次月的 21 號計算,共 6 個月。存 5 萬元年利率 6 個月,大約可獲得 NT$650,如果後續再推薦人, 2.6% 活儲利率可再延長時間,持續推薦就可以持續維持 2.6% 的利率。此活動與 Alphaloan 活動不衝突,透過 Alphaloan 開戶後再推薦別人開戶,同樣可享有 5 萬元內的 2.6% 活儲利率。
舉個例子說明更清楚,假設推薦人阿發推薦好朋友小 A 成功在 1 月開戶,後來又推薦小 B 在 2 月成功開戶,三位 2.6% 活儲利率的時間為:
項目 | 2.6% 活儲利率時間 |
推薦人 | 1/21~8/20 |
小 A | 1/21~7/20 |
小 B | 2/21~8/20 |
備註:不管時間多長,都是 5 萬元內 2.6% 利率 |
Bankee貸你存挑戰型信貸申請流程
Bankee貸你存挑戰型信貸是Bankee推出的信貸方案,理所當然要有Bankee數位帳戶囉,如果沒有Bankee帳戶的話,要先申請帳戶再申請貸你存信貸,但也別擔心,申請帳戶也很快就完成,從申請帳戶、送出貸你存信貸申請到實際撥款,最快只要3天內就能拿到款項,也是飛一般的快速啦!
步驟1:到Bankee貸你存挑戰型信貸的官方網頁
到Bankee貸你存挑戰型信貸的官方網頁往下拉一點點,點選「我要申請挑戰型信貸」。還沒有Bankee帳戶的人,可以先用專屬開戶連結開戶,享免任務1.6%活存利率喔!
步驟2:填寫基本資料開始申請
填寫姓名、手機號碼、身分證字號,勾選「不具備美國或其他國納稅義務人身分」,瀏覽完合約候選立即申請,然後完成手機簡訊驗證。
如果你本來就有Bankee數位帳戶,那麼就可以直接跳到步驟申請挑戰型信貸;如果本來沒有的話就會進入開戶流程,會先看到「挑戰型信貸申請頁」填寫基本資料點選立即申請後,會跳轉到「Bankee數位帳戶申請頁」再次填寫基本資料點選立即申請,進入到手機簡訊驗證流程,並開始申請Bankee數位帳戶。
步驟3:Bankee數位帳戶申請
開立Bankee數位帳戶的流程和開立其他數位帳戶一樣,準備好要上傳的資料,5分鐘就能申請完成!開始Bankee數位帳戶申請,首先是上傳身分證和第二證件,再來填寫個人基本資料,像是教育程度、工作內容、開戶的目的……等等,並進行e-mail驗證,然後再以他行在分行開立的帳戶進行驗證~
4小時候收到開立成功通知
資料填寫、帳戶和e-mail驗證完畢,就完成Bankee數位帳戶申請囉~大約4小時後會收到開戶成功的通知簡訊,然後就可以回到Bankee貸你存挑戰型信貸的官網繼續申請挑戰型信貸。
步驟3:申請Bankee貸你存挑戰型信貸
回到挑戰型信貸申請流程,一樣手機簡訊驗證完成後,上傳身分證、第二證件,填寫姓名、手機、email等個人基本資料,申請的貸款額度等貸款資料,以及公司名稱、統編、職稱等等公司資料,填寫完成後,勾選約定條款確認,最後上傳財力證明就完成囉!
挑戰型信貸申請完成
填寫完貸款申請資料、送出申請後,最快2天內就可以收到貸款審核結果,然後就可以自行到線上對保嚕!
🔔再次提醒:如果還沒有Bankee數位帳戶的人,用專屬連結開戶可以享免任務0門檻1.6%活存利率喔!
步驟4:線上對保簽約
![](https://www.alphaloan.co/blog/wp-content/uploads/2023/11/%E5%B0%8D%E4%BF%9D01.png)
核貸後會寄簡訊和Email給你,直接點選連結就可以到指定網頁進行對保,如果一直沒有對保完成,專人會於四天左右跟你聯繫。
對保的過程也很簡單,只要確認貸款條約、還款方式、還款期限、貸款利率、額度……等等是漢和貸通知結果一樣,也符合你的預期即可。
延伸閱讀:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂
步驟5:完成簽約,撥款使用
確認貸款合約上的內容和預期的一樣,勾選同意契約內容,送出之後就完成線上對保簽約,之後就會撥款到你的Bankee帳戶內,自由運用取得的資金啦!