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Para conquistar novos clientes, algumas montadoras têm oferecido financiamentos com parcelas baixas e “condições imperdíveis”. Mas será que vale a pena mesmo?
Em abril, a Volkswagen ofereceu aos consumidores que adquirissem um veículo novo as primeiras 12 parcelas por R$ 99, com entrada de 40% e o saldo restante em 36 meses, com taxa de 1,49% ao mês. Um Polo 1.6 MSI de R$ 59.220, por exemplo, poderia ser comprado com entrada de R$ 23.688 + 12x de R$ 99 + 36x R$ 1.562.
Vale a pena?
Por que pagar R$ 99 ao mês durante um ano? Essa é a primeira pergunta que vem à cabeça. Segundo Myrian Lund, professora da FGV, é bom evitar o pensamento: "Só vou pagar R$ 99, daqui a 12 meses eu vejo como irei assumir uma quantia maior". Na opinião dela, isso pode ser perigoso. O ideal é se perguntar: se fosse hoje, R$1.562 caberiam no meu orçamento? "Essa prestação tem que caber no seu bolso hoje. Tudo isso para que você não caia em uma armadilha”, afirma a professora.
Para Myrian, esse tipo de financiamento compensa se o consumidor aproveitar o período de parcelas reduzidas para guardar dinheiro. Segundo Fábio Gallo, professor de finanças pessoais da FGV, o modo também é vantajoso para alguém que, de alguma forma, não conta com o dinheiro no curto prazo, mas tem uma perspectiva de recebimento no futuro.
De acordo com Fábio, “esse é o tipo de condição que traz um grau de risco para o comprador, porque ele está contando que o dinheiro vai chegar para ele lá na frente. E se não chegar?”. Por isso, o professor conclui que o ideal continua sendo pagar à vista, com o menor juro possível.
Veja quanto fica o valor total de um veículo que custa R$ 59.220 em cada situação:
Valor do carroCondiçõesR$ 59.220À vistaR$ 66.212,2540% entrada + 24x 1.771,84R$ 69.855,4440% entrada + 36x 1.282,43R$ 73.681,2440% entrada + 48x 1.041,53R$ 81.686,0040% entrada + 12x 99,00 + 36x 1.578,06
"Falar que uma pessoa pode pagar apenas R$ 99 durante um ano, querendo ou não, é uma forma de apelar para o lado emocional, pois esse valor qualquer um pode pagar", afirma Myrian. O problema é o que vem depois. Portanto, fique atento a essas promoções, faça as contas, planeje-se e pergunte-se: eu terei como pagar o carro quando as parcelas aumentarem? Se a resposta for não hoje, continue economizando para realizar uma boa compra, pensando menos pelo emocional e mais pelo racional.
