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點選欲查詢項目，即顯示各基金投資報酬

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點選個別基金，即顯示交易記錄

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點選基金投資概要

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點選投資理財中的停損停利通知

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點選欲設定通知之基金

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點選確認

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填入獲利點及停損點

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點選投資理財中的基金轉換

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點選欲轉換之基金

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填選基金轉換資料

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認識基金
基金申購
申購後
注意事項
Q1
基金是什麼？
基金就是集合投資人的資金，由專業的基金經理人集中管理並投資於眾多標的，以追求較高的報酬，並分散投資風險。基金的獲利或虧損，由所有投資人共同分享承擔。
Q2
投資基金有什麼好處？
  1. 小額投資：
    於新光銀行投資基金，最低扣款金額為新台幣三千元，即使是小資族，也能無痛理財，參與金融市場的獲利契機。
  2. 分散風險：
    基金是以龐大的資金投資於多項標的，例如一檔基金可能投資於二、三十支個股，因此能達到分散風險的效果。
  3. 專業管理：
    由專業經理人及其研究團隊管理操作，不但可為自己節省研究時間，也能大幅提升獲利機會。
  4. 變現性高：
    若需要現金，隨時都可贖回(意即賣出)所持有的基金，變現容易，讓資金靈活運用。
Q3
基金申購方式有哪些？我適合投資基金嗎？
基金申購方式可分為定期定額申購及單筆申購兩種。定期定額的意思是，每個月於固定日期，自動由帳戶中轉出固定金額(最低三千元)來申購基金；單筆申購則是單次投入較高的金額(最低一萬元)來申購基金。所以不論是剛踏入社會的小資族，或是已累積了一筆積蓄，都適合以基金來投資理財。
Q4
定期定額和單筆申購各有什麼優點？
◆定期定額的優點為：
  1. 投資門檻低：
    新光銀行定期定額扣款的門檻為新台幣三千元，即使資金有限，也可輕鬆投資。
  2. 攤平成本：
    基金有漲有跌，透過定期定額申購，可在跌時買到更多單位，從而達到攤平成本的效果。
  3. 紀律投資：
    每月自動扣款，強迫自己有紀律地投資，即使懶人也能理財。
  4. 適合長期投資：
    選擇長期趨勢向上的基金，經由長期扣款，讓時間複利效果幫你累積財富。

◆ 單筆申購的優點為：
    可依據市場變化選擇買進時點，若對市場掌握度高，買賣時點佳，則有機會獲取較高的報酬。
Q5
線上投資基金前，需要辦理哪些作業？
需辦理的項目為：(1)開立存款帳戶，(2)開立信託帳戶，(3)申請網銀會員。然後就可以開始投資基金囉！三項一次申請，就用OU數位帳戶。
Q6
信託帳戶是什麼？若不確定自己是否已開立信託帳戶，該如何確認？
申購基金屬於信託行為，故必需開立信託帳戶，它並非存款帳戶，基金投資係透過您開立的存款帳戶進行扣款或入帳。如欲查詢是否已開立信託帳戶，請至分行臨櫃查詢，或是致電本行24小時客服專線02-2171-1055洽詢。
Q7
基金的申購、贖回、轉換，都可在線上完成嗎？
可以！請參考本網頁『下單教學』裡的操作說明，即可輕鬆完成基金相關交易。
Q8
基金選擇這麼多，新手該如何挑選？
每檔基金的風險高低各有不同，高報酬通常伴隨著高風險，新手投資前，應該先瞭解自己的風險承受度，從而選擇適合的基金。基金有不同的分類及績效，您可於新光銀行官網查詢各檔基金的詳細資料，也可查詢精選基金、績效排行、人氣排行。
Q9
各檔基金風險高低都不同，我該如何衡量自己的投資風險屬性？
可登入本行網路銀行或雲端服務台，填寫「投資屬性問卷」，即可分析出您的投資屬性。若是首次於本行申購基金，本行將會要求您填寫此問卷，您若未具有專業投資人身份，則不得投資風險等級較您的風險承受度為高之金融商品。
Q10
基金是賺是賠如何計算？
基金的價格即所謂的「基金淨值」，投資基金要獲利，首先就是透過基金淨值的上漲來賺取買賣價差。此外，有些基金屬於配息型基金，會定期配發現金息至投資人帳戶，這是投資配息基金的另一大獲利來源。
Q11
基金淨值是什麼？
基金所擁有的總資產價值減去所有的負債和平均攤提的開銷成本後，所得的淨資產價值再除以該基金發行在外的總單位數，即得到每一單位基金的淨資產價值，即為基金淨值。
Q12
申購或贖回基金時，淨值以哪一天為基準呢？
依各基金公開說明書規定，通常為交易生效日的當日或次一營業日。
Q13
申購基金後多久會分配單位數？
於申購日後約3至5個營業日可取得單位數，實際分配仍需視基金公司而定。
Q14
投資基金需支付費用嗎？
投資人需額外支付的費用主要有兩項，第一項為申購手續費，於申購時另行計收，計算方式為：「信託本金*申購手續費率」，費率依基金公司及基金商品而有不同，約在0%至3%。新光銀行經常推出手續費優惠活動，例如壽星3折優惠，最新活動請至本行官網查詢。

第二項為信託管理費，於贖回時自贖回款中逕行扣收，計算方式為：「信託本金×0.2%×持有天數÷365」，國內基金最少收新台幣300元，境外基金最少收新台幣500元；投資未滿一年暫不收取。

此外，有些費用是從基金的資產中直接扣除，如經理費用、保管費用以及其它費用，這些費用無需額外支付，但也是投資成本。
Q15
在哪裡可看到目前我所申購的基金狀況？
登入網路銀行即可查看！請參考本網頁『下單教學』裡的『損益查詢』操作說明。
Q16
若想停扣基金，該選擇「暫停扣款」還是「終止扣款」？
兩者的差別是什麼？
此二者的差異為，「暫停扣款」在日後可設定恢復扣款，若您只是想暫時停扣幾次，可選擇此種方式；「終止扣款」在日後將無法恢復扣款，若想再扣款投資同一支基金，則需重新申請。
Q17
贖回基金必須一次全部贖回嗎？還是可部分贖回？
可部份贖回。惟定期定額部份贖回最低信託金額為新台幣三千元，且扣除部份贖回金額後之餘額須不低於新台幣三千元，否則無法辦理部份贖回。
Q18
轉換基金是什麼意思？
若您持有某一檔基金，可轉換成該基金公司的另一檔基金，此即轉換基金。轉換基金需支付轉換手續費，基本上國內基金為每筆50元，境外基金為每筆500元(部份基金公司尚需收取其他費用，須依其規定辦理)。若投資金額較大，透過轉換基金，比起贖回再申購，可能可省下不少手續費。
操作步驟請參考『開始下單』的『基金轉換』。
Q19
轉換基金後多久會分配單位數？
需視基金公司作業及轉換之基金性質而定，一般約3至10個營業日，實際分配仍需視基金公司而定。
基金投資須知
各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，本行及基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本行及基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站查閱。基金並非存款，基金投資非屬存款保險承保範圍投資人需自負盈虧。基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。投資人應依其自行判斷進行投資。