卡友貸是什麼？好過嗎？秘訣告訴你！3大特點不可不知！

銀行信用貸款有軍公教信貸方案、優質客群信貸方案，其實還有一種是卡友貸方案，但卡友貸是什麼？卡友貸好過嗎？卡友貸和一般信用貸款有那些不一樣，本篇詳細解析了卡友貸的方方面面，包含申請條件、優缺點、好過嗎……等等，偷偷告訴你，卡友貸有較高的機會通過貸款審核喔！該怎麼做呢？記得看到最後！

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卡友貸是什麼？

卡友貸是銀行為自家信用卡卡友推出的信用貸款方案，多數銀行卡友貸會享有手續費優惠、核貸機率也會較高，但不代表100%一定會通過貸款審核，和一般信用貸款一樣，申請卡友貸也需要保持良好的財力、信用狀況，才有機會申請到低利率貸款。

卡友貸好過嗎？優缺點老實說

卡友貸相對一般信貸來說，銀行擁有較多貸款申請人的歷史資料，因此若以往都保持良好的信用卡紀錄，那麼申請卡友貸就有機會比較容易核貸，利率和額度也會稍微好一些；但相對的也會有缺點產生，如果在該銀行的信用卡使用紀錄不佳的話，也會很快就被拒絕。

卡友貸優點	卡友貸缺點
1. 審核速度快 2. 核貸機會較高 3. 手續費優惠	1. 限定該銀行信用卡正卡持卡人申請 2. 過往有遲繳卡費紀錄則很難過件

申請、審核速度快

銀行卡友貸最大的優點是：申請、審核速度快。申請信用卡的時候，就已經提交過財力證明等資料，因此申請貸款時就不用再次提交，申請流程省去填寫個人資料、提交財力證明的時間，整體而言會更方便快速；需要審核的資料較少，銀行審核貸款的速度也會相對較快。

核貸機會較高

你已經有這家銀行的信用卡，也有信用卡的使用紀錄，有沒有準時還款銀行都知道，因此只要信用卡正常使用，卡友貸的通過機率就會相對較高，尤其是近期剛換工作通常較難通過信貸申請，但如果是申請卡友貸也有機會在不透露換新工作的情況下申貸成功。

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手續費優惠

和「跟往來銀行申請信貸」一樣，申請卡友貸也會有手續費的優惠，一般信用貸款的手續費大多落在6,000~9,000元，而申請卡友貸的手續費大多只要2,000~3,000元左右，如果是申貸金額較小的狀況下，手續費過高也會大大影響總費用年百分率APR，讓資金取得成本變高。

卡友貸和一般信用貸款差在哪？

	卡友貸	一般信貸
貸款利率	0.01%起	0.01%起
APR	2.42%~14.45%	2.72%~14.26%
貸款額度	最高300萬元	最高600萬元
貸款期限	最長7年	最長7年
優點	1. 申請/審核快速 2. 核貸機會高 3. 手續費優惠	1. 貸款額度較高 2. 通路優惠多元 3. 申請條件較寬
缺點	限定信用卡正卡持卡人申請	申請時需要準備較多資料
適合誰？	正常使用該銀行信用卡的人	財力、信用良好的人

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影響卡友貸利率和額度的3大因素

信用卡使用狀況

卡友貸很重要的一個審核因素就是該銀行的信用卡使用狀況，卡友貸的好處像是審核速度快、核貸機率高都是基於「已經有你的歷史紀錄」這個因素，若是過往的信用卡使用紀錄都很正常、沒有刷爆信用卡、也每期卡費都準時繳清，那麼就很有機會拿到低利率貸款。

但如果曾經被這家銀行強制停卡，積欠卡費等，就算是已經還清了、也過了聯徵紀錄的顯示時間，但銀行內部還是會留有資料，對於申請這家銀行卡友貸等就會較為吃虧，有可能因為有歷史不良紀錄，而導致貸款申請不過。

信用狀況

申請卡友貸銀行也會調閱聯徵紀錄，因此信用狀況也是卡友貸的審核重點之一，如果有多次信用卡遲繳紀錄、聯徵調閱次數過多……等等，導致信用狀況不良，就算是相對容易過件的卡友貸，也是很有可能會申請不過的喔！

延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？

工作財力狀況

工作、職業狀況也會影響到信用貸款的利率，若工作未滿6個月，申請一般信貸很容易不通過，但申請卡友貸則有機會通過審核，年資越久、收入越高，申請信貸的利率也就越低，收入越穩定的職業，信貸利率也會越低，像是一般正職員工就會比約聘業務人員較容易申請到低利貸款。

各銀行卡友貸方案統整表

有些銀行會單獨推出「卡友貸方案」，但也有些銀行不會特地推出卡友貸，只要是該銀行的卡友申請信用貸款，就有機會拿到以上說明的這些卡友專屬優惠！

信貸利率比較表
銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.26%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.19%~15.82%
台北富邦	AlphaLoan限時信貸	0.01%起	2.61%~14.41%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	AlphaLoan 專屬限時信貸	0.01%起	2.11%~16.78%
玉山銀行	好禮相貸活動	0.18%起	3.47%~15.71%
中國信託	online貸	0.01%起	3.33%~14.87%
王道銀行	一般信貸	2.1%起	2.1%~16%
台新銀行	Richart信貸	2.05%起	2.05%~15%
聯邦銀行	鈔期貸	0.01%起	2.42%~14.45%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
將來銀行	優貸	2.06%起	2.15%~11.10%

卡友貸申請條件&文件

申請條件

1. 年收入30萬元(含)以上
2. 收入穩定且信用良好
3. 18~64歲本國國民且為該銀行卡友
   • 例如想要申請玉山卡友貸，就必須要持有玉山銀行信用卡正卡。
   • 想要申請聯邦卡友貸，就必須要持有聯邦銀行信用卡正卡。

申請文件

1. 身分證件
2. 財力證明文件

卡友貸申辦流程

卡友貸常見問題Q&A

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