有什麼方法可以馬上借到錢？快速借錢的10種安全管道&避開借貸陷阱

緊急情況需要馬上用錢的時候，真的什麼借錢管道都敢借，也因此常常落入貸款陷阱，所以本篇整理了10個快速借錢的合法方式，最快的甚至15分鐘就可以拿到錢，當然也要睜大眼睛看清楚，是不是正確借錢管道，借錢的利率和費用怎麼計算等等，以及沒工作也可以快速借錢的方式，最後推薦你有什麼方法可以馬上借到錢？一定要看到最後！

快速借錢的管道有哪些？

快速借錢管道	推薦程度	貸款額度	適合情況
親朋好友借	⭐⭐⭐ ⭐⭐+	商議	有親友後盾支援的人
銀行信用貸款	⭐⭐⭐ ⭐⭐	10~300萬	信用狀況良好且有財力證明
信用卡預借現金	⭐	3萬以內	僅適合當月就能還清的緊急短期需求
保單借款	⭐⭐ ⭐⭐	依保單而定	有保價金的保單
郵局貸款	⭐⭐ ⭐⭐	依擔保品而定	有郵局保單或郵局定存者
手機借款	⭐⭐	1~6萬	需求額度小且有信用瑕疵
機車貸款	⭐⭐	3~10萬	有信用瑕疵且有自有機車
線上借貸平台	⭐⭐	1~20萬	需求額度小且有信用瑕疵
當鋪借款	❌	依典當品	不推薦
民間代書貸款	❌	❌	不推薦

1.親朋好友借

急用錢的時候，向親戚朋友開口借錢，是最快速的方式，但也相當考驗你們之間的親情與友情，光是開口借錢可能都是個考驗，交情好的朋友，可能會擔心借了錢之後收不回來，連朋友都沒了，交情普通的朋友如果願意借錢，那真的就是日行一善了，建議在借錢的時候，簽訂正式的協議，白紙黑字寫清楚，才不會日後出現爭議，朋友變仇人。

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2.銀行信用貸款

• 利率：4%~16%
• 最高額度：30萬
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 工作財力證明
  3. 信用狀況良好

相較於一般的信用貸款，銀行小額信貸的審核條件較為寬鬆，核貸的速度也比較快，若是選擇線上申貸，最快2天就可以撥款。

信貸利率比較表
銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.26%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.19%~15.82%
台北富邦	AlphaLoan限時信貸	0.01%起	2.61%~14.41%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	AlphaLoan 專屬限時信貸	0.01%起	2.11%~16.78%
玉山銀行	好禮相貸活動	0.18%起	3.47%~15.71%
中國信託	online貸	0.01%起	3.33%~14.87%
王道銀行	一般信貸	2.1%起	2.1%~16%
台新銀行	Richart信貸	2.05%起	2.05%~15%
聯邦銀行	鈔期貸	0.01%起	2.42%~14.45%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
將來銀行	優貸	2.06%起	2.15%~11.10%

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話雖如此，銀行小額信貸仍然是這次提供的快速借錢管道中，審核較為嚴格的借錢方式，但好處是利率很透明，也很安心，不用擔心會被莫名其妙收取一大堆不合理的費用，也不用擔心自己的個人資料被拿去亂用，如果信用良好、工作條件也不錯的人，直接向銀行申請小額信貸是最棒的選擇：過件率超過70%的小額信貸推薦。

3.信用卡預借現金

• 利率：6%~16%
• 額度：信用卡額度的10%~100%
• 申請條件：
  1. 有一張信用卡或是以下條件
  2. 年滿18歲
  3. 無重大信用瑕疵
  4. 工作財力證明

一般預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間，新卡戶通常僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整，手續費通常是「預借現金金額×固定比例+定額手續費」的方式來計算，因為預借現金額度與信用卡的每期(月)消費上限合併計算，所以應還款的金額也會併入當期的信用卡帳單來收費。

預借現金對個人信用來說是一大扣分項目，若是當期帳單無法還清應繳金額全額，動用到信用卡循環利息，利率通常是6%~15%，且會加重扣信用評分，因此借款人須謹慎使用預借現金，務必要在當月還清信用卡款項。

4.保單借款

• 利率：2.7%~9%
• 額度：保價金的40%~90%，依照你的保單種類而定
• 申請條件：保單需要有「保單價值準備金(保價金)」

通常終身壽險、儲蓄險、年金險，以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金，可以做保單借款，如果不知道自己的保單能不能借款，最直接明確的方式是，就是把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能做保單借款，當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。

要注意的是，如果超過一年沒有繳利息的話，整年度的利息就會納入本金中，以複利方式計算隔年的利息費用。

延伸閱讀：保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項

5.郵局貸款

很多人小時候第一個開的帳戶應該就是郵局吧！還記得以前上小學的時候，老師還會統一詢問班上同學要不要開設郵局帳戶呢，從小就教導我們要乖乖存錢，但你知道嗎？其實也可以向郵局借錢喔！

