2024信貸轉貸銀行推薦.信貸轉貸划算嗎？優缺點.利率試算給你看
信用貸款的計息方式都是採機動計息，貸款的利率會隨著央行升息調整，像最近銀行取得資金的成本已經來到2%，我們的信貸利率也跟著變得更高，每月貸款月付金負擔變更重了，覺得壓力好大怎麼辦？其實可以透過信貸轉貸減輕壓力，除了分析轉貸的優缺點、會影響信用嗎、可不可以轉增貸，當然還會推薦信貸轉貸銀行，想轉貸省利息就趕快看下去吧！
信貸轉貸銀行推薦方案：
⭐渣打銀行優惠信貸-前3期0.1%，第4期2.99%起；統計顯示額度需求較高者過件率較高。
⭐滙豐銀行個人信貸-首期0.01%，第2期2.54%起；優客過件率較高且利率較低，限時優惠轉貸成功再享3,600元momo幣。
⭐永豐銀行數時貸-首期0.01%，第2期2.4%起；統計顯示過件率及利率相對優惠。
⭐玉山銀行優惠信貸-首期0.18%，第2期3.3%起；過件率相對較優，且審核速度快。
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手續費 0 元，貸款年利率前3期利率 0.1%，最高額度600萬；即日起~2024/12/31止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦，符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一，如為他行轉貸客戶，可再另享「無期限momo幣$1000點」點擊連結查看活動辦法。
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸就是新申請B銀行的信用貸款，並且把原本在A銀行的貸款還清，如此一來就能將A銀行貸款轉到B銀行去，因為每家銀行的信貸利率、額度多多少少都會不大一樣，因此轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款，每月月付金就會跟著變低，負擔也就減輕一些。當然實際上轉貸是否划算，仍然要依照銀行的審核結果而定，後續也會告訴你轉貸的條件和轉貸推薦銀行。
信貸轉貸的流程跟申請信貸一樣，相信已經有信用貸款的你應該不陌生，如果忘記了信貸申請流程，也可以複習一下：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]
信貸轉貸的優缺點分析
信貸轉貸的優點
- 降低信貸利率，減少利息支出。
- 降低貸款月付金，每月負擔更輕鬆。
- 若想延長貸款期限，可透過轉貸延長。
- 想取得更多資金，轉貸同時可進行增貸。
信貸轉貸的缺點
- 短期內申請多家銀行轉貸會影響信用狀況，以3個月內不超過3家為限。
- 原本的信貸綁約期如果還沒到期，需支付「違約金」。
- 新申辦貸款需支付手續費，也要算進轉貸成本內，可選擇低手續費或手續費0元方案申請轉貸。
信貸轉貸划算嗎？3大注意事項
轉貸成本要多少？
相信大多數人想要申請信貸轉貸，最主要的目的是希望能多省一點利息費，因此就要考慮到轉貸的成本要多少，如果成本筆可以省下的利息還要高，那麼申請轉貸就很不划算，掌握好成本就很重要了，信貸轉貸的成本主要有2個：
- 現有貸款的違約金
- 新辦貸款的手續費
銀行為了保證收益，大多數信用貸款方案都會有「限制清償期」，也就是常常會聽到的「綁約期」，在綁約期內還款的話，就需要支付違約金，詳細違約金計算方式可參考信貸可以提前還款嗎？，如果已經超過綁約期，就不用擔心違約金問題。
另一個信貸轉貸成本就是新辦貸款的手續費，手續費大多是6,000~9,000元左右，如果是金額小一點的貸款，貸款利息可能都沒有手續費高，因此計算信貸轉貸划算嗎的時候，務必要把貸款手續費計算進去，幸運的是，現在很多銀行為了搶客人，常常會祭出手續費減免的優惠活動。
轉貸後利率多少合理？
全台信貸利率平均是6.42%，優質客群的平均利率是2%~4%，一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%以上，因此慎選適合的銀行申請轉貸，才能有效降低利率，透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行，平均幫申貸者省了5.4%利率。
切忌亂槍打鳥
申請信貸轉貸，就和新申請信用貸款一樣，會在聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄，如果3個月內有3次「新業務申請」紀錄，那麼想要轉貸成功就會非常困難，因此要先鎖定好心儀的轉貸銀行，再送出申請，才不會浪費時間又轉貸失敗喔！
信貸轉貸的條件有哪些？
財力證明
財力證明有很多種，一般上班族最簡單取得，對銀行來說也最有效利的財力證明就是薪轉證明，建議要在同一家公司工作6個月以上，比較容易取得較優惠貸款，轉貸成功率也會更高，如果有其他財力證明，例如扣繳憑單、年度所得清單等也都可以做為財力證明喔！
信用狀況
要判斷自己的信用狀況是好還是不好，最簡單的方式就是申請聯徵中心的個人信用報告，每人每年都有一此免費機會可以申請，申請方式可以參考這篇，記得要加查信用評分，信用評分在650分以上，就屬於信用狀況良好，基本上都會通過轉貸審核，信用評分的分數越高貸款的利率普遍就越低。
原貸款是否已滿一年？
通常貸款是否已經滿一年是一個基準，大多數信用貸款的綁約期限都是一年，未滿綁約期限轉貸就需要支付違約金，且未滿一年就申請轉貸，對銀行來說也屬於風險偏高的行為，銀行會認為，為什麼不到一年就要轉貸，是不是遇到了什麼困難？有什麼隱藏財務風險？轉貸申請通過的機率就會比較低。
信貸轉貸推薦銀行
| 轉貸推薦銀行 | 貸款方案基本資料 | 推薦原因 |
 渣打銀行優惠信貸  |
•年利率：首期0.01%，第2期2.99%起 •手續費：NT$ 0 •貸款額度：最高600萬 |
