申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!
很多朋友常常在詢問,銀行信用貸款條件有哪些?我可不可以申請?其實除了透過Alphaloan實貸比較網直接模擬各銀行的審核機制,直接取得最佳貸款預測以外,也可以用幾個簡單條件檢視自己是否符合銀行的信貸條件。除了申請信用貸款的基本條件,本篇還整理了會影響銀行信用貸款核貸與否的4大負面條件,只要避開這些負面條件,銀行信貸的通過率就能大幅提升。
限時優惠低利信貸方案推薦 | |||
---|---|---|---|
![]() 渣打信貸限時優惠 |
![]() 滙豐信貸通路限定 |
![]() 永豐銀行數時貸 |
|
優惠利率 |
前3期0.1%,第4期起2.99%起 |
首期0.01%,第2期起2.54%起 |
首期0.01%,第2期起2.4%起 |
最高額度 |
600萬 |
800萬 |
800萬 |
手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
通路限定 0 元 |
0元起 |
APR |
2.72%起 |
2.46%起 |
2.32%起 |
推薦原因 |
有投保勞保即可申辦,且過件率高 |
信用卡持卡3個月以上即可申辦,有穩定薪轉利率低 |
財力/信用佳的人,永豐核貸利率低 |
立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
信貸3大基本條件
信貸條件1:中華民國國民且年滿18歲
最最基本的條件就是,必須是中華民國國民,而且是年滿18歲,在民法上具完全行為能力的成年人,才能申請信用貸款。
信貸條件2:工作穩定
由於個人信用貸款不需要擔保品,因此銀行會要求提供工作證明和薪資轉帳證明,證明你是有還款能力,假設銀行真的借錢給你,但你還不出錢來,銀行可以向法院聲請強制執行扣薪,而工作越穩定,就越能確保以後你會有收入可以還款,就算真的不還款,也可以直接扣你薪水,事實上,只要未在職中或無法提供任何收入財力證明者,是無法順利通過信貸的,離職後申請信用貸款更是難上加難!
延伸閱讀:薪資證明申請方式有哪些?薪資證明2大注意事項大公開
信貸條件3:財力狀況良好
想要讓別人願意借你錢,最重要的是要讓別人覺得你以後有能力還錢,如果你每月收入本來就不高,扣掉必要的生活開銷之後所剩無幾,又或者是每個月都把錢花光光,甚至出現提領百元鈔,那麼該怎麼樣讓別人相信,借錢給你你以後會準時還錢呢?
因此財力狀況是申請信用貸款時,銀行首要考慮的條件之一,如果你是SOHO族、自由工作者、創業家等等,並非固定受薪的工作類型,財力狀況是否良好就更是重中之重。
延伸閱讀:[自營商貸款推薦管道] 負責人/ 小吃店/ 攤販貸款50萬方式報你知!
但很多人不知道自己其實是有「資產」的,且每家銀行認定的財力證明都略有不同,舉例來說,A銀行接受健保投保明細當作財力證明,但B銀行則不接受;又或者是Z銀行認定大型權值股持股明細當作財力證明加分項目,但Y銀行則不接受,建議取得最佳貸款預測後,預約信貸專家進行1對1諮詢喔!
