新青安房貸懶人包:申請條件是什麼?寬限期多久?申辦銀行有哪些?切結書違規下場一次看

新青安房貸方案推出後,掀起房市熱潮,到底新青安房貸是什麼?新青安房貸的申請資格是什麼?貸款額度到哪裡?申辦條件有哪些?近期因人頭戶、轉租等炒房亂象,財政部祭出「切結書」措施,切結書違規下場是什麼?Yahoo奇摩房地產帶你一次了解。

新青安房貸資格為年滿18歲,本人、配偶及未成年子女均無自有住宅,且不限制首購。相較於過去青安房貸,提供1000萬元貸款額度,貸款年限也延長為40年,寬限期延長至5年。(圖片來源:Getty Images)
新青安房貸資格為年滿18歲,本人、配偶及未成年子女均無自有住宅,且不限制首購。相較於過去青安房貸,提供1000萬元貸款額度,貸款年限也延長為40年,寬限期延長至5年。(圖片來源:Getty Images) (Perawit Boonchu via Getty Images)

新青安房貸是什麼?

新青安房貸是為健全房市並協助無自有住宅家庭購屋自住,財政部2023年8月推出的「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(簡稱新青安貸款),民眾可向公股行庫申請辦理,不僅可獲得政府額外提供利息補貼,同時還可延長房貸年限及寬限期時間,以減輕民眾購屋自住的經濟負擔。

新青安房貸相較於過去青安貸款,有四大項改革:

  • 貸款額度:從最高800萬元提升至1000萬元

  • 利息補貼:政府額外補貼一碼,加上原公股銀行減半碼,優惠加碼1.5碼。(政府補貼期間為三年)

    • 央行在2024年3月升息半碼,此次升息半碼由政府補貼,利率維持不變。

  • 貸款年限:30年延長至40年

  • 寬限期:自3年延長為5年

新青安房貸相較於過去青安房貸,提供1000萬元貸款額度,貸款年限也延長為40年,寬限期延長至5年。(圖片來源:財政部官方粉絲團)
新青安房貸相較於過去青安房貸,提供1000萬元貸款額度,貸款年限也延長為40年,寬限期延長至5年。(圖片來源:財政部官方粉絲團)

新青安房貸申請條件?

  1. 年滿18歲

  2. 借款人本人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者

  3. 不限制首購(112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者,自113年6月27日起,不得再次申貸新青安房貸。)

關於第二項身分資格,財政部提供更完整的說明:

  • 單身者:借款人無自有住宅

  • 已婚者:已婚借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅

  • 離婚者:本人及戶籍內有監護權之未成年子女均無自有住宅

  • 配偶或未成年子女為外國人:僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢

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新青安房貸資格為年滿18歲,本人、配偶及未成年子女均無自有住宅,且不限制首購。(圖片來源:財政部)
新青安房貸資格為年滿18歲,本人、配偶及未成年子女均無自有住宅,且不限制首購。(圖片來源:財政部)

新青安最高房貸額度、成數是多少?

新青安最高貸款額度為1000萬元、最高貸款成數為8成,但實際核貸成數須視借款人擔保品地點及屋況等因素考量,借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等,依承辦銀行綜合評估辦理。

如果貸款金額低於1000萬元,就適用新青安貸款,倘若金額超過1000萬元,那麼超過1000萬元的部分,則適用承貸銀行的其他貸款方案。

新青安房貸承辦銀行有哪幾家?

新青安房貸目前承辦銀行共有8家,申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考以下各家銀行連結中的規定:

  1. 臺灣銀行股份有限公司

  2. 臺灣土地銀行股份有限公司

  3. 合作金庫商業銀行股份有限公司

  4. 第一商業銀行股份有限公司

  5. 華南商業銀行股份有限公司

  6. 彰化商業銀行股份有限公司

  7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司

  8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

要注意的是,「新青安貸款專案」實施時間為2023年8月1日,截止時間2026年7月31日。

新青安房貸須準備文件

每家銀行略有不同,依照各銀行規定為主,以下以台灣銀行為例:

  1. 貸款申請書

  2. 身分證正反面影本

  3. 戶口名簿或戶籍謄本

  4. 房屋稅單及地價稅單

  5. 買賣取得者檢附契約書影本

  6. 土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本

  7. 最近一年繳納綜合所得稅資料

新青安房貸利率多少、償還時間有多長?

