信貸推薦完整攻略!教你申請最低利信貸&快速申貸技巧
PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得,推薦哪家銀行申辦的信貸利率比較低,但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇,本篇除了統整網路上大家推薦的信貸方案,還會說明為什麼信貸推薦方案不一定適合你?最後會說明信貸推薦不會告訴你的信貸陷阱,不想當冤大頭的話一定要看到最後!
信貸推薦方案比較表
以下表格將信貸推薦方案的所有費用加總平均計算,包含二段式利率、手續費等等,計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,因此以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考。
(點擊銀行名稱快速跳轉至銀行官網)
信貸推薦統整比較表 | ||||
---|---|---|---|---|
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 手續費 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 信貸優惠專案 | 0.01%起 | 0元 (限時優惠) | 2.72%~14.26%![]() |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 0元 (限時優惠) | 2.19%~15.82%![]() |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 0元起 | 2.32%~15.82%![]() |
凱基銀行 | AlphaLoan專屬限時信貸 | 0.01%起 | 0元起 | 1.91%~16.78%![]() |
玉山銀行 | 夏日優貸活動 | 0.18%起 | 2,000元起 | 3.47%~15.71%![]() |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3,000元 | 3.21%~14.87%![]() |
台北富邦 | AlphaLoan專屬限時信貸 | 0.01%起 | 0元 | 2.61%~14.41%![]() |
王道銀行 | 個人信貸 | 2.1%起 | 0元 | 2.1%~16%![]() |
台新銀行 | Richart大口貸 | 2.05%起 | 0元 (限時優惠) | 2.05%~15.06%![]() |
聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 0元 | 2.42%~14.45%![]() |
星展銀行 | 卡友貸 | 0.88%起 | 1,000元 | 4.93%~16.50%![]() |
Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 申請前先開戶享1.6%活存利率 |
4%起 | 8888元 | 5.23%~15.34%![]() |
將來銀行 | 優貸 | 1.92%起 | 588元 | 2.01%~16.1%![]() |
LINE Bank | 分期信貸 | 1.98%起 | 888元 | 2.10%~15.99%![]() |
樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.95%起 | 1,000元 | 2.08%~15.77% |
遠東商銀 | online隨時貸 | 1.98%起 | 2,000元起 | 1.98%~14.98% |
🎉渣打信貸限時優惠🎉
手續費 0 元,貸款年利率前3期利率 0.1%,最高額度600萬;即日起~2024/9/30止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦,符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一,如為他行轉貸客戶,可再另享「無期限momo幣$1000點」點擊連結查看活動辦法。
信貸推薦快速申請小技巧
- 了解自己的信用評分
- 準備財力證明
- 進行最佳貸款預測
除了了解市面上有哪些銀行信貸方案以外,事先了解自己的信用評分,並且準備充分的財力證明也是申請低利率信貸必不可少的部分,如果覺得自己去跑各個單位申請財力證明太辛苦了,也很推薦利用MyData平台,線上申請所需資料,省時又省力!
申請貸款還要做功課太麻煩,就可以使用信貸比較工具,交給AI用大數據幫我分析,我最適合申請哪家銀行信貸,想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高,都能進行預測,3分鐘找到我需要的貸款方案,線上申請最快2天就拿到需要的資金了!
為什麼信貸推薦方案不一定適合你?
可以看到上面的表格,每個銀行信貸方案的利率都是「X.X%起」,總費用年百分率的範圍也非常廣,2.89%~15.42%這種範圍,有講跟沒講一樣,根本就沒辦法知道實際申請信貸可能得到的利率是多少。
再說每間銀行偏好哪種屬性的客戶都不一樣,銀行也不會明白地告訴你,有些銀行會為了多拉一些客人,放款給工作、信用條件沒那麼好的客人,但有些銀行就不會,當然這些都是銀行之間不能說的秘密,表面上看都看不出來。
因此網路上大家推薦的銀行,例如前2期利率最低的信貸方案,不一定就適合你去這家銀行申辦,而是要依照自己的條件,去選擇適合你的銀行信貸方案,才能夠申請到利率低、額度高、條件好的信用貸款喔!
🔥Bankee挑戰型信貸挑戰成功享50%利息回饋=利率砍半!
→立即開戶挑戰享回饋✨ →已有帳戶立即挑戰
怎麼挑戰?詳細說明請看<Bankee挑戰型信貸方案解析>。
信貸推薦銀行利率比較低嗎?
申請信用貸款最重要的就是利率了,網路上大家推薦的信貸利率看起來都好低,是真的嗎?各大銀行的信貸廣告都說最低0.01起,甚至有時候特殊方案還有前3期不論借多少,利息都只要5元!
