「車險」撞超跑靠誰賠？第三人責任險「超額責任險」 vs 「單一保額型」

「第三人責任險」得同時理賠對方車輛的財損和體傷，不過體傷保額限100萬元-1000萬元、財損保額限10萬元-200萬元。倘若不幸遭遇車禍事故，對方車輛造價昂貴、維修費用所費不貲，賠到傾家蕩產也賠不完！還不談對於對方車主的體傷賠償！因此在強制險+第三人責任險的基本標配外，你也需要「超額責任險」、「單一保額險」的保障！

小型車禍沒煩惱，撞到超跑完蛋了！善用「超額責任險」、「單一保額險」附加保障！

「第三人責任險」不夠保！

相對於「強制險」只理賠我車駕駛以外之人的體傷，且醫療給付最高20萬；「第三人責任險」得理賠對方車輛的財損與體傷，且保額可自由調整。然而第三人責任險的保額存在限制：體傷100萬元-1000萬元、財損10萬元-200萬元。

安全駕駛人人知道、車禍意外事事難料。遭遇車禍事故，暫且不提對於人身安全的威脅，若事故對方車輛造價不菲，如豪車Mercedes-Benz(賓士)、BMW等一台要價三百萬，超跑Porsche(保時捷)、Veneno(藍寶堅尼)、Maserati(瑪莎拉蒂)等一台動輒千萬元…缺乏保險保障實在欲哭無淚！賠到傾家蕩產也賠不完！

舉例而言，假使有人不慎撞到超跑，超跑維修費高達800萬元、超跑駕駛求償80萬元醫療費，而肇事車主僅擁有強制險(體傷20萬)與第三人責任險(財損50萬元+體傷100萬元)的保障，則他將需要自付剩下的750萬元(財損)！這時附加保障便更顯重要！

第三人責任險「附加超額責任險」添保障！

台灣每年賣出五百輛超跑，名車滿街跑，難保今天上路不小心A到！根據2020年底的統計，超過九成的車主第三人責任險財損保額在50萬元以下，因此近年市場上很流行搭配「第三人責任險」加保「超額責任險」，將保障額度提升至500萬-3000萬元不等。

值得一提的是，第三人責任險僅保障強制險不予理賠的部分；而超額責任險需附加於第三人責任險，不可單獨購買，且僅保障第三人責任險保額不足的部分。

第三人責任險「單一保額型」更安心！

除了「附加超額責任險」，近年保險公司也推出第三人責任險「單一保額型」，意指不用額外加保，可直接透過理賠金額的提高、財損與體傷保額的合併，擴充既有保障的不足。

現行的第三人責任險、超額責任險皆明確定義財損保額與體傷保額，相對而言，單一保額型允許更富有彈性的運用：無論體傷嚴重、車體老舊可逕行報銷，或者體傷小賠、財損大賠，被保險人可以自由運用保險公司提供的理賠，進行損失補償。

「附加超額責任險」x「單一保額型」車險比一比

結語

不分財損與體傷的單一保額型保單能大幅提升保障時的彈性，保費將隨不同的試算條件、不同的保障需求而異。隨著「單一保額型」的推出受到好評，目前明台、台壽、新安東京、新光等保險公司都有提供此類商品。建議評估個人需求，自行上網試算，以斟酌合適的商品！