小額貸款推薦的5種方式.沒工作申請小額貸款會過嗎?避坑3大注意事項
申請銀行小額貸款最重要的評估條件就是工作收入和信用狀況,但如果沒工作申請小額貸款會過嗎?被公司裁員了急需周轉金,該向哪個管道申請小額貸款比較好?本篇介紹5種沒工作小額貸款的管道,分別說明利率、額度、申請條件有哪些,並提供3個申請小額貸款一定要注意的事。
如果你是工作不穩定,但仍有收入財力證明的話,自由業貸款也是個不錯的選擇。
小額貸款是什麼?
小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款,銀行小額貸款需要的申請條件較複雜,個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估,優點是利率通常較低,銀行小額貸款的平均年利率大約5%~8%,若是信用狀況和工作條件都還不錯的話,建議直接去AlphaLoan實貸比較網,一次比較多家銀行,找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。
非銀行的小額貸款則是審核條件相對寬鬆,大多只要身分證+工作證明,或是身分證+擔保品擇一即可,而且放款非常快速,大約一個工作天就可以拿到錢,利率則會比銀行小額貸款高一些些。但更重要的是非銀行的小額貸款龍蛇混雜,詐騙事件頻傳,建議選擇上市櫃的融資公司,才安全有保障。
延伸閱讀:小額借款是什麼?利率.額度是多少?9種小額借款管道總整理
小額貸款申請條件
每種小額貸款的申請條件都不同,最最基本的一定是要年滿18歲的中華民國國民才能申請,有些小額貸款方式會需要有良好信用、薪資轉帳證明,另外也有不需要良好信用、有工作收入就可以申請的貸款方式,每種貸款方式的申請條件下方有詳細介紹喔!
高過件率小額貸款方案推薦:
⭐中國信託online貸-信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低。
⭐王道GO用金-有健保即可申請、無綁約限制還款彈性大,貸款期限最長60個月。
⭐台新Richart小口貸-快速取得小額資金,且還款彈性大,貸款期限最長24個月。
⭐凱基速環金-有收入即可申辦,隨借隨還有動用才計息。
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沒工作小額貸款5種管道
銀行小額貸款
- 利率:4%~16%
- 最高額度:30萬
- 申請條件:
- 年滿18歲中華民國國民
- 具有財力證明
- 信用狀況良好
向銀行申請信用貸款的基本條件之一就是工作收入證明,因此沒工作很難申請銀行小額貸款,但如果是工作不穩定、收入領現為主、打工、兼職工作……等等非一般全職工作,附上工作以外的財力證明,仍然有機會通過小額貸款申請,包含銀行定存單、保單、健保投保明細……等等都可以當作補充財力證明,增加銀行小額貸款的過件機會。
銀行小額貸款有什麼限制?
銀行的小額貸款審查相對嚴格,但優點是利率較低且較有保障,例如大多需要有工作或財力證明才能申請,且貸款額度會依據你的財務狀況而有所限制,多數銀行最多只能申請到月薪的22倍,更詳細的說明可參考【信用貸款是什麼?白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項】
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優惠利率 |
前3期0.1%,第4期起2.99%起 |
首期0.01%,第2期起2.54%起 |
首期0.01%,第2期起2.4%起 |
最高額度 |
600萬 |
800萬 |
800萬 |
手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
通路限定 0 元 |
0元起 |
APR |
2.72%起 |
2.46%起 |
2.32%起 |
推薦原因 |
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信用卡預借現金
- 利率:6%~16%
- 額度:信用卡額度的10%~100%
- 申請條件:
- 有一張信用卡或是以下條件
- 年滿18歲
- 無重大信用瑕疵
- 任一財力證明
沒工作想要快速小額貸款的方式之一是使用信用卡預借現金,通常信用卡預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間,新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。
預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常是6%~16%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。
延伸閱讀:預借現金是什麼?能分期嗎?過來人快速借錢推薦方式
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融資公司抵押貸款-手機貸/機車貸
- 額度:2萬~10萬元
- 月付金:743元起
- 手續費:依個人條件審核而定
沒工作申請小額貸款,成功機率最高的方式就是申請有抵押品的貸款,像是手機貸款和機車貸款是只要你名下有手機就可以申請,是審核寬鬆、過件機率很高的小額貸款方式,推薦找上市櫃的融資公司申請比較有保障,像是遠信、裕融、和潤等等。
想申請手機借款/機車借款,不外乎是因為過件機率高,推薦凱基速環金貸款審核過件機率高,即使信用有瑕疵也能通過,貸款額度最高100萬,滿足各種購買需求,月還款金額最低只要448元,輕鬆管理財務壓力。→立即申請凱基速環金
線上借貸平台
- 額度:10萬元
- 月付金:9,000元
- 手續費:9,000元
線上借貸平台相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多沒有工作沒辦法申請銀行小額貸款的人,資金需求不算太大的話,會轉而向線上借貸平台進行資金周轉。
每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制,要求提供的資料都不太一樣,有些只需提供證件、借款原因,有些則會建議附上社群帳號和信用報告,以利提升核貸機率,因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑,較多人推薦的平台申請,以免個資外洩被盜用。
保單借款
- 利率:2.7%~9%
- 額度:保價金的40%~90%,依照你的保單種類而定
- 申請條件:保單需要有「保單價值準備金(保價金)」
通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不知道自己的保單能不能借款,最直接明確的方式是,就是把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能申請保單借款,當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。
保單借款不需要審核你的財力、工作、信用狀況等等,因此如果沒有工作想要申請小額貸款的話,仍然可以迅速且順利的借到小額貸款,但保單借款要注意的是,如果超過一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利方式計算隔年的利息費用,借款金額大於保單價值的話,保單就會失效,一定要注意!