銀行也是要賺錢的,怎麼可能這麼好,借錢出去收這麼少的利息回來?真正應該要注意的是廣告沒說的事,像是前3期利率0.01%,第4期以後3.88%起,到頭來選擇大家推薦的信貸方案,反而沒有比較划算。
想要知道信貸推薦銀行利率有沒有比較低,那麼就應該先了解,普遍來說什麼樣的條件,可以取得什麼樣的利率,先有一個比較標準,才能確定這家銀行的利率是比較高還是比較低。
信用貸款利率多少合理?
根據2024年新增個人信貸資料顯示,平均個人信貸額度是103萬,最新平均利率是6.42%,又有公務人員、專業4師等「優質客戶」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客戶的族群,信貸利率達到8%甚至10%都是有可能的。
那麼信用貸款利率多少合理?有3個關鍵因素影響信貸利率:
- 職業
- 年資和收入
- 個人信用狀況
普遍來說,專業3師(醫師、律師、會計師)、公務人員、百大企業員工等,屬於銀行的優質客戶,信貸利率大約落在2%~5.4%,一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%,其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%。
另外,申請信用貸款最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請信貸很容易不通過。個人信用狀況也是重要因素之一,曾經有過信用卡遲繳,或是只繳最低應繳金額,也會導致信用變差、聯徵分數降低,信用不好當然信貸的利率也會跟著變差。
延伸閱讀:信貸利率多少合理?最新平均6.42% 合理利率評估方式不藏私
信貸推薦的銀行比較好過件?
會想找別人推薦的銀行申請信貸,不外乎就是覺得有人推薦感覺信貸會比較好過件,或是利率額度條件比較好等等,但其實信用貸款是高度個人化的,別人推薦的不一定就會比較好過,也不一定是最適合你的。
銀行信貸的申請條件都大同小異,必須是中華民國國民且年滿18歲、有工作收入、信用狀況良好等等,只要你工作年資已滿6個月以上,信用卡也是每月全額繳清,沒有其他貸款,申請大多數銀行信貸過件率都很高喔。
延伸閱讀:貸款比較好過的銀行揭密!5大祕訣讓你貸款更好過
再來就是找到最適合你的信貸方案,才能溝申請到利率最低、額度最高的信用貸款,推薦使用信貸預測工具,利用大數據幫你精準配對最適合你的銀行,再也不用到處打聽有沒有信貸推薦。
信貸推薦必知專有名詞解析
- 信用貸款利率:銀行信貸利率多以年利率方式呈現,最高不得超過16%,全台平均信貸利率大約是6.42%,優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理?>
- 信用貸款額度:銀行信貸額度最高約600~800萬元,實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定,不得超過平均月收入的22倍。
- 信用貸款期限:信貸多屬短~中期貸款,最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
- 開辦費:又稱「手續費」、「帳戶管理費」等,大多為6,000~9,000元,但部分銀行享優惠方案手續費0元。
- 徵信費:查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用,大多銀行會自行吸收,部分銀行除了開辦費以外,額外酌收100~300元左右的徵信費。
- 總費用年百分率(APR):將信貸的第一階段、第二階段利率,以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼?>
- 限制清償期:俗稱信貸綁約期,限制清償期間內部可提前還款,需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎?>
信貸推薦方案不告訴你的陷阱
網路上的信貸推薦大多都是推薦利率低、額度高,但是很多陷阱都是推薦不會跟你說的事,像是廣告利率低,但實際上卻沒辦法申請到這麼低的利率,或是要綁約2年,都不能提前償還等等,申請信貸需要注意這些常見的信貸陷阱,才不會白白當冤大頭喔!
- 信貸陷阱1:誘人的超低利率
- 信貸陷阱2:貸款期限長短差很大
- 信貸陷阱3:限制提前清償違約金
- 信貸陷阱4:其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費
- 信貸陷阱5:一段式利率還是階梯式利率
- 信貸陷阱6:切忌胡亂送出信貸申請書
- 信貸陷阱7:輕信銀行業務的話術
延伸閱讀:<【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開>
信貸推薦常見問題Q&A
Q1. 信貸推薦哪家銀行?
每個人適合的銀行信貸方案都不同,推薦使用信貸預測工具,取得個人化信貸預測報告。
Q2. 信貸推薦方案一定要綁約嗎?
大多數信貸方案都會要求綁約限制,若有綁約就無法提件清償貸款,提前清償需要支付約3%~5%的違約金。
Q3. 信貸推薦方案要有保證人嗎?
通常申辦信用貸款是不需要提交保證人的喔!除非是特殊專案,例如軍公教信貸申請額度超過80萬,才會需要保證人。