15家國銀不動產放款進入警戒區 小建商等無銀行轉向租賃公司借貸

銀行不動產貸款瀕臨滿水位,民眾辦理貸款面臨利率上升、貸款成數下降,甚至拉長排隊撥款時間。(圖片來源/信傳媒編輯部)

央行加大打炒房力度,同時國銀不動產放款瀕臨滿水位的情況也越趨升溫,根據金管會截至8月底統計《銀行法》第72條之2比率,已有15家銀行不動產放款比率已超過27%警戒區,其中星展銀行更超過29%,顯示國銀房貸「緊」報還尚未消除。在公股銀行普遍放緩土建融業務承作的情況下,傳出有小建商等不到銀行,甚至選擇轉向租賃公司借貸。

15家國銀不動產授信比率進入警戒區,房貸「緊」報未消除

根據《銀行法》第72條之2規定,銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和的30%。換言之,分子為住宅建築及企業建築總放款;分母為存款總餘額+金融債券發售額,該比率不得超過三成,成為國銀不動產放款的「天條」。

據了解,各家公民營銀行內部皆設有「內部警戒線」,不會等到《銀行法》72條之2的30%上限才喊停,而是可能到了28~29%內部就會啟動預警。

根據金管會最新統計,截至今年8月底為止,國銀住宅建築及企業建築放款總餘額為14.9兆元,存款總餘額加上金融債券發售額則為55.95兆元,因此整體國銀銀行法第72條之2比率來到26.64%,比起上個月的比率26.49%還要高,

從各別銀行比率家數來看,截至今年8月底,29%以上有一家銀行,主要是因為星展銀行在併購花旗消金後導致不動產放款增加,中間雖有一度改善,但因為存款、放款增減變化導致比率又上揚;其次落在28~29%比率則有 3家銀行、27~28%則有11家。換言之,比率超過27%以上已有15家,瀕臨警戒區。

銀行不動產放款額度緊,建商等不到銀行轉向租賃公司借貸

一名公股銀行主管指出,由於銀行法72條之2的分子不只有房貸,也包括土建融放款,隨著各家銀行的額度「變緊」,目前土建融額度將優先保留給「已經核定但還未撥款」的案子,這部分仍會繼續做,等到若有新的額度空出,會優先保留給長期往來的建商客戶,因此少往來的客戶就會更嚴格挑選、甚至是不受理;至於房貸部份則優先承作新青安及首購族。

銀行主管也指出,「已經核定但還未撥款」的土建融案無法在今年底去化完畢,主要原因是,雖然土建融客戶向銀行申請額度是一次申請,但銀行撥款是按照工程進度撥款,由於大樓案不會一年就完工,研判已核定的案子可能都還要2~3年才會整個撥完。

國銀主管也說,隨著銀行資金緊縮,目前市面上的一般首購房貸利率約來到2.4、2.5%,第二戶房貸利率可能就會3%起跳;另外,土建融利率則已經來到3%以上,甚至更高,銀行也會透過以價制量措施,來挑選客戶;也有公股銀行已定調,目前已放緩土建融的承作業務。

一名南部建商則指出,隨著央行打炒房,將建商餘屋貸款的最高成數降為三成,小型建商、財力不夠的公司皆面臨很大的資金壓力,實際向公股銀行詢問,對方暗示他們「稍安勿躁」,甚至聽聞有些小型建商支撐不了,不惜轉向跟租賃公司借貸。

銀行業者坦言,市場上一直都有這種情況,尤其在各家銀行不動產放款水位瀕臨警戒之際,若真的想要急需取得資金,在相對低的市場利率借不到,自然也會跑到其他市場去借。

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