信貸4大地雷條件
地雷條件1:負債比大於22倍
這個條件非常硬、完全不能妥協,是銀行的天條,金管會有規定金融機構承作無擔保貸款時必須遵守一個原則:無擔保貸款餘額不得超過申請者月收入的22倍。建議在申請信用貸款前,可以先用最寬鬆的方式估算自己是否符合規定。
舉例來說,業務一年15個月的薪資+獎金,先除以12換算成月薪,以此為基礎,如果目標貸款金額超過換算後的月薪20倍,可能較難通過信貸申請,超過22倍就絕對無法通過信貸審核,必須多等幾個月把其他貸款、卡費降低後,才有機會。
延伸閱讀:DBR22倍是什麼?信貸額度的關鍵數字全解析
地雷條件2:沒有工作或無法提供任何收入證明
個人信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。如果目前是在待業中,是不可能核貸的。銀行最喜歡的財力證明要屬「固定薪轉證明」和「年度扣繳憑單」,其他還有勞健保明細、年度所得清單、不動產所有權狀、股票基金對帳單等等,也都可以當作財力證明,<財力證明要怎麼準備?9大財力證明線上申請方式一次搞定>詳細說明了財力證明有哪些,還很貼心的評比了銀行的喜歡程度,想更了解財力證明的話就快去看看吧。
地雷條件3:嚴重信用瑕疵
如果你是在債務協商中、曾經遲繳遭強制停卡中、已被列為警示帳戶、或是任何貸款過去12個月曾經遲繳,這些都會被記錄在聯徵中心的個人信用報告裡,只要有任何一項以上列出的嚴重信用瑕疵,就沒辦法通過信貸的。想知道自己有沒有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來了解自己的信用狀況:聯徵是什麼?聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂。
延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看
地雷條件4:透過代辦業者申請貸款
金管會的規範中,明文警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此如果銀行知道你的信貸申請是透過代辦業者辦理,就會被拒絕申貸,最嚴重甚至可能拒絕往來。因此辦理貸款業務,請務必直接向銀行提交資料申請,如果擔心自己被銀行坑,想要多做功課、比較多家銀行信貸方案,在AlphaLoan實貸比較網得到額度利率試算報告後,點擊網頁內的按鈕,抵達銀行官方網站,直接向銀行留資料、提出申請。
信貸條件常見問題Q&A
Q1. 信貸條件有哪些?
信貸最基本的條件就是:必須是中華民國國民且年滿18歲、有收入財力證明、並且沒有重大信用瑕疵。
Q2. 哪些信貸條件會扣分?
建議最好避開這4項信貸條件:負債比大於22倍、沒有工作或無法提供任何收入證明、嚴重信用瑕疵、透過代辦業者申請貸款
高過件率小額貸款方案推薦 | |||
---|---|---|---|
![]() 台新Richart小口貸 |
![]() 王道GO用金 |
![]() 凱基速環金 |
|
最高額度 |
15萬元 |
60萬元 |
100萬元 |
月付金 |
最低 434 元 |
最低 898 元 |
最低為借款金額1%+利息 |
最長期限 |
2年 |
60個月 |
隨借隨還 |
方案特色 |
快速取得小額資金,且還款彈性大 |
信用小白推薦!有健保投保證明即可線上快速申辦,無綁約還款彈性大 |
自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息 |
立即申請 | 立即申請 | 立即申請 | |
高過件率小額貸款方案推薦2 | |||
![]() 中國信託online貸 |
![]() 聯邦NEW世貸 |
![]() 遠銀Bankee挑戰型信貸 |
|
利率 |
0.01%起 |
0.1%起 |
4%起 |
額度 |
500萬 |
最高20萬 |
700萬元 |
期限 |
最長7年 |
最長5年 |
最長7年 |
方案特色 |
信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低 |
開戶享高利活儲10%,再享信貸開辦費288優惠。 |
準時繳清挑戰成功回饋50%利息。先開戶再申貸享1.6%活存利率 |
先去開戶 | 先去開戶 | ||
立即申請 | 已有帳戶直接申貸 | 立即申請 |
我要用請疫情疏困貸款
您好,若要申請2023年的勞工紓困貸款,請參考這篇文章:<2023勞保貸款/勞工紓困貸款怎麼申請?額度.資格一次看!>
如果在讀大學生想買樓,他在地盤工作,每月約有不少於$30000薪金,銀行會批貸款嗎?
您好,您的條件較特殊,建議直接詢問銀行專員會比較準確喔!
被扣押提存會影響信用嗎?
您好,只要會記錄在聯徵中心的信用報告上,就會影響信用,建議自行查詢您的個人信用記錄報告喔!查詢聯徵報告方式可參考:<聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!>