2024軍公教貸款各銀行優惠利率總比較.申請條件.限制一次看
軍公教人員通常較容易申請到較低利率的貸款，原因不外乎是軍公教人員工作穩定、收入狀況良好，但其實軍公教貸款也是有缺點的。本篇整理各家銀行推出的軍公教貸款方案內容，並推薦了利率低、額度高的公教貸款方案，最後告訴你其實公股銀行軍公教貸款有個很麻煩的限制，民營銀行的信貸方案反而會更適合你喔！
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軍公教貸款是什麼？
軍公教貸款就是指專門為軍人、公務員、教師推出的指定信用貸款方案，只有軍公教人員可以提出申請，軍公教貸款的特色是比一般信用貸款方案的利率還要低，是軍公教人員申請信用貸款的一大優勢。
軍職人員、公務員和教職人員普遍都有穩定的收入、薪水、和退休金，無論是公股、泛公股銀行還是民營銀行，都很喜歡這種收入穩定的軍公教族群，因此無倫是想要買房、買車、住家裝潢、子女教育、出國旅遊，還是其他消費性貸款，只要是平常有在培養個人信用，大多都能申請到很優惠的低利率貸款。
12個銀行軍公教貸款方案總整理
(點擊銀行方案名稱快速進入銀行官網申請)
| 銀行 | 方案名稱 | 適用對象 | 利率&APR |
| 滙豐銀行 | 公教/菁英族群 | ● 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 | ● 利率：首期 0.01%，第2期起2.54%起 ● 手續費：NT$ 3,000 ● APR：2.86%~16.78% |
| 渣打銀行 | 尊爵專案 | ● 政府機關公務員、教授、教師 | ● 利率：前2期 1.68%，第三期起2.38%起 ● 手續費：NT$ 3,000 ● APR：2.75%~6.02% |
| 永豐銀行 | 軍公教尊榮信貸 | ● 中央及地方各機關公務人員、警務人員、消防人員、雇員、技工、工友及約聘僱人員 ● 公私立學校(含附設幼兒園)教職員工、代課老師及約聘僱人員 ● 尉級(含)以上軍人 ● 公營事業機構員工及約聘僱人員 | ● 利率：一段式2.2%起 ● 手續費：NT$ 0 起 ● APR：2.20%~7.99% |
| 玉山銀行 | 公教 / 優質客群 | ● 現職於公務機關之公教及國營事業正職人員 ●具國家高等考試合格證照者 | ● 利率：一段式利率2.28%起 ● 手續費：NT$ 6,000 ● APR：3.19%~15.80% |
| 中國信託 | 公教/白領方案 | ●現職於公務機關之公教及軍警人員或現任於績優公司主管 | ● 利率：定儲指數+1.29%起 ● 手續費：NT$ 5,000起 ● APR：4.14%~16.37% |
| 合作金庫 | 軍公教人員小額貸款 | ● 軍公教員工&公營事業編制內員工 ● 連續服務滿一年以上之約聘僱人員 | ● 利率：2.17%~4.225% ● 手續費：NT$5,300起 ● APR：2.89%起 |
| 華南銀行 | 真心好貸(公教信貸) | ● 目前服務單位須任職期滿3個月 ● 中央及地方各機關、公立學校編制內員工 ● 公營事業機構編制內員工 ● 連續服務滿一年以上之約聘僱人員 | ● 利率：i+0.485%計息(目前為2.08%)1 ● 手續費：2,500元 ● 徵信查詢費：300元 ● APR：2.456% |
| 台灣銀行 | 公教/優企專案 | ● 公教及公營事業員工 ● 律師、會計師、私立中小學以上教師、校官級以上軍官、醫事或建築專業人員 | ● 利率：2.503%起 ● 手續費：NT$ 3,000 ● APR：2.82%起 |
| 土地銀行 | 貼心相貸 | ● 中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。包含： 1. 各機關公務人員、雇員及技工、工友。 2. 各級公立學校教職員工。 3. 公營事業機構員工。 4. 連續服務滿1年之約聘僱人員。 5. 連續服務滿2學年之公立高中(職)以下代理老師。 | ● 利率：i+0.485%計息(目前為2.205％)2 ● 手續費：免收 ● 票信查詢費：每人次100元 ● APR：2.219%～2.232% |
| 土地銀行 | 公教員工低利貸款 | ● 中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工及約聘雇人員 | ● 利率：2.295%～3.845% ● 手續費：NT$ 5,300~5,600 ● APR：3.013%～4.616% |
