無痛存退休金!靠ETF想年領百萬這樣做

國泰世華銀行在2023年底發布「2023台灣全民財務健康關鍵報告」,民眾認為至少要準備新台幣1431萬元才能退休,退休後每個月生活費約需5萬元。不過調查發現,一般人的財務規劃普遍不足,有超過3成民眾幾乎未設立財務目標。

【元大台灣50長期年化報酬率逾10%】

我不是很清楚1431萬元是如何計算出來的,不過如果你把所有資金投入台灣50(0050)或是連結S&P 500指數的ETF,例如VOO或SPY,長期年化報酬率能夠達到8~10%。換算平均一年可獲取114~143萬元左右,換算一個月生活費達9.5萬元,應該能夠過上不錯的退休生活。

-元大台灣50長期走勢持續向上-

元大台灣50長期走勢持續向上
元大台灣50長期走勢持續向上

雖然過去的報酬率不能完全代表未來的預期獲利,但我認為只要資本市場的制度沒有發生重大變革,未來能有極大的機會將維持過去的報酬表現。也就是說投資人只要買進連動美股或台股的指數型ETF,長期獲取8%(或以上)的年化報酬率應該是可以期待。

假設你有1千萬元,只須投入VOO或台灣50,被動收入能夠讓你年領80~100萬元,如果你每年生活花費只需60萬元,代表投資獲利除了可以Cover你的生活開銷外,剩下的還能夠持續投入當投資本金,達到不需工作的退休人生目標。

如果你也想要開始規畫自己的退休人生,想和我一樣以不上班為人生的首要目標,你要做的第一件不是炒老闆魷魚,而是先擬定好計劃,並且逐步實踐。

【存退休金四大階段】

首先,第一步是先存第一桶金及學習正確投資觀念。接著第二階段是盡量放大投資資本,目標是把投資帳戶的資本擴大至200~500萬元,假設以台灣經常性薪資平均4.7萬乘於13個月計算,平均年薪約61萬元,若有300萬元的投資資金,以報酬率10%計算,獲利可達30萬元,如果有500萬,獲利可達50萬元,等於靠投資幫你加薪,若加上原本的年薪就可輕鬆破百。

接下來,第三階段是把可投資的資金累積到一千萬,基本上如果到達千萬門檻,就代表你的投資收入極有可能已經高過你的工作收入,1000萬元的10%是100萬元、20%是200萬元,除非你生活花費偏高,否則到這個階段,你已經具備解雇老闆的本錢。

但如果你問我,我認為最安全是達到第四階段,就是可投資的資產達3000萬元,也就是有100萬美金可投資的鄰家百萬富翁。當你擁有3000萬元可投資資產,如果全部買進VOO,平均一年可賺300萬元,除非你的物質慾望特別高,否則平均一年賺300萬元應該相當夠用了,而你的本錢非但不會減少,還能持續不斷增加。

透過投資是存退休金有效率的方法,最簡單就是長期持有一籃子優秀企業的指數股票型基金,讓這些具備長期成長的一流企業,順道載我們一同前往致富之路!

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