零存款莫灰心 先從規劃現金流開始!

作者:林帝佑

「當時我賣掉那棟房子賺了800萬元,但我每個月還是只給自己幾千塊當作生活費!」說這段話的人是小K。因緣際會下,佑佑認識了30多歲的包租婆小K,她的故事很精彩,但今天,我們不說太多她的故事,而是想跟大家分享現金流的重要。

在小K剛踏進房地產領域時,正值房市起漲,她買了一塊素地,加工成整棟收租的套房,穩定收租一段時間後,有買方來詢價,她選擇賣出,然後賺了800萬元!

但是小K當時正在進修,沒有工作,而穩定的收租來源也被她賣了,所以即便獲利800萬元,她也不敢揮霍,「沒有現金流,我很怕那種吃老本、坐吃山空的感覺,所以我不敢亂花錢。」小K說。

佑佑聽完猛點頭,回想學生時期,不能當「伸手牌」,當時戶頭雖然還有幾萬元可以花用,但同時也還有幾年書要念,這一點點的存款根本不夠撐到畢業,所以我有時間就打工,希望打工的收入至少高於生活費,用存款來付房租。還好,就這樣捱過了學生生涯。

有現金流後,讓「收高於支」是存錢關鍵

現金流,為何比存款重要?就是因為它總有一天會花完!沒有存款,頂多無法一次購買大筆金額的物品,但是沒有現金流,很可能會「黑字倒閉」!用故事解釋給大家聽:

小玲是一間服飾批發店的老闆,她的生意一直不錯,但問題是,因為批貨的客人都是熟客,於是常常有賒帳、延後付款的情形發生,礙於經營客戶困難,小玲只能安慰自己:這些客戶雖然付款慢了些,但總是有付錢,過得去就好。

狀況依舊,小玲帳面上每個月都有賺錢,A客人批貨10萬、B客人批貨20萬…帳上看起來這個月起碼賺了30萬。有一天,銀行來電告知,說她有一筆貸款到期,要還款30萬,小玲心想,還好有賺錢,於是要去提款還錢,沒想到,存款簿裡的現金竟然不夠用!因為客戶都賒帳,小玲根本沒有拿到現金!沒錢付員工薪水、沒錢給廠商、沒錢還銀行…最終面臨收店的命運。

這就是周轉不靈、黑字倒閉,雖然小玲很賺錢,手上也有一堆衣服(資產),但因為沒有實際的現金流,所以最終關店大吉。

如果你現在沒有存款,千萬不要灰心,先講求「收支平衡」,也就是每個月的薪水至少要能打平所有開銷,不要用存款或借貸來度日,變成「收低於支」的負債族。收支平衡後,進一步要求自己做到「收高於支」,讓賺到的錢比花出去的錢還多,譬如賺3萬、花2萬,這樣就能開始累積資產,同時想辦法提高收入、或是降低開銷,便能愈存愈快。

想做到收支平衡或收高於支,就要妥善規劃現金流,拿出紙筆,算一下每個月的固定和變動支出,看看自己有沒有周轉不靈的問題吧!

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