要買幾張才能月領1萬元?高股息ETF這樣算!

要買幾張才能月領1萬元?高股息ETF這樣算!
要買幾張才能月領1萬元?高股息ETF這樣算! (BING-JHEN HONG via Getty Images)

「要買幾張才會每個月配息1萬元?」這一直是很多高股息ETF投資人的疑問,有一個簡單的算法可以參考。不過,要先提醒,就算是同一檔標的,也會因為當時的市場狀況,每次算出來的張數都不一樣,也就是說,這個是浮動的數字,不過仍可作為存股的目標規畫。

要算出存幾張才能月領1萬元,公式為:

12萬元/殖利率/股價/1,000股=張數

說明其中幾個因子的意義:

12萬元─

想要每個月平均領到配息1萬元,所以1年12個月,共有12萬元,如果想要先訂目標為每個月領5,000元,那就是5,000元乘以12個月,等於6萬元,以此類推。

殖利率─

是指該檔ETF的年化殖利率,會建議看近2年或近3年的平均年化殖利率,不要單一次配息去計算年化殖利率,因為數字會相對偏頗。

舉例來說,國泰永續高股息(00878)過去2年(截至2024年8月)平均殖利率約7.2%,想要月領1萬元,假設收盤22.7元,帶入公式:

12萬元/7.2%/22.7元/1,000股=73.4張。

那麼要準備多少錢呢?73.4張乘回去,你要準備大約167萬元左右。順便算月領5,000元跟3,000元的結果:

6萬元/7.2%/22.7元/1,000股=36.7張→需要準備約83萬元;

3.6萬元/7.2%/22.7元/1,000股=22.0張→需要準備約50萬元。

如果你不用年化平均的算法,會遇到什麼狀況?同樣以國泰永續高股息(00878)舉例,過去2年共8次的配息,當期配息率最低為1.5%、最高為2.39%,因為是季配息,所以若直接用這個數字乘以4季,用最低殖利率估算,你會推算出一個很高的張數、反之,你用最高殖利率推算,會算出一個比較低的張數,這樣算出來會相對異常。

因此才會建議要用2年或3年的平均值去看,但你也不用抓很長的年數,因為,首先這檔ETF可能掛牌時間不夠長;第二,近年來,各投信的配息政策都有所轉變,可能變得愈來愈高或是納入收益平準金機制等,如果將歷史悠久的數據也抓進來,恐會大幅拉低殖利率的水準。

回來談公式,我們可以知道,殖利率、股價都是會變動的因子,因為配息並沒有保證,股價也會變動。

在利用這個公式的時候,你可能還會遇到一個問題,那就是:有不少ETF都是季配息,要怎麼看待這件事呢?在計算的時候,上述

「月領」的概念,其實是指你季配息,然後自己分散3個月使用的概念,也就是說,如果是半年配、甚至年配也是一樣,就平均分散到12個月即可。

算好目標的張數,可以慢慢累積,但累積過程可能需要幾年的時間,記得要定期,或許半年、一年再重新檢視,適時調整目標,向著標竿直跑!