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施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行及政治大學商學院11日發布調查顯示,台灣的20-50歲屬於全網路世代,理財意識成熟且投資更主動,願意承擔更高的風險,前兩大理財目標是追求現金流與退休準備。
本次調查是施羅德投信與LINE Bank連線商業銀行攜手,委託政治大學及時勢調查中心,對象為全台共2,000名20-50歲的受訪者(一般網路使用者及LINE Bank使用者各一半),調查時間為4月22日到5月10日,調查方式為網路自填問卷,平均填寫時間為5分22秒。
調查的受訪者平均月薪資為52,040元,LINE Bank受訪者更達57,642元,都比主計處最新公布的薪資平均值46,105元高出至少10%。政治大學金融系教授楊曉文指出,可見這個調查世代的民眾已不是一般的小資,而是「微富」。
調查有三大發現。首先是數位投資理財平台使用率高達94%,主要原因為查詢操作方便且省時的服務。使用數位銀行與網路投資平台,最重視手續費低與功能完善。
其次,調查顯示,受訪者最主要的投資理財目的為穩定現金流,尤以20-35歲的年輕世代較多;其次為退休準備,則以36-50歲中壯世代居多。投資金額方面,平均以個人月收入三成進行投資,每月約1.7萬元。在理財投資者中,近七成偏好中高風險與中高報酬的產品。
第三,就各項數位投資理財產品服務的知悉度、使用率來說,前三類型都是台股、存款與基金。比較各項服務知悉度與使用率,基金認知度高達七成,已使用基金理財達三成。
施羅德投信總經理謝誠晃認為,全網路世代是台灣金融發展的核心族群,全面擁抱數位投資理財,在快速變化的環境中,反而能磨練出更高的財商。至於如何選擇金融商品,不妨以全球股債為範疇的環球收益成長型基金,當作是核心資產。
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