新青安房貸貸款利率由政府補貼1碼(0.25%),加上原公股銀行減半碼(0.125%),利息補貼調升至1.5碼,政府補貼期間為3年。不過央行於2024年3月升息半碼,但此次升息半碼由政府補貼,維持現有利率不變。

至於貸款年限最長40年,在貸款前期,民眾可享有5年的「寬限期」,每月只繳交利息無需還本金,不過這5年未繳納的本金,就會延後累積到剩下的貸款期限內攤還。

新青安房貸貸款利率由政府補貼1碼(0.25%),加上原公股銀行減半碼(0.125%),利息補貼調升至1.5碼,政府補貼期間為3年。不過央行於2024年3月升息半碼,但此次升息半碼由政府補貼,維持現有利率不變。(圖片來源:財政部)
新青安房貸貸款利率由政府補貼1碼(0.25%),加上原公股銀行減半碼(0.125%),利息補貼調升至1.5碼,政府補貼期間為3年。不過央行於2024年3月升息半碼,但此次升息半碼由政府補貼,維持現有利率不變。(圖片來源:財政部)

新青安房貸利率怎麼計算?又如何計息?

新青安房貸利率有「一段式」、「二段式」以及「混合式」。以下方分別說明:

  • 一段式機動利率:按基準利率固定加0.555%(目前補貼後為1.775%)機動計息。

  • 二段式機動利率:前2年按基準利率固定加0.345%(目前補貼後為1.565%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前補貼後為1.865%)機動計息。

  • 混合式固定利率:前2年採固定利率,第3年起採機動計息。第一年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.745%)固定計息;第二年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.845%)固定計息;第三年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。

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新青安房貸利率有「一段式」、「二段式」以及「混合式」。(圖片來源:財政部)
新青安房貸利率有「一段式」、「二段式」以及「混合式」。(圖片來源:財政部)

新青安房貸切結書新制

財政部於2024年6/19表示,已督導公股銀行針對人頭戶、貸後轉租及自住切結書等3項措施予以盤點精進規劃,並就精進青安貸款的貸前徵審、貸後管理及稽查3大面向達成共識。

  • 貸前徵審:撥貸前銀行會審視,是否屬投資客及人頭戶申貸可能行為模式與態樣,徹底落實「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」相關規定。

  • 貸後管理:強化貸後管理及稽查方面,包括但不限於檢視建物謄本是否有所有權不得移轉之預告登記,或設定次順位抵押權予第三人等謄本查核、不動產購價回查暨貸後繳款查證機制等。

  • 稽查、簽自住切結書:對於新貸戶將徵提自住切結書,若違反規定,將終止利息補貼,返還自違規事實發生日已撥補之補貼利息,並重新核定貸款條件。至於已經貸款的舊戶,則依個案情形,將依規定視情況處理。

新青安房貸增訂「一生限貸一次」規定

行政院長卓榮泰6/27更指示財政部,即日起要求新貸戶簽署自住切結書外,並增訂每人限貸一次之規定。

卓院長強調,絕不坐視破壞房市交易秩序的亂象,針對炒作房價等各種手法,包括利用新青安貸款誇大不實推銷,或刻意揪團團購的情況,徹底清查,不符規定者,就取消各項優惠措施,並且追回已補貼之利息,以促進整體房市的健全發展。

新青安房貸為防止少數民眾人頭戶申貸或轉租違規使用,增加「每人限貸一次」之規定。(圖片來源:行行政院臉書粉絲團)
新青安房貸為防止少數民眾人頭戶申貸或轉租違規使用,增加「每人限貸一次」之規定。(圖片來源:行政院臉書粉絲團)

新青安房貸爭議 助漲房價幫凶?

新青安房貸優惠政策自2023年8月上路以來,全台房價一路呈現失速的仰角上攻,一去不回頭,進一步掀起了助漲房價、炒房等爭議聲四起,財政部長莊翠雲日前也透露,八大行庫盤點疑似人頭戶案件已逾1700件,政府更大動作的對新青安房貸祭出簽切結書一生限貸一次限制。對此,房產專家何世昌表示,政府一連串的動作對市場影響並不大,畢竟只有1700戶,目前佔新青安申貸量大約3%,所占比重極低。不過,需注意的是若捉到投資大戶人頭戶,有可能將這些投資大戶趕到預售屋市場,因為對他們而言,買房的目的是逐利而為之,若有利可圖買成屋、中古差異不大,但卻會因此增加預售屋需求,對政府想抑制房市的目標並不利。

參考資料:

財政部青年安心成家貸款問答集

台灣銀行青年安心成家購屋優惠貸款

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