O que é Selic e como lidar com a alta da taxa de juros

Até mesmo quem é novo no mundo das finanças já deve ter ouvido falar neste termo. Mas afinal, o que é a taxa Selic e como ela afeta o nosso dia a dia e a vida financeira como um todo? 

Abaixo você confere a resposta para as principais dúvidas relacionadas à Selic e ainda aprende como e onde consultar o valor atualizado da taxa básica de juros.

O que é Selic?

Em simples explicação, a Selic é a taxa básica de juros do Brasil. A sigla vem de “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”, um sistema administrado pelo Banco Central (BC) brasileiro e usado para registrar e fazer operações de títulos do governo federal.

Isso significa que a Selic é um dos principais indicadores econômicos do Brasil, impactando diretamente diversas áreas da economia. 

Para que serve a taxa de juros?

A taxa de juros serve como uma ferramenta para controlar a inflação e estimular ou desacelerar a economia. 

Ou seja, quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a Selic para encarecer o crédito e reduzir o consumo, ajudando a controlar a alta dos preços. 

Por outro lado, quando a economia está fraca, a redução da Selic pode baratear o crédito, incentivando assim o consumo e os investimentos.

O que é Selic Over?

Quem pesquisa sobre esse assunto pode ficar confuso sobre a diferença entre  Selic Meta e Selic Over.

A taxa Selic Over é a taxa de juros praticada entre as instituições financeiras na hora de realizar empréstimos. Como garantia, elas utilizam títulos públicos adquiridos no Banco Central.

É importante esclarecer que a taxa Selic Over, que também pode ser chamada de Selic efetiva, é diferente da Selic Meta, que é a que estamos tratando neste conteúdo. 

O que é Selic Meta?

O que é Selic Meta, então? A Selic Meta é a taxa básica de juros da economia. Quem define a meta da taxa Selic é o Comitê de Política Monetária (Copom), e ela é usada como referência.

Leia mais: Reunião Copom: veja o calendário completo

Mas o que empréstimos entre bancos têm a ver com a taxa Selic? O Banco Central faz operações no mercado de títulos públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em linha com a meta da Selic definida na reunião do Copom.

E por que os títulos são utilizados? O governo precisa de dinheiro para investir e pagar dívidas. Existem diversas formas de arrecadação para conseguir esse montante, como os impostos. Outra maneira é emprestando dinheiro por meio de títulos.

Os títulos do Tesouro são vendidos pelo mesmo sistema que dá nome à Selic — o Sistema Especial de Liquidação e Custódia. 

Por meio desses papéis, que são certificados de dívida emitidos pelo governo, a administração se compromete a pagar o valor do título, depois de um determinado período, acrescido de juros.

Em muitos casos, os títulos do Tesouro são adquiridos por instituições financeiras, como bancos, por exemplo. Isso está relacionado a uma regra que estabelece que toda instituição é obrigada a depositar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central.

As instituições financeiras precisam fechar todos os dias com caixa positivo, o que nem sempre acontece naturalmente, porque elas fazem milhares de operações. Então, elas emprestam dinheiro entre si no curtíssimo prazo (para pagar no dia seguinte).

Como a Selic é calculada?

Como você viu acima, o Banco Central opera no mercado de títulos públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em linha com a meta da Selic definida na reunião do Copom. 

Isso quer dizer que, na prática, quem define a meta da taxa Selic é o próprio Copom, com base nas análises feitas sobre o cenário da economia brasileira.

O que é Copom? 

No cenário econômico brasileiro, o Comitê de Política Monetária (Copom) é uma das peças-chave para a estabilidade financeira e o controle da inflação. Como um órgão do Banco Central do Brasil, o Copom desempenha um papel fundamental na definição das diretrizes da política monetária do país. 

Ele é um órgão colegiado, composto por membros do Banco Central, que têm a responsabilidade de definir a taxa básica de juros da economia brasileira, conhecida como taxa Selic. 

Essa taxa é um dos principais instrumentos utilizados pelo Copom para influenciar a oferta de moeda, controlar a inflação e manter a estabilidade dos preços.

As funções do Copom

O principal objetivo do Copom é garantir a estabilidade da moeda e, por consequência, controlar a inflação. Para isso, o comitê se reúne periodicamente para avaliar o cenário econômico e decidir sobre os ajustes necessários na taxa Selic. 

Suas decisões são baseadas em análises detalhadas de indicadores econômicos, projeções de inflação e perspectivas para o crescimento da economia.

Qual a relação entre a Selic e CDI? 

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros praticada entre os bancos para empréstimos de curto prazo. 

