【ETF王牌】學會核心衛星投資策略 夫妻月投2.2萬15年滾出500萬(下)

已經進入家庭的你,也許成為了上有老、下有小的三明治族,無論是想買房、買車,或是生小孩、養小孩,開銷都會變大,夫妻間勢必得持續透過投資理財累積資產,到底該怎麼做?

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上周永豐投信新金融商品部副總經理、同時是00858、00836B等多檔ETF的基金經理人的ETF王牌專家林永祥談到夫妻投資的資產配置的比例分配,這周他將繼續分享夫妻如何透過ETF投資具體達成短、中、長期的目標。

短期目標:買房存200萬,大型價值股ETF+科技成長ETF

短期目標以買房為例,假設頭期款要準備200萬元,如何在5年內靠著投資存到呢?林永祥說,因時間短、又要快速累積,回推年化報酬率至少要15%,所以得更積極地投資,科技成長股的部位相對要放比較多,例如可以永豐美國500大ETF(00858)搭配永豐智能車供應鏈ETF(00901),相對有機會達成。

他表示,00858是以市值挑選出美國前500大公司,透過市值篩選不僅簡單且尊重市場,例如兩年多前特斯拉還沒有進入標普500時,00858就已經提早將特斯拉納入可投資的標的,等於即早受惠於個股表現,也是目前少數投資美國大型公司ETF裡有配息設計的一檔。

而00901屬於台股科技成長型ETF,掌握整體電動車自駕的趨勢。他分析,以台灣過去發展智慧型手機成功的範例來說,台灣在電動車智能化的過程中也會佔有一席之地,台灣不管在車聯網、智慧座艙、風電儲能和精密設計都相對強勢,中長期有機會打造另一個護國神山群。

中期目標:教育基金500萬,每個月投入2.2萬達成

接下來是中期目標,例如存小孩開始上學後到大學、出國的教育基金,設算大約需要500萬元,可以花15年的時間慢慢累積,估算下來,年化報酬率10%可以達成目標,若每個月投入2.2萬元即可達成,投資組合裡也有比較多的選擇,像是可以00858搭配永豐台灣ESG ETF(00888) 各半,把台灣中長期優質標的和美國大型優質標的一同納入,就有機會達到目標。

林永祥說,00888的投資主軸是近幾年比較熱門的ESG投資組合,追蹤富時台灣ESG優質指數,以ESG評分與股息殖利率為選股加權因子,約75%投資於具有國際競爭力的電子股,平均股票殖利率有5%的水準,今年下半年也會納入「收益平準金機制」,讓整體未來配息率更穩定。

長期目標:退休金2000萬,存股型ETF+債券型ETF

至於退休金的投資時間可以拉得更長,他表示,假設退休目標是2000萬,以30年當作目標,年化報酬率只要設定5%,因此投資的穩定度就會更重要。建議可以永豐優息存股(00907)當作主軸,搭配部分10年期的A級公司債或20年期美國公債,以滾雪球的方式獲利。

林永祥說,00907是台股股票ETF中第一檔採用雙月配息設計的ETF,打造出類債券股票的投資工具;債券ETF部分,永豐10年A公司債(00836B)鎖定於A級債券,穩定性高、違約性風險低,平均殖利率有4.7%左右的水準;永豐20年美公債(00857B) 則是一檔標準的債券產品,採用季配息的設計,對打造現金流有一定的幫助。

成功投資的關鍵:紀律

最後,林永祥提醒,投資的過程中大家很難不去看當下的報酬率,但往往少犯錯、盡量避免不必要的交易動作,最終可以獲得比較好的報酬。夫妻間對於自己可以承擔多少風險要有一定程度的認知,像是前年航運股大多頭,卻還是有人沒有賺到,代表投資人過度忽略風險,即使是投資ETF,長期要達到目標,重點還是要遵循紀律。(審核:葉憶如)

【ETF王牌經理人林永祥小檔案】

得獎記錄:00858、00838B曾榮獲香港指標基金獎最佳表現ETF大獎同級最佳

現職:永豐投信新金融商品副總經理,目前同時管理00858、00886、00887、00838B、00836B、00856B、00857B等ETF

經歷:永豐投信基金經理人、永豐銀行信託部投資副理、永豐金證券金融商品處副理

學歷:政治大學經濟系

【永豐投信】

永豐投信提供多元化及創新的商品與服務,近年積極投入被動式ETF產品,目前旗下包括11檔指數型基金、6檔股票型ETF,及4檔債券型ETF等,提供投資人多重資產配置的選擇性。

【Yahoo王牌系列】簡介

Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章,提供各年齡層投資人入門理財內容,5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」,周一至五每天刊出新內容,輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。

6月主題「新婚夫妻怎理財」,針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻,在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。

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▲6月專家輪值名單:

1、 林家民:中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長

2、 莊凱倫:研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人

3、 林仁吉:國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態

4、 陳正華:台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長

5、 朱宇心:新壽資歷26年超業講師,高峰雙料全國第一、MDRT終身會員

6、 林育暐:永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長

7、李盈儀:兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2

8、林永祥:永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎

9、黃潔妤:遠雄人壽全球總會長第一名,亦是百萬圓桌MDRT COT會員

註:以上理財建議不代表Yahoo!立場,二方無不當之財務利益關係,以往之績效不保證未來獲利,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。

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  • Yahoo財經特派記者 陳怡樺:小時候想成為主播,高中夢想進入廣播圈,大學時代想跑社會線,卻在一次實習後,誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變,但自始自終都脫離不了新聞業,提供讀者最真實有感的財經新聞。

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