整理包/新青安房貸真優惠?怎麼貸?誰能貸?十大問題一次搞懂
新青安房貸,全名青年安心成家購屋優惠貸款精進方案,是政府為支援無自有住宅家庭的青年購屋,開辦的購屋優惠貸款政策。
青安貸款從民國99年就開始實施,此次政府推動的新青安貸款,是青安貸款的精進方案,包括核貸金額、適用年限皆有所提升。廣大民眾爭相申請同時,也產生新青安貸款可能遭濫用的隱憂。
新青安房貸和青安房貸有什麼區別?若想申請優惠貸款,又需要什麼資格?《經濟日報》帶您一次了解…
- 問答一次看
- Q1、新青安與青安貸款的區別?
- Q2、申請新青安需要符合的條件?
- Q3、申請新青安要準備的資料以及流程?
- Q4、可申辦新青安的銀行?
- Q5、新青安的申請期限?
- Q6、已申請舊青安貸款,還可以申請新的嗎?
- Q7、6月27日之後,新青安精進方案修改的內容?
- Q8、新青安貸款可以和其他貸款、補貼方案共同使用嗎?
- Q9、新青安貸款的利率計算方式?
- Q10、新青安貸款還款方式有哪些?哪個比較划算?
Q1、新青安貸款和青安貸款有什麼區別?
新青安房貸於112年8月1日開始實施,而青安貸款於99年開始實施至113年底止。
新青安房貸相較於青安房貸,主要往四大方向精進:一、提高額度,二、利息補貼,三、延長年限,四、延長寬限。
新青安房貸最高可貸1,000萬元,增加了一碼的利息補貼,貸款年限增至40年,寬限期也來到5年。
Q2、想要申請新青安貸款,需要符合什麼條件?
想申請新青安房貸,需要符合以下幾個條件:
1. 符合民法上成年年紀,也就是年滿18歲。
2. 申請人本人與配偶、未成年子女均未有自用住宅。只要申辦時申請人、配偶及未成年子女在「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」中,經查都沒有建物資料就符合資格。
想申請新青安貸款,不一定要是「首次購屋」才可以,就算曾經購買過房屋,只要申請當下已出售或轉讓房屋,都可以申請。
另外,若持有土地,而不是房屋,或是申貸人本人、配偶、未成年子女共同持有住宅的建物合計未滿40平方公尺(12.1坪),也可以申請。
Q3、申請新青安貸款要準備哪些資料?有什麼流程?
申請新青安貸款,需要攜帶以下物品:
1. 房屋買賣契約影本(購買日期必須是申請日前6個月起)、國民身分證、第二身分證明證件(駕照、健保卡、護照等),戶籍謄本或戶口名簿正本、印章。
2. 財資力證明:申請人最近一年綜合所得稅納稅證明書、各類所得資料清單,或所得稅扣繳影本、薪資轉帳存摺、在職證明、土地及建物所有權狀影本等。
3. 最近一個月的國稅局財產歸戶清單。
只要攜帶以上資料,前往與政府合作的八大公股銀行,經過銀行核貸、決定貸款成數,和銀行對保,並簽署自住切結書,委託地政事務所進行抵押權設定後,就會通過房貸申請,放貸到指定的銀行帳戶。
對保時,也需要攜帶借款人的身分證、第二身分證明證件,以及印章。
若銀行衡量需要貸款保證人,對保時也要攜帶保證人的身分證、第二身分證明證件,以及印章。
Q4、那些銀行可以申辦新青安貸款?
新青安貸款可以在以下八大公股銀行諮詢申辦,各家手續費各有不同,如下所示:
1. 臺灣銀行 3,000元+300元信用查詢費
2. 土地銀行 5,300~5,600元
3. 合作金庫 5,300元起
4. 第一銀行 5,300元起
5. 華南銀行 撥款金額之千分之1.5+300元徵信查詢費
6. 彰化銀行 5,300元
7. 兆豐銀行 5,000~8,000元+300元徵信費
8. 臺灣企銀 3,300元起
實際手續費依各家銀行公告為準,更多詳細資訊請參照各家銀行官網。
Q5、新青安的申請期限到什麼時候?
自112年8月1日,至115年7月31日止,都可以申請。
Q6、我已經申請了舊的青安貸款,還可以申請新的嗎?
不可以。新青安貸款不溯及既往,已申請了原本的青安貸款,貸款最高額度以及貸款年限都不會延長。不過,舊青安貸款的貸戶,可以視個案情況到銀行辦理貸款年限及寬限期。
另外,新青安貸款基於惠民考量,112年8月1日起已經申請青安房貸,但銀行尚未撥貸的申請人,也適用新青安的規定。
Q7、6月27日之後,新青安優化方案修改了哪些內容?
6月27日行政院拍板通過新青安防弊措施後,主要精進了4大內容:
1. 落實貸前審核
2. 強化貸後管理稽查
3. 新貸戶徵提自住切結書
4. 限貸一次
和申貸人較相關的為後兩點,在6月27日後,新貸戶需要簽署自住切結書,若違反規定,將終止利息補貼,並要求返還已補貼的利息。
限貸一次則是2023年8月1日起核貸的貸戶,2024年6月27日起,不可再申請新青安貸款。
Q8、新青安貸款可以和其他貸款、補貼方案共同使用嗎?
新青安貸款可以和內政部「自購住宅貸款利息補貼」貸款搭配。另外,若貸款超過1,000萬元,超過部分則適用承貸銀行的其他貸款方案。
Q9、新青安貸款的利率計算方式?真的有比較優惠嗎?
目前新青安貸款的利率計算方式分三種,分別是一段式機動利率、兩段式機動利率,與混合式固定利率。
不過無論是三種利率方案的哪一種,在115年7月31日後,內政部住宅基金補貼的0.375%就會停止,所以115年7月31日後,若使用一段式機動利率,貸款利率將會回到2.15%,使用其他利率方案,同理也會增加0.375%。
以此來看,若根據央行公布之113年五月五大銀行新承做放款金額與利率來看,利率為2.187%,以此來看,新青安房貸目前仍比一般房貸來得優惠。
Q10、新青安貸款還款方式有哪些?哪個比較划算?
另外,新青安貸款還款方式分為兩種,一為本息分期平均攤還,二為本金分期平均攤還。
銀行預設的還款方式通常是本息平均攤還,也就是貸款本金加上利息合計平均分攤於每一期償還,好處是每一期償還的金額相同,對於財務規劃相對方便,且初期還款的金額較少。
本金分期平均攤還,則是全部貸款的本金平均分攤,利息也會隨貸款餘額減少遞減。使用本金分期平均攤還,最後總計償還的利息較少,只是初期每期還款金額,會相較本息分期均攤要多。
(資料來源:財政部官網、 記者余弦妙、林勁傑、游智文、各大銀行官網)
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