延伸閱讀: 1. 保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項 2. 常態型保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看
小額貸款申請流程
申請→審核→對保簽約→撥款
申請流程則大致上大同小異,大多都會有這4個步驟:申請→審核→對保簽約→撥款。因為是小額貸款,額度較小,申請流程也相對簡單,最快甚至有24小時內撥款的小額貸款方式,很適合急需用錢的人。
小額貸款3大注意事項
.確認是否有綁約?
一般信用貸款都需要綁約1年~1年半,如果你申請小額信貸只需要短期週轉使用,就要注意綁約的限制清償期會不會太久,在綁約期內想要提前清償的話,就需要繳交3%~4%的違約金,很有可能違約金反而比貸款利息高喔!
信用卡預借現金、保單借款則是沒有綁約期限,隨時想還都可以還款;手機貸/機車貸、線上借貸平台則是有固定的還款期間和金額,大多就算提前繳清,還款額度也不會減少,但實際上仍會依照不同平台而有不同的規定。
延伸閱讀:小額貸款10萬利息要多少?9種合法小額借款推薦管道總整理!
.避免一次申請多家銀行小額信貸
聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」,如果一次申請多家銀行小額信貸,近期新業務查詢的次數就會比較多,對銀行來說是扣分項目,建議是三個月內新業務查詢的次數少於3次,超過3次就比較難通過信用貸款申請。但若是申請不會報送聯徵、也不看聯徵紀錄的保單借款、手機貸/機車貸、線上借貸平台則沒有影響,且不看聯徵紀錄。
延伸閱讀:聯徵紀錄怎麼看?自己查聯徵會有紀錄嗎?6大關鍵一次看
.多留意小額信貸陷阱
很多人都是當有資金需求的時候,才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料,這時候很容易就落入信貸的陷阱,貸款廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻,大部分的人連看都沒看直接簽名同意,因此要注意這些常見的貸款陷阱,才不會白白當冤大頭喔!常見的小額貸款陷阱有:
- 利率超低只要0.1%:只有第一期的利率是0.1%,之後還是依個人狀況不同。
- 綁約期超長:一般來說銀行限制清償期大約是1年~1年半,務必確認限制清償其是否是可接受範圍。
- 手續費:無論貸款額度是多少,貸款手續費都一樣的,手續費也是有機會與業務談判的項目之一。
延伸閱讀:【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開
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最高額度 |
15萬元 |
60萬元 |
100萬元 |
月付金 |
最低 434 元 |
最低 898 元 |
最低為借款金額1%+利息 |
最長期限 |
2年 |
60個月 |
隨借隨還 |
方案特色 |
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利率 |
0.01%起 |
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4%起 |
額度 |
500萬 |
最高20萬 |
700萬元 |
期限 |
最長7年 |
最長5年 |
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方案特色 |
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沒工作小額貸款常見問題Q&A
Q1. 沒工作可以申請小額貸款嗎?
沒工作申請銀行貸款基本上很難申請通過,建議申請民間小額貸款審核通過機率較高。
Q2. 沒工作小額貸款哪種管道比較好?
沒工作小額貸款過件率最高的管道是融資公司抵押借款,建議選擇上市櫃融資公司,較安心有保障。
手機借款是什麼方式才能完成手續,需要押手機嗎?
您好~每間融資公司申請流程及方式不一定,建議可至融資公司官網查詢。