貸款額度需求高，想申請大額信貸的人，申請渣打過件率較高。 |
 滙豐銀行個人信貸 |
•年利率：首期0.01%，第2期2.54%起 •手續費：NT$ 3,000起 •貸款額度：最高800萬 |
原貸款已滿一年，滙豐過件率較高且利率較優惠。 |
 永豐銀行數時貸 |
•年利率：首期0.01%，第2期2.4%起 •手續費：NT$ 0起 •貸款額度：最高800萬 |
綜合評比，過件率和利率都相對較優。 |
提高信貸轉貸成功機率 推薦這樣做
不要透過代辦辦理轉貸申請
有些人會害怕自己申辦轉貸，會被銀行欺騙，申請到不理想的信貸利率，所以很容易就會受到代辦機構的吸引，誤信代辦機構的宣傳，諸如：手續簡便、轉貸成功高率高、額度高、利率低……等等。
但其實依照金管會的規定，金融業者不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務，因此若銀行知道貸款轉貸申辦者透過代辦業者辦理申請，就會被婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。
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📣好康報報：渣打優質企業客群專案 前3期1.68%起，第4期2.99%起，手續費0元優惠。AlphaLoan獨家優惠：成功撥款再享符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一，如為他行轉貸客戶，可再另享「無期限momo幣$1000點」 |
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﹡活動期限：~2024/12/31止 ﹡申請條件：上市櫃及優質外商公司現職滿3個月之員工 ﹡方案內容：前3期1.68%起，第4期2.99%起。手續費0元優惠。 ﹡貸款額度：最高可貸NT$600萬 ﹡貼心小提醒：記得跟貸款專員說要申請「優質企業專案」喔！ |
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檢查信貸額度是否足夠
申請轉貸的時候，需要注意信貸額度是否足夠的問題，信貸額度和負債比率有很直接的關係，詳細說明可參考負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式教你預測貸款額度，最簡單的判斷依據就是，「負債額度為月薪22倍」為上限。
舉例來說，小陳的月薪是5萬元，信用良好的狀況下，總額度最高是110萬，舊貸款還有30萬餘額還沒還清想要申請轉貸的額度是30萬，總共是60萬元，在可申貸總額度110萬以內，所以申請轉貸就沒問題。
信用評估找到最適合你的轉貸銀行
每家銀行信用貸款都有轉貸方案，大多數人選擇申請的銀行不外乎2種，一是選擇利率最低的銀行申請，二是選擇跟已經有往來的銀行申請，但向銀行專員詢問都只能得到可能可以申請到的信貸利率和額度，也是有可能跟實際申請到的貸款條件落差很大，更有經驗是向薪轉銀行申請轉貸，結果反而轉貸後的利率更高。
這時候利用網路上的信用貸款比較平台，一次比較多家銀行利率，找到最優惠的信貸轉貸方案，推薦使用AlphaLoan實貸比較網，輸入你的工作財力狀況、信用卡使用情形，AI大數據就會幫你分析專屬於你的個人化債務整合預測報告，一次較多家銀行方案的額度、利率、過件率，推薦最適合你的信貸轉貸方案。
信貸轉貸試算&心得分享
- 原貸款：額度100萬、利率15%，月付金23,790元
- 轉貸後：額度102萬、利率3.7%，月付金18,647元，省下總利息47萬元
房小姐申請了100萬的信用貸款，利率是15%，因為不是很了解信用貸款的普遍狀況，而且急需這筆資金，所以沒有多做爭取就直接撥款了，繳款一年後希望找銀行用低利率轉貸，自行接洽幾間銀行後得到的結果都不盡理想。
找了好幾家銀行申請信用貸款，但審核解果不是額度沒辦法給這麼高，就是利率跟原本的沒差多少，讓房小姐不禁懷疑是不是自己條件不夠好，才一直沒辦法拿到理想的額度利率，直到用了AlphaLoan實貸比較網預測分析。
分析結果顯示，其實房小姐的個人條件並不差，只是沒有找到適合的銀行，因為房小姐需要的額度較大，所以分析結果推薦他申請授信額度較寬鬆的滙豐銀行，房小姐也順利轉貸成功，核貸102萬，利率從原本的15%降到3.7%，足足降了11%的利率，替房小姐省下了47萬的利息！
如果你也是因為不清楚已自己的條件可以拿到什麼樣的利率額度，但為了度過眼前難關，硬著頭皮申請了高利率信貸，非常推薦申請轉貸來幫自己減輕負擔喔！
信貸轉貸銀行推薦方案：
⭐渣打銀行優惠信貸-前3期0.1%，第4期2.99%起；統計顯示額度需求較高者過件率較高。
⭐滙豐銀行個人信貸-首期0.01%，第2期2.54%起；優客過件率較高且利率較低，限時優惠轉貸成功再享3,600元momo幣。
⭐永豐銀行數時貸-首期0.01%，第2期2.4%起；統計顯示過件率及利率相對優惠。
⭐玉山銀行優惠信貸-首期0.18%，第2期3.3%起；過件率相對較優，且審核速度快。
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信貸轉貸常見問題Q&A
Q1. 信貸轉貸划算嗎？
轉貸後的利息總和+貸款手續費 < 原貸款剩餘利息總和，就是個划算的信貸轉貸喔！
Q2. 信貸轉貸利率多少？
全台信貸利率平均是6.42%，優質客群的平均利率是2%~4%，一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%，透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行，平均幫申貸者省了5.4%利率。
