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一般銀行紛紛裁減、合併分行，淡水一信卻逆勢開入台北金融一級戰區。這家90歲信合社如何靠著難以取代的溫度，持續成長和開疆闢土？
文／林麗珊
7月盛夏的台北，早上9點就已豔陽高照，都市蒸騰的熱氣讓人連一分鐘都不想在室外多待。
淡水一信台北分社襄理王筱菁穿著齊整的藍色制服，帶著名片與傳單，在八德路旁的小公園，一一向在樹下乘涼的民眾自我介紹道，「我們是淡水一信！」
「我們一信是全員都能跑業務，」王筱菁抹去鼻尖上滑落的汗水，自豪地笑道。她是五股人，但輪調過淡水總社、八里、三重、林口等分社，擅長打進人生地不熟的在地網絡，向潛在客戶介紹自己。
剛開幕的淡水一信台北分社，就在台北市八德路上，方圓500公尺大小銀行有10間，淡水一信有什麼底氣，能打進台北金融一級戰區？
銀行關分行，信合社卻積極拓點
今年90歲的淡水一信，在淡水區域有堅實的客戶基礎，許多在地居民一家三代都是一信的客戶，存款規模和獲利率長年在全台23家信合社名列前茅，今年上榜「快速成長一百強」，三年複合成長率達27.79%。
除了因為升息，利差擴大帶動獲利成長，淡水一信近年積極拓展分社、拿到信託執照開辦財管業務和大力投資數位化，都逐步帶來成果。
一般銀行紛紛裁減、合併分行，信合社卻逆勢擴張開入市區，因為利潤要求沒有商銀那麼高，主打基層金融服務的差異化，吸引客人走進分社，先建立關係，才有機會做生意。
「你想到的大銀行，都來淡水開分行了，我們也想去其他地方開疆闢土，」淡水一信理事主席麥勝剛說。
十年前，淡水一信就開始向外拓點設立分社，踏足新北都會區、林口、北投等，分社數量從11成長至18間，還正在籌備第19間土城分社，但這次是首度開入台北市中心。
每到一處，先進行地毯式拜訪，區里長、周邊店家、商圈、廟宇等，積極參與在地社團，做好基層工作，就是最重要的起手式。
麥勝剛花了數年時間打底，謹慎控制存放比，讓每間分社都保持獲利，才繼續向外擴張。2017年，淡水一信第一次嘗試走進台北，選了離主場最近的北投分社，第三年開始獲利後給了全員信心，只要看準明確的服務客群，信合社也能進軍都會區。
數位投資是危機也是商機
麥勝剛積極投資數位系統後，一信的成功模式開始複製到不同區域。
譬如，淡水一信在淡水有近400間社區管委會的存戶，就是因為看準管理費催收催繳的痛點，和系統商開發出社區管委會收管理費的系統，這套系統被推廣到板橋、中和等分社，客戶同樣買單。為了方便繳管理費，很多住戶乾脆也在淡水一信開活期存款帳戶。
「你想到的大銀行，都來淡水開分行了，我們也想去其他地方開疆闢土，」淡水一信理事主席麥勝剛說。
不只率先開發行動銀行、app，淡水一信也仿效銀行數位化流程，3年前成立集中作業中心，將各分社較複雜的行政流程，集中到後台處理。
過去收到支票，需要各分社自行處理，要順號、驗印、查帳戶資金、通知客戶，但現在分社只需通知客戶資金入帳即可，有更多時間臨櫃互動、和客戶培養感情。
「 現在也不是坐在分社櫃台裡面，就有客戶會主動上門，我們都必須要主動出擊，」淡水一信副總經理張鈞霖說。
「我們不需要吃下全部市場」
他手上督導了8間分社，他坦言，基層金融業務有其限制，產品線不如銀行多元，也不能承作外匯業務，要一邊緊跟商銀的數位化腳步，還要固守基層金融服務的深度。
「我們不需要吃下全部市場，只要感受過我們服務，客戶多少會把一部份的存款轉移過來，」張鈞霖說。信合社不可能成為客戶唯一往來的金融機構，但它提供的存貸款、保險理財商品服務，已能滿足一般民眾日常需求。
跟著地方發展起飛的信合社，在高齡化時代，也站穩利基市場，持續深耕自己的客群。王筱菁勤跑地方深有所感，「台北現在老人家這麼多，真的要叫他用網路銀行也很困難，還是需要面對面服務，我們可以做好基層金融應該做的事。」
這就是為什麼她願意大熱天跑市場、公園，甚至主動跟里長報名要到里民活動中心開課。面對面握手、直視客戶眼睛，因為她相信，這是一信式服務難以取代的溫度。
台北分社開幕當天，有從淡水遠道而來同喜的社員代表拍著胸脯說，「我在這邊也有朋友，我全部都會介紹他們來淡水一信，」這種扎實的信任感，也是所有金融機構最重要的根基。
有限責任淡水第一信用合作社
．2024 Fast100排名／83名
．理事主席／麥勝剛
．總經理／劉啟超
．主要業務／存、放款，保險代理
．2021～23年營收複合成長率／27.79%
．升級心法／在地服務、多元業務、數位轉型
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