滙豐全球報告:台灣富裕投資人認為退休需近3000萬 51%擔心這事!

滙豐第二年發布的全球研究《生活質素報告》(Quality of Life),首次納入台灣,調查結果顯示,台灣的富裕族群認為必須準備至少93萬美元 (約新台幣2970萬元) 才能安穩退休;讓人意外的是,51%的台灣受訪者認為自己的退休準備不足,高於亞洲的平均比例42%;且高達60%的受訪者表示退休後仍願意持續工作,維持穩定的現金流,在所有調查市場中的比例最高。

《生活質素報告》探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法,以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質。台灣的生活品質總分為72分,貼近全球平均76分;其中,台灣的財務健全指數名列第五,甚至高於英國、美國和香港。

這項調查訪問了全球包含台灣共11個市場1萬1230 名不同世代的富裕投資人,且不侷限滙豐客戶,台灣的受訪者為500人。調查的「富裕人士」定義指年齡界於25至69歲、擁有10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者。

▲圖說:滙豐第二年發布的全球研究《生活質素報告》,揭露台灣富裕人士對退休的看法。(記者李錦奇攝影)

調查顯示,44歲至69歲的受訪者 (即X世代與嬰兒潮出生的人) 認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是現階段最重視的財務目標。而「為退休做準備」也是25歲至43歲受訪者 (即Z世代與千禧世代) 最在乎的前五大財務目標之一。

滙豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示,台灣高資產族群相當具有實力,這也是此次調查納入台灣的原因,滙豐也會積極提供台灣高資產客戶的財富管理服務。

游天立說,隨著現代人的平均壽命愈來愈長,如何妥善規劃退休生活所需的資產,已成為許多客戶在投資配置上所關注的重點。建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合,善用時間複利的優勢,在不同人生階段,逐步為自己建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。

滙豐(台灣)商銀資深副總裁李勝凱建議,投資配置不僅要及早開始,長期布局,更要因時制宜,定期檢視,依據個人的風險承受度與財務目標進行調整,便能運用時間複利積少成多,將資產極大化。

以美銀美林美國投資等級債券指數過去35年為例,年化報酬率6.08%為例, 如果每年持續投資,30歲開始,每年投入25萬,35年後資產會成長3027萬元;如果40歲才開始,每年得投入50萬,25年後資產會成長2993萬元。(如上圖,記者李錦奇攝影)

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