郵局沒有一般信用貸款或是汽機車借款的業務，但是郵局有「房屋貸款」、「保單借款」和「定期存單質押借款」這三種借款服務，如果你名下有房屋，或是有郵局的保單或定存單，在急用錢的時候也可以向郵局貸款，郵局還很貼心的提供試算服務喔！

6.手機借款

• 利率：8.7%~16%
• 額度：2~5萬
• 申請條件：
  1. 中華民國國民
  2. 滿20 ~70歲
  3. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)

現在手機越來越貴，高階機種隨隨便便都要3.4萬以上，其實國外早就很盛行用手機借款，台灣也越來越興盛，不過目前沒有銀行承做手機貸款，多是融資企業等民間借款承做，所以如果想要用手機借款，一定要找上市櫃公司借款才有保障。推薦看<手機貸款懶人包>了解手機借款的需要什麼文件以及詳細的申請流程吧！

想申請手機借款/機車借款，不外乎是因為過件機率高，推薦凱基速環金貸款審核過件機率高，即使信用有瑕疵也能通過，貸款額度最高100萬，滿足各種購買需求，月還款金額最低只要448元，輕鬆管理財務壓力。→立即申請凱基速環金

7.機車貸款

• 利率：8.7%~16%
• 額度：8~20萬
• 申請條件：
  1. 中華民國國民
  2. 年滿20 ~70歲
  3. 自有機車(公司車需先過戶為個人)

機車不但是人人必備的交通工具，還是你資金週轉的好幫手，一般機車或是電動車都可以申請機車借款，一般機車100-250cc，年份10年(含)以下，電動機車(含Gogoro)馬力8-10，年份10年(含)以下，不限制機車廠牌、型號皆可申請。

更重要的是向融資公司申請機車借款，可以留下機車自用，不需要抵押出去給融資公司。推薦申請遠信機車貸款，快速又安全，想了解更多請看<機車貸款懶人包>了解機車借款的需要什麼文件以及詳細的申請流程吧！

如果你只是因為是信用小白，而選擇申請手機貸款或是機車貸款的話，這幾家銀行對信用小白接受度較高，有機會申請到利率和額度很滿意的貸款喔！

接受小白的銀行	貸款方案	說明
台新Richart信貸	年利率：一段式利率2.05%起 手續費：NT$ 0 元起 貸款額度：1萬~500萬	年輕人友善銀行，小白貸款過件率較高
中國信託Online貸	年利率：首期0.01%，第2期3.02%起 手續費：NT$ 3,000 貸款額度：最高300萬	AlphaLoan 60萬筆+數據顯示，小白貸款過件率較高
渣打銀行個人信貸	年利率：前3期0.1%，第4期起2.99%~15.99% 手續費：NT$ 0 貸款額度：最高600萬	AlphaLoan 60萬筆+數據顯示，小白貸款過件率較高
凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸	年利率：首月0.01%，第2個月起2.18%~15.99% 手續費：NT$0 起 貸款額度：最高800萬	AlphaLoan使用者回報，小白貸款通過紀錄

8.當鋪借款

當鋪抵押借款以貴重物品、土地、房屋、汽機車等當作擔保抵押品進行借款，當鋪借款的申請門檻很低，只要有有價物品就可以借款，但風險偏高。

• 《當舖業法》第11條規定，當鋪法定年利息不得超過30%
• 《當舖業法》第20條規定，當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用，倉棧費之最高額，不得超過收當金額5%。

當鋪的利息很高，若是還不出來，抵押品就歸當鋪所有，被當鋪拍賣掉，而且你沒有權利贖回你的抵押品。如果要去當鋪借款，一定要找政府立案、合法經營的當鋪，合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名，若實在無法分辨是合法當舖還是掛羊頭賣狗肉的地下錢莊，還是找上市櫃的融資公司借款比較有保障。

延伸閱讀：汽車借款好嗎？額度.利息是多少？當鋪汽車借款會不會很危險？

9.線上借貸平台

線上借貸平台是為了滿足小額資金週轉而衍伸的平台，相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的，因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人，會轉而向線上借貸平台進行資金周轉。

每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制，基本上也會需要繳交「收入證明」等資料，甚至有些會建議附上社群帳號和信用報告，以利提升核貸機率，因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑、較多人推薦的平台申請，以免個資外洩被盜用。

10.民間代書貸款

代書貸款的條件非常寬鬆、過件率很高，完全不看信用評分，只要年滿18歲、有工作就可以申辦，但借款的成本非常驚人，光是手續費就已經比其他借款方式還要高，更不用說利息超高，已經超過法定上限年利率16%，月息3%看起來很便宜，很容易讓人放下戒心，但換算下來年利率等於3%×12個月=36%，真的非常高。注意！任何條件寬鬆、過件率高的無擔保品借款，通通都是高利貸，不要輕易相信廣告台詞。