A Selic e o CDI têm uma relação próxima, pois ambas refletem o custo do dinheiro no mercado interbancário. Geralmente, a taxa CDI fica próxima da Selic Over.

Qual a relação entre Selic e IPCA? 

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal indicador da inflação no Brasil. A Selic influencia o IPCA ao controlar a oferta de crédito e o consumo. 

Quando a Selic aumenta, o custo do crédito sobe, o que pode reduzir a demanda e, consequentemente, controlar a inflação medida pelo IPCA.

Veja como funciona a Selic

Quem define a Selic?

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil. O Copom se reúne a cada 45 dias para analisar a situação econômica do país e decidir se a taxa Selic deve ser mantida, aumentada ou reduzida.

Como a Selic é calculada?

A Selic é calculada com base nas operações de financiamento realizadas diariamente no mercado interbancário, lastreadas em títulos públicos federais.

O Banco Central atua para manter a Selic Over próxima da Selic Meta, ajustando a oferta de moeda no mercado.

Quando a Selic é alterada?

A Selic pode ser alterada nas reuniões do Copom, que ocorrem a cada 45 dias. Nessas reuniões, os membros do Copom analisam a situação econômica do país, incluindo indicadores como inflação, crescimento econômico e cenário internacional, para decidir sobre a taxa Selic.

Qual a taxa Selic hoje?

Como explicamos um pouco acima, a taxa Selic é definida a cada 45 dias. Na última reunião do Copom, realizada em 31 de julho de 2024, a decisão foi manter o índice em 10,50%, a segunda manutenção consecutiva. 

Confira abaixo todas as definições para a Selic neste ano: 

• 31 de janeiro – 11,25%
• 20 de março – 10,75%
• 08 de maio – 10,50%
• 19 de junho – 10,50%
• 31 de julho – 10,50%

Agora, as próximas reuniões do Copom acontecem em 18 de setembro, 6 de novembro e 11 de dezembro de 2024. 

Você pode acompanhar detalhadamente todas as mudanças através do site do Banco Central. 

Como administrar as finanças quando há o aumento da Selic

Quando a Selic aumenta, o custo do crédito sobe e os investimentos em renda fixa se tornam mais atrativos. Aqui estão algumas dicas para administrar suas finanças nesse cenário:

1. Economize dinheiro

Com os juros mais altos, é importante economizar dinheiro e evitar gastos desnecessários. Reduza despesas supérfluas e foque em construir uma reserva de emergência.

2. Planeje-se com antecedência

Planeje suas finanças com antecedência para evitar surpresas. Considere o impacto dos juros mais altos em suas despesas e ajuste seu orçamento conforme necessário.

3. Avalie aguardar para fazer financiamentos e empréstimos

Com a Selic alta, os juros dos financiamentos e empréstimos também sobem. Avalie a possibilidade de adiar essas operações até que as taxas de juros sejam mais favoráveis.

4. Compare várias opções

Se precisar de crédito, compare várias opções de financiamento para encontrar a melhor taxa de juros. Pesquise diferentes instituições financeiras e negocie as condições.

5. Pague as contas em dia

Evite multas e juros adicionais pagando suas contas em dia. O atraso nos pagamentos pode se tornar ainda mais caro com a Selic alta.

6. Invista seu dinheiro

Aproveite as oportunidades de investimento em renda fixa, que se tornam mais atrativas com a Selic alta. Considere investir em CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos que oferecem boa rentabilidade.

Como administrar as finanças quando a Selic está caindo

Quando a Selic está caindo, o crédito se torna mais barato e os investimentos em renda fixa podem perder atratividade. Veja como agir nesse cenário:

1. Avalie financiamentos e empréstimos

Com a Selic baixa, os juros dos financiamentos e empréstimos caem. Avalie a possibilidade de renegociar dívidas para aproveitar as taxas menores.

2. Planeje compras

A Selic baixa pode ser uma boa oportunidade para planejar compras de bens duráveis, como imóveis e veículos, aproveitando as melhores condições de financiamento.

3. Invista seu dinheiro

Com a queda da rentabilidade da renda fixa, considere diversificar seus investimentos em produtos de maior risco e potencial de retorno, como ações e fundos multimercados.

Como investir na Selic com o PicPay

No PicPay, você sempre encontra opções que se adaptam aos seus objetivos financeiros do momento, e claro, ao cenário financeiro. 

Aqui você pode investir em empresas do maior grupo empresarial do Brasil com taxa pré-fixada de até 14,50% bruto ao ano. 

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Além disso, diretamente no app do PicPay, você também pode investir em: 

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