| 台灣企銀 | 金心相待公教員工貸款(e心相貸) | ● 中央及地方政府各機關、公立學校與公營事業機構編制內員工，不含軍職、警察、約聘僱及試用人員 | ● 利率：前3個月2.3%，第4個月起3.53 ● 手續費：NT$ 7,000 ● APR：4.263%起 |
| 第一銀行 | 公教人員專屬信貸 | ● 各機關、公立學校、公營事業之正式職員。 ● 退休公教人員或私立學校教職員工。 | ● 利率：2.185%起 ● 手續費：2,000元起 ● APR：2.59%~5.41% |
總費用年百分率APR是什麼？
總費用年百分率(Annual Percentage Rate，簡稱APR)，就是將貸款期間所要繳交的總費用，平均分攤在貸款期間，重新計算而成的實質年利率。
延伸閱讀：總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式
軍公教貸款申請條件&文件
申請條件
- 年滿18歲的中華民國國民
- 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
- 現職工作滿3個月以上
- 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
- 信用狀況良好
申請文件
- 身分證
- 在職證明
- 收入證明：薪轉證明、扣繳憑單等等
軍公教貸款的額度限制
俗稱之「八大公股行庫」或「八大行庫」，是指中華民國中央政府直接或間接持有多數股份之8家銀行，包括：臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行。
上方我們也有統整了公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案，雖然公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案普遍都非常低利率，但事情總是有一好沒兩好，利率低歸低，還是有但書的，那就是額度限制低。
借款人借款金額逾80萬元（不含）者，應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人，該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任，並負一般保證責任。
公股銀行的軍公教貸款只要貸款金額超過80萬元，就必須要提供保證人，而且還不是隨便誰都可以當保證人，必須也要是公務人員、公立學校或公營事業的員工，而且信用良好的人，才可以擔任保證人。
對於需要借款的額度較大，又想要保有隱私，不想讓家人知道你有貸款的人來說，是非常麻煩的限制。再說，保證人也不是那麼好找，像親友提出需要請他幫忙擔任保證人，人家還會以為你是不是信用、財務有問題。
因此，如果預期貸款金額超過80萬元，建議可以轉向民營銀行申請信用貸款，因軍公教人員本身工作穩定、收入狀況良好，只要是平日信用卡使用習慣良好，信用好、聯徵佳，就很容易申請到利率低、額度高的信用貸款，不一定非指定公股銀行不可喔！
延伸閱讀：保證人是什麼？保證人的條件.權益大揭密！連帶保證人可以免責嗎？
低利率、高額度的軍公教貸款申請方法
公股銀行的軍公教信貸方案限制多，想要申請較大額的信用貸款，可以轉向民營銀行申請，一樣可以申請到利率低，且額度足夠的信用貸款喔！
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軍公教貸款常見問題Q&A
Q1. 軍公教貸款利率大概是多少？
公股銀行的軍公教貸款利率大概是2.219%～4.616%左右。
Q2. 申請軍公教貸款需要什麼條件？
軍公教貸款申請條件大致如下：
1. 年滿18歲的中華民國國民
2. 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
3. 現職工作滿3個月以上
4. 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
5. 信用狀況良好
Q3. 軍公教貸款有什麼缺點？
公股銀行的軍公教貸款申請額度超過80萬元，須提供一名同為軍公教人員的保證人。
- 華南銀行真心好貸(公教信貸)利率依中華郵政二年期定期儲金機動利率＋0.485%計息 ↩︎
- 土地銀行貼心相貸利率依中華郵政二年期定期儲金機動利率＋0.485%計息 ↩︎
- 台企銀公教信貸前3個月最低依本行定儲利率指數（月）加0.56%機動計息，第4個月起最低依本行定儲利率指數（月）加1.76%機動計息。台企銀定儲利率指數 (月) ↩︎
