【財經立委談理財】鍾佳濱認為年經人不必躺平 理財國家應幫忙

「年輕人為何要『躺平』?因為不能改變」民進黨財經立委鍾佳濱認為,年輕人理財應該打破傳統觀念,買車、買房、退休金、保險這些財務規劃,要從「使用的角度而非擁有」的角度,讓國家社會機制來幫忙,透過正常的經濟生活可獲取不同人生所需資產,如此理財不會是件困難的事。

鍾佳濱認為,現在年輕人是後嬰兒潮出生,財富掌握在嬰兒潮手中,因世代的不公,經濟爆發性成長不再,加上高齡與少子化並存,要年輕人剛踏入職場還沒買房就開始籌劃2000萬退休金「太殘酷」,國家機制應該介入,例如安養信託、社會住宅,資產應該要用「使用取代擁有」,不要老是用「不籌個二千萬不能退休」這種話來恐嚇年輕人,愈恐嚇他,他愈恐懼乾脆躺平就好。

鍾佳濱:理財不要談擁有 目的才重要

「好像一入職場只為退休準備,這個角度出發的理財,感覺上是對人性的一種剝奪。」鍾佳濱說,社會上過去觀念太強調擁有而不是滿足使用, 理財應該是要講究不同人生所能使用的,透過經濟活動(工作)去換得,而不是一定要擁有全部的資產。他說「理財不要談擁有,目的才重要」。

他舉例,例如買保險,不是有了保險就無風險,很多人把保險當做小金庫,認為擁有了就安全?觀念上是誤解了保險的意思。他說保險有得用風險就降低,沒得用風險就提高。還有像買房,是為了可以住,但一定要買嗎?社會住宅不是選項嗎?

人生任務都被簡化為支出

鍾佳濱說,理財的觀念跟素養很重要。過去大家很習慣未成年前由父母付生活費、學費,畢業後找工作,先顧好自己,開始結婚生小孩後顧小孩,父母退休年紀大了要照顧父母等。但自己沒有很清楚,這樣的人生任務,都被簡化為一些支出,例如買車、買房、買保險。

好像買車是為了工作當生財工具,買房是資產憩身之所,買保險是幫小孩規劃教育基金等。但鍾佳濱說,現在時代變化很大,養兒防老或是投資置產能夠保值這樣的理財觀念都不夠了。

「有人跟你說你是上班族沒有存個二千萬不要退休?」鍾佳濱感嘆「天呀!還沒買車,以後還要買房?用這種老後生活思維來要年輕人做生涯規劃是太不盡情理了」。

空屋多沒人住 年輕人淪租屋卻買不到房太吊詭

他舉例,現在很多空屋沒人住,房子多於要住的人口,而人口愈來愈少,許多人不婚也無子,房子資產亦無人繼承,但卻有很多年輕人淪租屋買不起房,這一輩的人還在為了保值而買房?他說這情況很吊詭,為何要讓年輕人承受高房價那麼緊張、還要一大早就開始個人理財?也不是每個人都有有錢的長輩把錢、房子繼承給小孩。這才是社會國家要有制度性的介入的地方。

無後銀髮族信託房子 無殼年輕人有便宜屋租 社會資源充份運用

鍾佳濱說,比如說養老信託這樣的機制,社會資產本來目的,就是為社會安全保障,可以換個思考,既然那麼多銀髮族沒小孩,可以考慮把房子做安養信託,信託機構(銀行)把它便宜租給無殼的年輕人,年輕人就不必那麼辛苦存錢買房。

「一個社會若正常工作無法換取我日常所需,這個社會就有問題。」應該要讓它的資源充份運用,而且價格是持平的,鍾佳濱這麼說。

他進一步分析,與其從個體經濟的角度,去要求年輕人要有理財觀念去思考不同人生階段的財務需求,不如放大到總體經濟的角度來看,整個社會每個個體與家庭在人生不同階段,住的需求是什麼?是不是要用個人理財手段來保障,還是國家可以透過制度的建立與推廣就滿足了。

為了用而不是有 理財變成生活ABC

他也說,與其告誡提醒年輕人要趕快存錢理財,不要當草莓族、月光族,用這種老一輩口吻教訓或要求年輕人,不如想想整個國家社會資產在不同世代有不均的地方,「用」跟「有」中間有一個缺口(gap)。思考年輕人理財跟財務規劃目的是要有還是要拿來用?為了用而不是有,理財就變成是生活的ABC,量入為出而已,不是很困難的事。

談到自己年輕時的理財,鍾佳濱說自己「觀念上比較進步,行動卻是相對保守,錢都交給太太管。他笑說,最好的理財方案,就是找個好老婆,把錢給他管就高枕無憂,但是畢竟現在年輕人不會這麼保守,還是要自己思考如何投資理財。(審核:呂俊儀)

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  • Yahoo財經特派記者 葉憶如:22年財經主流媒體資歷,從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0,見證台灣大小企業集團興衰史,歷經國際5次金融危機。認為金融即生活,無所不在,再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財,你不理財,財不理你。

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