延伸閱讀：
1. 代書貸款是什麼？優缺點.申請條件.額度.流程一次看
2. P2P意思是什麼？P2P借貸好嗎？風險.優缺點有哪些？

網路上的快速借錢管道會不會很危險？

人在著急的時候，很容易病急亂投醫，隨便聽到或看到好像可以快速借錢的方式，就好像快要溺斃的人死死抓著一根稻草一樣，但是越是這種緊急時刻，越是需要冷靜下來仔細評估，才不會好不容易脫離虎口，卻掉進另一個狼窩，以下提供3個一定要清楚的項目：

• 利率：人家說的幾分利就是指利率，3分利的利率就是3%，一定要確認借這筆錢的利率是多少，是年利率還是月利率，一般銀行的貸款利率都是年利率，但民間貸款很多都是月利率，3%月利率換算下來，年利率就是36%，是非常嚇人的高利率。
• 費用：除了利息以外，還會收那些費用，像是手續費、開辦費、帳戶管理費、如果是抵押借款的話還會有倉棧費等等，有些費用甚至會收12%~16%這麼多，你借了10萬元，到手的時候卻只有8萬元。
• 合約：審核通過後會進入簽約對保的程序，要注意合約上有沒有不合理的條款，也要注意合約上的內容是不是跟事前說的一樣。

絕對不能嘗試的快速借錢管道

在不合法的管道借錢，只是給自己製造出更大的麻煩！任何只要是不用提供擔保品，卻主打申貸條件簡單、過件率高的借錢方式，尤其是只要提供身分證就能借錢的管道，通通都不要嘗試。

如果是去當鋪借錢，卻沒有在現場看到營利事業登記證、當鋪業許可證，就要提高警惕，很可能是跨羊頭賣狗肉的高利貸。另外貸款核貸撥款之前，就跟你收取諮詢費的公司，也多是非法代辦公司，千萬不要想說試試看也沒關係。

沒工作也可以快速借錢的方式

絕大多數的快速借錢方式，都需要有工作收入，證明自己有還款能力，如果沒有工作收入的話，建議可以找擔保品借款，像是手機／機車借款、保單借款、汽車貸款等等，如果你真的沒辦法還款，他們就會沒收擔保品換現金，因這類型的借錢方式是以擔保品的價值當作核貸與否的標準，就算是沒工作影響也沒那麼大。

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快速借錢的5種常見陷阱

貸款代辦風險高

想要申請任何種類的貸款都一樣，最好的方式是自己直接向銀行或融資機構申請，找貸款代辦的風險高、手續費高，還很有可能個人資料外洩、被騙財騙色、甚至被騙成為人頭帳戶，造成自己更大的麻煩及損失。

撥款前先付手續費

向銀行或其他金融機構申請貸款，通常是貸款核貸後才會收取手續費及其他相關費用，有些還會跟著第一期的貸款月付金一起支付，所以如果遇到貸款核貸之前就要先收手續費的，絕大多數都是詐騙，一定要注意！

保證過件率

如果跟你聯絡的人說，他們公司有特殊管道可以申請特殊方案，申請貸款保證一定過件，或是說過件率很高，經過他手上的案子沒有審核不過的，那就一定有鬼！任何銀行、金融機構都不可能保證一定過件，只有詐騙集團和高利貸會保證一定可以貸款成功。

幫你培養信用是詐騙

現在還有另一種詐騙手法非常盛行，就是謊稱要幫你培養信用，所以要辦一張信用卡、辦手機門號、辦理SIM卡、或是辦理其他項目，只要照做就可以培養信用順利向銀行借錢，這種情況除了滙說要養信用所以需要收取相關費用進行詐騙，還會盜刷你的信用卡。

重要證件資料絕對不能給

銀行和合法資融公司辦理貸款時，絕對不會要求貸款申請人提供金融卡、存摺、網路銀行密碼等等重要的個人私密資料，身分證、駕照、健保卡等等重要的個人證件也絕不離身、更不能離開視線範圍，否則不只被騙錢，還可能淪為人頭帳戶，惹上官司，真的是人財兩失。

有什麼方法可以馬上借到錢？快速小額借款推薦

• 財力、信用狀況都不錯，選擇銀行小額貸款，利率最低、額度最高。
• 如果是信用小白，選擇王道GO用金，小白過件高、有健保即可申辦。
• 想要快速方便，選擇台新信貸(原小口貸)，有Richart帳戶即可快速申請、快速核貸。
• 需求額度較高，選擇凱基速環金，最高額度100萬，有些微信用瑕疵也能申請。